Avez-vous déjà souhaité obtenir un crédit sans avoir à passer par une banque ? Eh bien, sachez que c’est possible ! En effet, ces dernières années, de nombreux services ont émergé pour court-circuiter l’intermédiation bancaire traditionnelle.
Emprunter sans banque
Que ce soit pour l’achat d’une voiture, le financement d’un voyage ou des travaux dans votre logement, il se peut que vous ayez besoin d’un crédit pour concrétiser votre projet. Si vous n’avez pas l’épargne nécessaire ou si vous souhaitez garder une réserve d’argent tout en finançant une partie de la somme avec un crédit, emprunter et rembourser sur le long terme peut être une excellente solution.
Il est logique que la plupart des consommateurs se tournent vers les établissements financiers tels que les banques ou les organismes de crédit spécialisés. Ces derniers accordent la majorité des crédits aujourd’hui. Cependant, d’autres solutions alternatives voient le jour pour aider les ménages.
Les prêts entre particuliers se multiplient, et le financement participatif permet également de concrétiser certains projets. De plus, il existe également le microcrédit, qui permet aux personnes exclues du système bancaire traditionnel, comme celles fichées auprès de la Banque de France, de pouvoir emprunter à nouveau.
Il est aujourd’hui possible d’emprunter sans passer par une banque, que ce soit par obligation pour les personnes qui ne peuvent plus faire appel aux banques traditionnelles, ou par choix, pour celles qui souhaitent éviter un intermédiaire.
Le crédit entre particuliers sans banque
Il est possible de se prêter de l’argent directement entre particuliers, que ce soit en famille ou entre amis. Mais saviez-vous qu’il existe un cadre légal pour cela ?
En effet, la loi encadre les prêts entre particuliers et exige une déclaration. Lorsque le montant d’un prêt entre deux particuliers dépasse 760 €, il doit être déclaré à l’administration fiscale en utilisant un formulaire qui doit être ajouté à la déclaration annuelle de revenus. Si le montant total des prêts cumulés dépasse le plafond de 760 € en une année, il est également nécessaire de faire cette déclaration.
Il est important de noter que si le prêt entre particuliers entraîne le versement d’intérêts, le prêteur doit également remplir une déclaration et inclure les intérêts dans sa déclaration de revenus. De plus, la loi oblige l’établissement d’une reconnaissance de dette écrite lorsque les sommes prêtées dépassent 1 500 €.
Depuis plusieurs années, le crédit entre particuliers qui ne se connaissent pas se développe. En effet, en dehors des prêts entre parents et enfants ou amis, il est possible de réaliser des prêts entre particuliers sans lien familial ou amical grâce à des plateformes dédiées. Younited (anciennement Pret d’Union) est l’un des leaders de ce secteur.
Le financement participatif pour éviter les banques
Une autre solution pour éviter les banques est le financement participatif. Si vous avez un projet personnel qui pourrait intéresser d’autres personnes, vous pouvez solliciter leur aide, notamment sur le plan financier.
À l’origine, la plupart des plateformes de financement participatif permettaient aux membres de proposer des projets à caractère social ou solidaire. Aujourd’hui, il est possible de proposer toutes sortes d’initiatives. Des services tels que KissKissBankBank, Lendix, Ulule ou encore Wiseed permettent de collecter des fonds et de concrétiser des projets, qu’il s’agisse d’un projet personnel, immobilier, de création d’entreprise ou même d’un voyage.
Il est cependant important de connaître les règles de fonctionnement. Le financement participatif permet à de nombreuses personnes de participer à un projet sans l’aide des banques, mais il n’y a pas toujours de remboursement ou de rémunération pour les prêteurs.
De nombreux projets sont financés grâce à des dons sans contrepartie. Parfois, il est possible de recevoir une récompense sous forme de cadeau, d’objet promotionnel ou de simple remerciement symbolique. Lorsque le remboursement est prévu dans le cadre du financement participatif, on parle de prêt ou de crowdlending.
Il est même possible pour certains particuliers de réaliser un investissement en capital en prenant des parts dans le projet ou l’entreprise financée grâce au financement participatif. Cependant, si votre objectif est de financer un voyage sans lien social réel, vous risquez de ne pas obtenir suffisamment de fonds.
Le microcrédit, une alternative aux banques
La dernière catégorie d’outils permettant d’obtenir un prêt personnel sans passer par une banque est la famille du microcrédit.
Le microcrédit s’adresse principalement aux personnes en difficulté financière ne disposant pas de revenus suffisants pour emprunter via le système bancaire traditionnel. Il concerne les exclus du crédit en raison de leur situation professionnelle (contrat précaire, chômage), de leur manque d’épargne ou même d’un fichage bancaire.
Les montants empruntés sont généralement faibles et adaptés aux revenus des emprunteurs, se situant entre 300 € et 5 000 €.
Il est important de noter que le microcrédit est souvent lié à l’acquisition de biens ou de services permettant d’améliorer la situation initiale de l’emprunteur. Par exemple, si vous rencontrez des difficultés financières et avez besoin d’un moyen de transport pour trouver un emploi, vous pouvez recourir au microcrédit. De même, si vous souhaitez démarrer votre propre entreprise mais avez besoin d’un capital de départ, vous pouvez faire une demande de microcrédit. Les demandeurs de microcrédit doivent s’adresser à un réseau d’accompagnement social plutôt qu’à une banque.
En France, plusieurs organismes agréés, tels que France-Microcrédit, l’Adie ou FASTT, peuvent vous aider à obtenir un microcrédit.
Avant de demander un crédit sans passer par une banque, il est important d’évaluer les risques et de lire attentivement les conditions imposées. Bien que le financement sans faire appel aux banques soit de plus en plus courant, méfiez-vous des offres trop attractives et prenez toujours le temps de comparer les différentes options disponibles.
