Vous rêvez de votre propre voiture et vous voulez obtenir un prêt auto ? Nous allons vous aider à atteindre cet objectif. Le crédit consommation auto est un prêt spécialement réservé à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Dans cet article, découvrez comment obtenir un crédit auto facilement.
Le prêt auto : comment ça marche ?
Le prêt auto : qu’est-ce que c’est ?
Le prêt auto est un crédit à la consommation spécialement conçu pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant maximal de ce crédit est de 75 000 € et la durée de remboursement varie généralement de 12 à 84 mois. Vous pouvez également envisager d’autres solutions de financement telles que le prêt auto personnel, la location avec option d’achat (LOA) ou le crédit ballon. Comparé à la location, le crédit auto peut vous revenir moins cher, car il évite certains frais de service coûteux.
Pour en savoir plus sur les différents types de crédits auto, consultez notre article complet sur le prêt auto.
Comment obtenir un prêt auto ?
Pour obtenir un prêt auto, vous devez respecter certaines conditions :
- Être majeur
- Ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% pour l’ensemble de vos crédits
- Ne pas figurer sur le fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP)
- Vérifier votre capacité de remboursement
Étant donné que le prêt auto est un crédit affecté, l’organisme prêteur vérifiera votre solvabilité en vous demandant de respecter toutes ces conditions. Si votre profil d’emprunteur répond à ces critères, il n’y a aucune raison pour que votre demande de prêt auto soit refusée par l’établissement financier.
La demande d’un prêt auto
Après avoir effectué une simulation pour comparer les offres les mieux adaptées à votre situation, vous devez vous adresser à un organisme prêteur pour faire votre demande de prêt auto. Vous pouvez choisir une banque en ligne, une banque physique ou un organisme spécialisé. Une fois que vous avez déterminé votre besoin et votre budget, vous devrez fournir un certain nombre d’informations pour obtenir un accord de principe. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous obtiendrez une réponse immédiate. Les informations que vous devrez fournir pour votre demande de prêt auto comprennent votre identité, votre profession et votre situation financière. Vous devrez également présenter les pièces justificatives habituelles, telles qu’un justificatif de domicile, un RIB, un titre d’identité, un contrat de travail, votre dernier avis d’imposition et vos relevés de compte.
L’obtention d’un prêt auto
Si votre dossier est accepté après l’envoi de ces documents, vous recevrez une offre de prêt. Vous devrez ensuite examiner attentivement les termes du contrat, y compris la durée du crédit, le montant total dû, le nombre de mensualités et le taux débiteur. Le taux annuel effectif global (TAEG) peut varier en fonction du type de prêt que vous souhaitez souscrire. Le TAEG représente le coût total du crédit, y compris les intérêts, les frais de dossier et les frais d’assurance éventuels. Avant de finaliser votre contrat, il est important de vérifier attentivement toutes ces informations, car elles auront une incidence sur la durée de votre remboursement. Si vous acceptez l’offre de contrat, vous devrez utiliser la signature électronique si vous avez effectué vos démarches en ligne, puis renvoyer le contrat pour recevoir les fonds demandés sur votre compte bancaire dans un délai de 48 à 72 heures. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat.
Comment rembourser son prêt auto ?
Une fois le prêt contracté, vous devrez rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée sous forme de mensualités. Vous avez la possibilité de choisir entre un remboursement partiel ou total.
En cas de remboursement partiel, vous devez signaler au créancier votre intention de rembourser une partie du crédit par anticipation. Cependant, le remboursement partiel peut être refusé si le montant est inférieur ou égal à trois fois le montant de l’échéance à venir. Quant au remboursement total du crédit auto, vous n’êtes pas tenu de donner de justification à l’établissement prêteur.
Le rachat de crédit
Si vous éprouvez des difficultés pour rembourser vos différents crédits contractés auprès de différents établissements prêteurs, le rachat de crédit peut être une solution intéressante. Cette opération consiste à regrouper tous vos prêts en un seul et unique prêt avec une mensualité réduite. Une fois que votre dossier est accepté, le nouveau créancier remboursera vos anciens crédits et vous contracterez un nouveau contrat de crédit avec de nouvelles modalités. Cette offre de rachat de crédit peut vous permettre de réduire considérablement votre mensualité, mais elle peut également entraîner un allongement de la durée de remboursement de votre nouveau crédit.
La formule de calcul de vos mensualités
Pour calculer vos mensualités à partir d’un taux annuel, vous devez d’abord déterminer le montant total du crédit. Par exemple, pour un crédit de 10 000 € contracté sur 24 mois avec un taux annuel de 3,50 %, vous devez effectuer le calcul suivant : 10 000 x 3,50 % = 350 € par an. Comme le crédit est réparti sur deux ans, vous devez multiplier 350 € par 2 pour obtenir le coût total des intérêts, soit 700 €. La mensualité à rembourser comprendra ces intérêts ainsi que le montant emprunté divisé par le nombre de mois, soit 10 700/24 = 445,83 €. Ce chiffre représente une mensualité moyenne et simplifiée, car le calcul réel est plus complexe et prend en compte d’autres critères.
Comment comparer les prêts auto ?
Utiliser un outil de simulation
Pour comparer les meilleures offres du marché en fonction des taux d’intérêt en vigueur, vous devez utiliser un outil de simulation en ligne rapide et gratuit. Cet outil vous fournira toutes les informations sur le crédit automobile et vous fera gagner du temps en effectuant vos recherches depuis chez vous.
Les taux en vigueur pour un crédit sur douze mois
Voici un tableau détaillant les taux en vigueur en 2023 pour un crédit de 15 000 € sur douze mois :
- 3,30 % pour un crédit de 10 000 €
- 3,55 % pour un crédit de 20 000 €
- 3,70 % pour un crédit de 30 000 €
- 3,80 % pour un crédit de 40 000 €
- 3,90 % pour un crédit de 50 000 €
Notez que ces valeurs ne sont pas définitives, car les taux sont révisés mensuellement par la Banque de France.
En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires, il ne vous reste plus qu’à vous lancer dans votre projet d’obtenir un prêt auto. Bonne chance !
Disclaimer: Cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un conseil financier. Il est recommandé de consulter un professionnel avant de prendre toute décision financière.
Vous rêvez de votre propre voiture et vous voulez obtenir un prêt auto ? Nous allons vous aider à atteindre cet objectif. Le crédit consommation auto est un prêt spécialement réservé à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Dans cet article, découvrez comment obtenir un crédit auto facilement.
Le prêt auto : comment ça marche ?
Le prêt auto : qu’est-ce que c’est ?
Le prêt auto est un crédit à la consommation spécialement conçu pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant maximal de ce crédit est de 75 000 € et la durée de remboursement varie généralement de 12 à 84 mois. Vous pouvez également envisager d’autres solutions de financement telles que le prêt auto personnel, la location avec option d’achat (LOA) ou le crédit ballon. Comparé à la location, le crédit auto peut vous revenir moins cher, car il évite certains frais de service coûteux.
Pour en savoir plus sur les différents types de crédits auto, consultez notre article complet sur le prêt auto.
Comment obtenir un prêt auto ?
Pour obtenir un prêt auto, vous devez respecter certaines conditions :
- Être majeur
- Ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% pour l’ensemble de vos crédits
- Ne pas figurer sur le fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP)
- Vérifier votre capacité de remboursement
Étant donné que le prêt auto est un crédit affecté, l’organisme prêteur vérifiera votre solvabilité en vous demandant de respecter toutes ces conditions. Si votre profil d’emprunteur répond à ces critères, il n’y a aucune raison pour que votre demande de prêt auto soit refusée par l’établissement financier.
La demande d’un prêt auto
Après avoir effectué une simulation pour comparer les offres les mieux adaptées à votre situation, vous devez vous adresser à un organisme prêteur pour faire votre demande de prêt auto. Vous pouvez choisir une banque en ligne, une banque physique ou un organisme spécialisé. Une fois que vous avez déterminé votre besoin et votre budget, vous devrez fournir un certain nombre d’informations pour obtenir un accord de principe. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous obtiendrez une réponse immédiate. Les informations que vous devrez fournir pour votre demande de prêt auto comprennent votre identité, votre profession et votre situation financière. Vous devrez également présenter les pièces justificatives habituelles, telles qu’un justificatif de domicile, un RIB, un titre d’identité, un contrat de travail, votre dernier avis d’imposition et vos relevés de compte.
L’obtention d’un prêt auto
Si votre dossier est accepté après l’envoi de ces documents, vous recevrez une offre de prêt. Vous devrez ensuite examiner attentivement les termes du contrat, y compris la durée du crédit, le montant total dû, le nombre de mensualités et le taux débiteur. Le taux annuel effectif global (TAEG) peut varier en fonction du type de prêt que vous souhaitez souscrire. Le TAEG représente le coût total du crédit, y compris les intérêts, les frais de dossier et les frais d’assurance éventuels. Avant de finaliser votre contrat, il est important de vérifier attentivement toutes ces informations, car elles auront une incidence sur la durée de votre remboursement. Si vous acceptez l’offre de contrat, vous devrez utiliser la signature électronique si vous avez effectué vos démarches en ligne, puis renvoyer le contrat pour recevoir les fonds demandés sur votre compte bancaire dans un délai de 48 à 72 heures. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat.
Comment rembourser son prêt auto ?
Une fois le prêt contracté, vous devrez rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée sous forme de mensualités. Vous avez la possibilité de choisir entre un remboursement partiel ou total.
En cas de remboursement partiel, vous devez signaler au créancier votre intention de rembourser une partie du crédit par anticipation. Cependant, le remboursement partiel peut être refusé si le montant est inférieur ou égal à trois fois le montant de l’échéance à venir. Quant au remboursement total du crédit auto, vous n’êtes pas tenu de donner de justification à l’établissement prêteur.
Le rachat de crédit
Si vous éprouvez des difficultés pour rembourser vos différents crédits contractés auprès de différents établissements prêteurs, le rachat de crédit peut être une solution intéressante. Cette opération consiste à regrouper tous vos prêts en un seul et unique prêt avec une mensualité réduite. Une fois que votre dossier est accepté, le nouveau créancier remboursera vos anciens crédits et vous contracterez un nouveau contrat de crédit avec de nouvelles modalités. Cette offre de rachat de crédit peut vous permettre de réduire considérablement votre mensualité, mais elle peut également entraîner un allongement de la durée de remboursement de votre nouveau crédit.
La formule de calcul de vos mensualités
Pour calculer vos mensualités à partir d’un taux annuel, vous devez d’abord déterminer le montant total du crédit. Par exemple, pour un crédit de 10 000 € contracté sur 24 mois avec un taux annuel de 3,50 %, vous devez effectuer le calcul suivant : 10 000 x 3,50 % = 350 € par an. Comme le crédit est réparti sur deux ans, vous devez multiplier 350 € par 2 pour obtenir le coût total des intérêts, soit 700 €. La mensualité à rembourser comprendra ces intérêts ainsi que le montant emprunté divisé par le nombre de mois, soit 10 700/24 = 445,83 €. Ce chiffre représente une mensualité moyenne et simplifiée, car le calcul réel est plus complexe et prend en compte d’autres critères.
Comment comparer les prêts auto ?
Utiliser un outil de simulation
Pour comparer les meilleures offres du marché en fonction des taux d’intérêt en vigueur, vous devez utiliser un outil de simulation en ligne rapide et gratuit. Cet outil vous fournira toutes les informations sur le crédit automobile et vous fera gagner du temps en effectuant vos recherches depuis chez vous.
Les taux en vigueur pour un crédit sur douze mois
Voici un tableau détaillant les taux en vigueur en 2023 pour un crédit de 15 000 € sur douze mois :
- 3,30 % pour un crédit de 10 000 €
- 3,55 % pour un crédit de 20 000 €
- 3,70 % pour un crédit de 30 000 €
- 3,80 % pour un crédit de 40 000 €
- 3,90 % pour un crédit de 50 000 €
Notez que ces valeurs ne sont pas définitives, car les taux sont révisés mensuellement par la Banque de France.
En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires, il ne vous reste plus qu’à vous lancer dans votre projet d’obtenir un prêt auto. Bonne chance !
Disclaimer: Cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un conseil financier. Il est recommandé de consulter un professionnel avant de prendre toute décision financière.
