1. Pourquoi souhaiter obtenir un prêt commercial?
La première étape consiste à déterminer les raisons pour lesquelles vous voulez obtenir un prêt commercial. Les institutions financières proposent différents types de prêts aux entreprises. Le choix le plus adapté dépend de vos besoins spécifiques.
Il existe divers types de prêts qui répondent à différentes exigences, allant du démarrage d’une entreprise à l’acquisition d’une entreprise existante, en passant par l’expansion d’une entreprise technologique ou les investissements en équipements, technologies ou immobilier.
En classant vos besoins par ordre de priorité, vous serez en mesure de déterminer quels types de prêts conviennent le mieux à votre situation et comment les présenter à une institution financière.
Combien devrais-je demander?
Il est également essentiel de bien évaluer vos besoins afin de déterminer le montant à demander. Il est important de ne pas s’endetter au-delà de ses moyens, mais il est tout aussi crucial de ne pas sous-estimer ses besoins financiers en empruntant une somme insuffisante. Vous pourriez faire face à des problèmes de trésorerie au mauvais moment.
En révisant vos prévisions de trésorerie ou en les mettant à jour, vous pourrez calculer vos besoins et anticiper les périodes de déficit de fonds de roulement au cours des 12 prochains mois. Cela est notamment nécessaire lors de dépenses planifiées importantes. Planifiez votre demande de financement de manière à garantir une liquidité suffisante tout au long de l’année.
2. Quel est le type de prêt commercial le plus adapté à mes besoins?
Types de prêts
La prochaine étape consiste à choisir le type de prêt qui convient le mieux à votre entreprise.
Nouvelles entreprises
Les entreprises qui ont généré des revenus pendant au moins 12 mois peuvent demander un financement de démarrage. Ce type de prêt peut être utilisé pour:
- Acheter des actifs
- Couvrir les frais de démarrage
- Acquérir une franchise
- Créer un site Web
- Recruter des consultants experts
- Renflouer votre fonds de roulement
Les entreprises qui ont des revenus depuis moins de 12 mois peuvent être éligibles à un financement offert par des partenaires de BDC, tels que:
- Futurpreneur Canada
- Le Réseau de développement des collectivités du Canada
Entreprises technologiques
Que ce soit pour des startups en pleine expansion ou des entreprises bien établies, il existe un financement adapté au secteur technologique. Voici quelques projets éligibles:
- Développement de nouveaux produits
- Recrutement de personnel
- Investissements visant l’acquisition de nouveaux clients
- Acquisition d’une autre entreprise
- Expansion vers de nouveaux marchés
Petits prêts
Les entreprises établies qui souhaitent emprunter de petites sommes peuvent demander un Prêt petites entreprises. Ce type de financement peut souvent être obtenu rapidement en soumettant une demande en ligne. Il peut être utilisé pour:
- Acheter de l’équipement, des logiciels ou du matériel
- Mettre à niveau un site Web
- Acheter des stocks
- Payer des fournisseurs ou du personnel
Immobilier commercial
Un prêt immobilier commercial peut être utilisé pour:
- Acheter des terrains ou des immeubles
- Payer la construction de nouvelles installations
- Agrandir ou rénover les installations existantes
- Renflouer le fonds de roulement réduit par les dépenses immobilières
Fonds de roulement
Un prêt de fonds de roulement permet aux entreprises d’investir sans mettre en péril leur trésorerie actuelle. Voici quelques projets éligibles:
- Compléter votre marge de crédit
- Lancer des projets de croissance
- Accroître la rentabilité
Acquisition d’une entreprise
Le financement pour l’achat ou le transfert d’une entreprise permet:
- D’obtenir des fonds pour l’acquisition d’une entreprise, le rachat par les cadres, une succession familiale ou un financement du vendeur
- D’acquérir des terrains ou d’autres actifs d’une entreprise
Investissements en équipement
Le financement pour l’achat d’équipement peut vous aider à:
- Accroître vos capacités grâce à de nouvelles machines ou équipements
- Optimiser votre efficacité en modernisant vos opérations
- Compléter votre marge de crédit si les dépenses liées à l’équipement épuisent votre fonds de roulement
Bons de commande
Le financement des bons de commande permet d’exécuter de grosses commandes et de saisir de nouvelles opportunités commerciales. Cela vous permet de:
- Accepter des contrats plus importants et d’acheter les stocks nécessaires
- Étendre votre présence sur de nouveaux marchés
- Payer vos fournisseurs dès le départ
Achat de technologie
Le financement pour les technologies est destiné à tous les types d’entreprises, et pas seulement aux entreprises technologiques. Il peut être utilisé pour:
- Acheter du matériel ou des logiciels
- Investir dans le marketing numérique
- Embaucher un spécialiste pour vous aider à planifier vos technologies de l’information ou vos ventes en ligne
Capital de croissance et transfert d’entreprise
Les entreprises de taille moyenne en croissance et générant des revenus élevés peuvent rechercher du capital de croissance et transfert d’entreprise. Cette solution leur permet d’obtenir des capitaux sans avoir à garantir des actifs corporels et sans diluer leur participation. Voici quelques options:
- Financement mezzanine
- Financement sur liquidités
- Financement par quasi-capitaux propres
Propriété intellectuelle
Les entreprises souhaitant commercialiser et développer leurs actifs de propriété intellectuelle peuvent obtenir un financement sur ces actifs, sous forme de prêt traditionnel, de financement par quasi-capitaux propres ou de financement par actions.
Technologies propres
Les entreprises de technologies propres cherchant à développer leurs activités peuvent solliciter un financement spécialisé.
Femmes entrepreneures
Les femmes entrepreneures peuvent obtenir un financement par le biais de divers partenaires et programmes offrant du financement et d’autres formes de soutien aux entreprises dirigées par des femmes.
Entrepreneurs autochtones
Les entrepreneurs autochtones peuvent demander un prêt spécialisé pour:
- Acquérir des actifs
- Couvrir les frais de démarrage
- Entamer un projet d’exportation
- Reconstituer leur fonds de roulement
Entrepreneurs noirs
Les entrepreneurs noirs peuvent obtenir un prêt dans le cadre de programmes personnalisés adaptés aux startups et aux entreprises existantes.
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