Êtes-vous un auto-entrepreneur? Obtenir un prêt auprès d’une institution bancaire est souvent nécessaire pour démarrer ou développer votre activité. En tant que travailleur indépendant, vous pouvez avoir accès à différents types de prêts à la consommation, sous certaines conditions. Voici les informations essentielles pour trouver votre solution de financement en tant qu’auto-entrepreneur !
Comment financer votre micro-entreprise en tant qu’auto-entrepreneur ?
Pour démarrer votre projet et donner un bon départ à votre activité en tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez avoir besoin :
- De louer ou d’acheter un local professionnel.
- D’acquérir du matériel informatique.
- D’acheter des matières premières pour constituer un stock.
- De vous procurer un assortiment d’outils.
- De changer de voiture, etc.
Des frais sont à prévoir pour réaliser ces premières démarches. Par exemple, pour ouvrir un compte bancaire, établir votre société, ou même faire appel à un expert-comptable si nécessaire. En somme, un fonds de roulement est souvent indispensable pour honorer ces premières dépenses.
Parmi les moyens de financement à votre disposition, vous pouvez :
- Utiliser votre apport personnel.
- Profiter des prêts d’honneur proposés par certains organismes d’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise.
- Opter pour des solutions de financement plus classiques.
Ces dernières incluent notamment le prêt personnel. Il peut vous aider à financer tous vos investissements professionnels. Avec le crédit auto-entrepreneur, vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds. Vous pouvez débloquer une somme importante pour vous aider dans le lancement de votre activité.
Pour l’achat de certains biens matériels, vous pouvez également utiliser la solution du crédit-bail. Ainsi, vous transmettez l’acquisition à l’organisme bancaire, qui vous loue ensuite le bien pour une période déterminée.
Qu’est-ce que le crédit auto-entrepreneur ?
Avec un prêt personnel, les mensualités sont claires et déterminées à l’avance. C’est souvent la solution idéale pour démarrer une activité en tant qu’auto-entrepreneur. Ce type de financement vous permet d’utiliser les sommes comme bon vous semble, sans avoir à justifier leur utilisation. Il peut vous apporter la trésorerie nécessaire pour lancer votre projet, en complément de votre apport personnel.
Quels crédits à la consommation pour un auto-entrepreneur ?
Un auto-entrepreneur, ou “micro-entrepreneur”, peut accéder à différentes solutions de financement pour couvrir les frais liés au démarrage de son activité. Il peut solliciter un emprunt pour subvenir temporairement à ses besoins, ce qui est très utile en attendant d’obtenir ses premiers clients et de générer un chiffre d’affaires.
En pratique, plusieurs formes de prêts peuvent convenir à un nouvel entrepreneur :
- Le crédit à la consommation, dit “affecté”, est accordé par un organisme de crédit dans le but d’acquérir un bien précis. Il nécessite généralement une justification de l’utilisation des fonds auprès de l’établissement prêteur. Par exemple, un crédit auto pour un véhicule à usage professionnel.
- Le prêt ou crédit personnel auto-entrepreneur est une option plus souple pour fonder une entreprise. L’organisme de crédit vous accorde une somme globale que vous pouvez dépenser librement en fonction de vos besoins, sans justificatif. C’est une formule idéale pour couvrir indistinctement les achats de matières premières, la location d’un local, ou encore votre budget communication !
- Le crédit renouvelable est une réserve d’argent disponible à tout moment. Vous décidez si vous souhaitez l’utiliser ou non, en fonction de vos besoins. Le montant des mensualités et la durée de remboursement s’ajustent automatiquement en fonction du montant dû par l’emprunteur. Ce type de prêt est très souple, mais propose généralement un taux moins avantageux.
- Le micro-crédit est une forme spécifique de prêt à la consommation, caractérisée par un faible montant allant de 300 à 8 000 €. Il est destiné en priorité aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Il permet de réaliser un projet professionnel, de suivre une formation, ou encore de passer le permis de conduire.
Existe-t-il des aides financières pour soutenir une micro-entreprise ?
En tant que micro-entrepreneur, vous pouvez bénéficier de plusieurs aides financières :
- Le maintien d’allocations lors de la création de votre micro-entreprise, telles que le RSA, la prime d’activité, l’ASS, l’ARE, etc.
- Un prêt de l’association Adie pouvant aller jusqu’à 12 000 €, pour lancer ou développer votre activité.
- L’Aide à la reprise et à la création d’entreprise (ARCE). Elle est versée en deux fois par Pôle emploi et correspond à 45 % de vos droits ARE restants.
- Les aides de l’AGEFIPH pour les auto-entrepreneurs en situation de handicap.
- Les aides et subventions régionales.
- Les prêts d’honneur, accordés par des associations à but non lucratif telles qu’Initiative France, BPI France, ou encore le Réseau Entreprendre. Il s’agit de prêts à taux 0 %, sans garantie ni caution personnelle. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €.
Comment convaincre les banques en tant qu’auto-entrepreneur ?
Craignez-vous un refus de la banque ou une offre avec un taux annuel effectif global (TAEG) peu avantageux ? Voici quelques astuces pour négocier de meilleures conditions :
- Empruntez avec une personne de confiance ! L’ajout d’un co-emprunteur au contrat, solidaire du remboursement des mensualités, réduit le niveau de risque pour l’établissement prêteur.
- Souscrivez une assurance emprunteur. Ce contrat prend en charge le remboursement des mensualités dans certaines situations, telles que le décès de l’emprunteur ou son invalidité permanente à la suite d’un accident. Cette sécurité est très appréciée par les banques.
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Quelles garanties devez-vous apporter à la banque en tant que micro-entrepreneur ?
Pour renforcer vos chances d’obtenir un prêt, il peut être nécessaire de mettre l’un de vos biens en garantie. Cette procédure est appelée “nantissement” et consiste à adosser à votre crédit à la consommation une possession personnelle d’une valeur proche ou équivalente. Il peut s’agir, par exemple, d’une voiture ou de bijoux.
En revanche, il est impossible de proposer comme garantie votre résidence principale ou un autre bien immobilier. La mise sous hypothèque n’est pas envisageable dans le cadre d’un crédit à la consommation. Cette option concerne uniquement les négociations de crédit immobilier.
D’autres garanties plus indirectes peuvent contribuer à rassurer la banque, sans constituer une garantie pour le prêt. Vous pouvez par exemple mettre en valeur une épargne personnelle importante placée sur un support réglementé tel que le livret A ou une assurance-vie. Cela fournira à la banque une indication importante sur votre capacité de remboursement.
Quels critères devez-vous remplir pour obtenir un financement en tant qu’auto-entrepreneur dans le cadre professionnel ?
Si votre auto-entreprise n’est pas encore créée ou en phase d’amorçage, il est essentiel de présenter un business plan solide. Montrez que vous avez une idée sérieuse, un projet bien préparé, et une vision à long terme. Apportez tous les documents expliquant votre démarche, ils rassureront vos interlocuteurs.
Une mise de départ, c’est-à-dire une épargne personnelle à intégrer dans le projet, est toujours rassurante pour les banques. Cela prouve votre capacité à épargner, mais aussi à prendre des risques et à investir une partie de vos économies dans votre idée.
Le statut d’auto-entrepreneur ne crée pas de véritable barrière entre le patrimoine personnel et professionnel. Par conséquent, votre situation personnelle sera étroitement examinée. Il est important d’avoir une tenue de compte irréprochable, un peu d’épargne de côté, et de bonnes relations avec votre banque, surtout si vous la sollicitez en premier.
