Comment obtenir un prêt immobilier au Maroc ?

De plus en plus de Français, d’étrangers et de Marocains résidant à l’étranger sont attirés par l’achat d’un bien immobilier au Maroc. Pour financer cette transaction, la plupart des futurs acquéreurs choisissent le prêt immobilier. Mais comment emprunter au Maroc sans être marocain ? Voici ce que vous devez savoir.

Obtenir un prêt immobilier au Maroc en tant que non-résident

Tout d’abord, il est plus avantageux d’emprunter au Maroc qu’en France. En effet, les banques marocaines acceptent des apports moins importants pour l’ouverture d’un contrat de financement. Cependant, pour obtenir un prêt immobilier au Maroc, vous devez suivre une procédure précise.

Si vous ne résidez pas au Maroc, différentes conditions doivent être respectées :

• Ouvrir un compte en dirhams convertibles auprès d’une banque marocaine.
• Posséder un apport en dirhams représentant 30 % de la valeur du logement.
• Présenter des garanties pour couvrir le prêt immobilier (hypothèque, salaire couvrant le double du montant des mensualités ou garantie d’une banque française).
• Envoyer l’apport via un virement à la banque et informer l’Office Marocain des changes de la transaction (pour pouvoir profiter de la garantie de retransfert des fonds à la revente).

Cependant, l’accord d’une banque marocaine pour le financement d’un logement n’est pas automatique. En tant que non-résident, vous devrez présenter un dossier encore plus solide que celui d’un résident pour convaincre l’organisme bancaire.

Trouver une banque marocaine qui accorde des prêts immobiliers aux étrangers

Toutes les banques marocaines n’accordent pas forcément des prêts immobiliers aux étrangers. Que vous soyez français, étranger ou marocain résidant à l’étranger, voici les principales institutions qui peuvent vous proposer un prêt immobilier pour l’achat de votre bien au Maroc en 2020 :

• BMCI
• Banque Populaire
• Crédit du Maroc
• Société Générale
• Wafa Immobilier
• BMCE

Le crédit Habitat de la BMCI

BMCI, filiale de BNP Paribas, propose un prêt immobilier permettant aux étrangers de financer jusqu’à 100 % de la valeur du logement. Les conditions de remboursement sont souples, et l’emprunt peut durer jusqu’à 25 ans, à condition que vous ne soyez pas trop âgé.

Le crédit Sakane Mabrouk de la Banque Populaire

La Banque Populaire dispose de plusieurs agences au Maroc où les non-résidents peuvent souscrire à des prêts immobiliers. Les conditions sont les mêmes pour une résidence principale ou secondaire, et les modalités de remboursement sont flexibles. De plus, la banque accepte de financer la totalité de la valeur du bien, avec des mensualités pouvant atteindre la moitié des revenus de l’emprunteur.

Le crédit Sakane du Crédit du Maroc

Le Crédit du Maroc, filiale du groupe Crédit Agricole, propose des conditions de remboursement souples pour son prêt immobilier. Comme pour les offres de la Banque Populaire et de BNP Paribas, le prêt peut couvrir la totalité de l’achat.

Le crédit immobilier pour les étrangers de Wafa Immobilier

Wafa Immobilier, filiale de Attijariwafa Bank, accompagne ses clients marocains et étrangers dans leurs projets immobiliers. Que vous ayez besoin de conseils, d’achat, de vente, de financement ou de tout autre service lié à l’immobilier, cette banque est là pour vous.

Le crédit immobilier de la BMCE pour les MRE

La BMCE propose une offre intéressante pour les Marocains résidant à l’étranger (MRE) grâce à son service de banque en ligne. Le prêt immobilier Salaf Dari est spécialement destiné aux MRE qui souhaitent devenir propriétaires au Maroc pour y passer leur retraite.

Spécificités des crédits immobiliers marocains

Avant de faire une demande de prêt auprès d’une banque marocaine, il est important de connaître les différences par rapport aux contrats français.

Les taux d’intérêt

Les banques marocaines proposent des crédits à taux d’intérêt fixes et variables. Les taux ont légèrement augmenté récemment, mais le marché est resté stable. Au premier trimestre 2020, les taux d’intérêt variaient entre 4,5 % et 5 %.

Les frais de mainlevée

Les frais de mainlevée sont obligatoires lorsque vous revendez un logement dont le financement a été assuré par une hypothèque. Cependant, vous en serez exonéré si la vente a lieu au moins 2 ans après la fin de la durée indiquée dans l’offre de prêt.

Les conditions d’âge

Pour souscrire à un prêt immobilier dans une banque marocaine, vous devez avoir moins de 65 ans à l’ouverture du contrat et moins de 70 ans à la clôture du contrat.

Les déductions et exonérations

En ce qui concerne les déductions d’intérêts de prêt immobilier sur l’impôt sur le revenu au Maroc, les intérêts accordés pour l’acquisition d’un logement sont déductibles à hauteur de 10 % du revenu global imposable.

Obtenir un prêt immobilier en France pour acheter au Maroc

Les banques françaises sont réticentes à accorder un prêt immobilier à une personne pour l’achat d’un bien à l’étranger. En effet, la banque ne peut pas prendre un logement à l’étranger comme garantie, car elle ne pourra pas le saisir en cas de non-remboursement des mensualités. Il peut toutefois exister des solutions alternatives pour obtenir un financement.

Le prêt hypothécaire

Ce type de prêt concerne uniquement les personnes qui possèdent déjà un patrimoine immobilier en France. La banque peut vous proposer un prêt hypothécaire pour l’achat d’un bien à l’étranger en prenant l’un de vos biens immobiliers français comme garantie. L’hypothèque ne sera levée qu’une fois le crédit entièrement remboursé.

Le prêt Lombard

Ce prêt immobilier utilise votre épargne comme garantie. La banque bloque votre épargne pendant toute la durée du crédit, jusqu’à ce que tous les versements et intérêts soient remboursés.

Emprunter pour acheter une résidence principale ou secondaire au Maroc

Si vous souhaitez acheter une résidence secondaire au Maroc, les conditions de prêt immobilier sont les mêmes que pour l’achat d’une résidence principale. La seule différence est que les prêts aidés ne sont pas disponibles pour l’acquisition d’une résidence secondaire.

En conclusion, l’achat d’un bien immobilier au Maroc présente de nombreux avantages, à condition de respecter les démarches juridiques nécessaires. Dans tous les cas, il est essentiel de vous faire accompagner par votre notaire ou votre conseiller bancaire habituel.