Vous souhaitez financer un projet en utilisant un prêt personnel ? De nombreux établissements bancaires et organismes de crédit peuvent vous offrir un prêt adapté à votre capacité de remboursement, sans nécessiter de justificatif pour l’utilisation des fonds. Découvrez comment comparer les offres et négocier le meilleur taux pour optimiser votre recherche de crédit.
Où trouver les offres de prêt personnel les plus abordables ?
Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation qui nécessite peu de formalités administratives. Contrairement au “crédit affecté”, vous êtes libre de dépenser la somme empruntée comme bon vous semble, sans avoir à fournir à l’établissement prêteur de justificatifs d’achat tels qu’une facture ou un devis.
Vous pouvez obtenir rapidement un accord de la part d’une banque ou d’un organisme de crédit suite à votre demande de prêt. De nombreux prêteurs potentiels peuvent vous proposer un prêt personnel, parmi lesquels :
- Les banques traditionnelles ;
- Les banques en ligne (BforBank, Hello bank!, Banque Casino, Boursorama Banque, Carrefour Banque…) ;
- Les établissements de crédit spécialisés (Franfinance, Cofinoga, Cetelem, Cofidis, Sofinco…).
Les offres avec les taux les plus avantageux sont souvent disponibles en ligne. Vous pouvez utiliser Internet pour comparer les offres de différents établissements financiers et banques en ligne. Les meilleures offres peuvent vous faire économiser une somme considérable sur le coût total du crédit. Pour les trouver, adoptez dès maintenant les bonnes pratiques.
- Surveillez les promotions : il est fréquent de voir des offres de crédit personnel avec des taux réduits, notamment pour de petits montants empruntés. Les banques proposent parfois des taux très attractifs si vous empruntez une somme comprise, par exemple, entre 1 000 et 5 000 €.
- Envisagez plutôt un prêt affecté : le prêt personnel permet une certaine liberté quant à l’utilisation des fonds. En contrepartie, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt à taux réduit. Si cela est possible, tournez-vous vers un prêt affecté, qui est destiné à financer un bien ou un service précis.
- Utilisez les prêts bonifiés : si vos dépenses concernent un bien ou un service précis, vérifiez si vous pouvez bénéficier d’un prêt bonifié. Ces prêts complémentaires aux solutions de financement classiques offrent des conditions plus avantageuses.
Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel abordable ?
La solution pour trouver une offre de prêt personnel abordable ? Utilisez un comparateur de crédit en ligne.
Meilleurtaux propose un outil de comparaison complet. En fournissant plusieurs informations sur votre projet (montant à emprunter, durée de remboursement souhaitée, montant des mensualités…), vous pouvez obtenir une simulation de prêt auprès de plusieurs établissements bancaires et recevoir des devis en quelques minutes.
Vous avez de grandes chances de trouver un prêt personnel abordable en utilisant un comparateur et une simulation de crédit en ligne. Cependant, faites attention à d’autres paramètres importants ! Au-delà du taux d’intérêt, surveillez les conditions particulières qui vous sont proposées pour vous assurer que le prêt que vous choisissez correspond à vos besoins.
Les points à vérifier pour obtenir un prêt personnel abordable
Voici les différents éléments à prendre en compte lors de la comparaison précise de plusieurs offres de prêt personnel :
- Le taux annuel effectif global (TAEG), qui regroupe les intérêts ainsi que les frais annexes. Ce taux doit être examiné en priorité pour comparer les offres de manière transparente et efficace. Plus il est bas, moins le crédit vous coûte cher !
- Le montant des mensualités ne doit pas représenter une charge trop importante par rapport à vos capacités de remboursement. Parfois, une offre légèrement moins avantageuse avec des mensualités adaptées peut être plus réaliste compte tenu de votre endettement actuel.
- Le coût total du crédit, exprimé en euros, représente la somme totale que vous devrez rembourser sur toute la durée du prêt.
- Le coût de l’assurance facultative : bien que souvent facultative pour un prêt personnel, une assurance emprunteur peut vous aider à vous protéger, vous et vos proches, en cas de problème tel qu’un décès ou une invalidité totale.
- Les conditions de remboursement anticipé peuvent également être prises en considération. Certaines contrats permettent de rembourser sans frais un montant minimum de 10 000 € par période de 12 mois. Cependant, d’autres contrats peuvent proposer des conditions plus souples, voire une exonération totale des indemnités de remboursement anticipé.
Si vous recherchez un prêt personnel abordable pour financer un projet qui vous tient à cœur, n’hésitez pas à mettre les différents établissements de crédit en concurrence pour obtenir la meilleure offre ! Meilleurtaux vous permet de comparer facilement des dizaines de contrats et de formules afin de sélectionner le contrat le plus avantageux.
Vos questions fréquemment posées
Quel est le taux le plus bas pour un prêt personnel ?
Le taux d’intérêt d’un prêt personnel dépend de plusieurs critères liés au profil de l’emprunteur, tels que sa situation financière et personnelle (stabilité de l’emploi et des revenus). Le montant total emprunté et la durée du crédit sont également pris en compte.
Chaque prêteur applique sa propre politique commerciale pour déterminer le taux applicable. De plus, le meilleur taux peut varier en fonction des taux d’intérêt fixés par la Banque centrale européenne (BCE). Il est donc difficile de fournir un taux annuel effectif global précis. Consultez un comparateur pour connaître les conditions actuelles du marché.
Faut-il choisir un prêt personnel abordable ou un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, également appelé “crédit revolving”, est souvent considéré comme une solution de financement rapide et pratique. Cette réserve d’argent est accessible à tout moment via une carte de crédit. Après utilisation, la réserve se reconstitue progressivement au fur et à mesure des remboursements.
Le crédit renouvelable est recommandé uniquement pour de petits achats ou besoins. En effet, il est généralement assorti d’un taux d’intérêt nettement plus élevé. Pour les autres cas, privilégiez un prêt personnel abordable.
Puis-je annuler un prêt personnel si j’ai trouvé une offre moins chère ?
La loi française vous accorde un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de signature du contrat. Vous pouvez exercer ce droit de rétractation sans avoir à fournir de motif ni à payer de pénalités ! Vous pouvez donc utiliser cette période pour rechercher une offre de prêt personnel abordable et plus avantageuse si vous le souhaitez.
