Préparez un dossier pour présenter votre projet
Pour obtenir un prêt bancaire, il est essentiel de présenter votre projet de création ou de reprise d’entreprise de manière convaincante aux établissements bancaires.
Présentez votre business plan
Votre business plan, qui résume votre projet entrepreneurial, doit être présenté aux banques pour les convaincre de vous accorder un soutien financier. Ce document doit décrire à la fois votre stratégie et les bénéfices que vous prévoyez d’obtenir.
Pour en savoir plus sur le business plan, consultez notre article dédié : “Réussir votre business plan : Guide complet”.
Élaborez un plan de financement
Avant de solliciter un prêt bancaire, vous devez avoir avancé suffisamment dans votre projet de création ou de reprise d’entreprise pour pouvoir présenter un plan de financement. Intégré à votre business plan, ce plan est crucial pour obtenir l’approbation de votre demande de prêt, car il démontre la viabilité financière de votre projet. Il met en évidence les besoins nécessaires au démarrage de votre activité ainsi que les ressources dont vous disposez.
Les besoins comprennent :
- Les frais d’établissement (frais liés aux formalités de création)
- Les immobilisations incorporelles (biens immatériels durables)
- Les immobilisations corporelles (biens matériels)
- Les immobilisations financières (sommes d’argent pour les premiers frais)
- La trésorerie de démarrage (pour la TVA, par exemple)
- Le besoin en fonds de roulement (argent nécessaire pour le fonctionnement de l’entreprise)
Les ressources comprennent :
- Les capitaux propres (votre apport et/ou celui de vos associés)
- Les capitaux empruntés (sommes empruntées par l’entreprise)
Quels éléments sont pris en compte pour l’obtention d’un prêt ?
Chaque établissement financier a ses propres critères pour accorder un prêt à une entreprise en création, mais ils ont tous des attentes communes que vous devez prendre en compte lors de la préparation de votre projet.
La fiabilité financière du projet
Votre projet doit paraître suffisamment réaliste pour convaincre la banque de son succès. Sous-estimer le montant à emprunter pourrait jouer en votre défaveur si la banque estime que la somme demandée ne sera pas suffisante pour assurer le démarrage de votre activité.
Un équilibre entre capitaux propres et empruntés
La plupart des établissements bancaires préfèrent partager les risques en équilibrant les fonds propres et les emprunts. Il est donc recommandé de viser un équilibre de “50/50”.
Si vous avez des difficultés à réunir un apport suffisant, vous pouvez demander un prêt d’honneur, qui ne nécessite ni intérêts ni garanties, pour renforcer votre apport.
Pour en savoir plus sur le prêt d’honneur, consultez l’article dédié sur le site de BpiFrance.
La diversification des sources de financement
Pour réduire les risques, n’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements bancaires et à diviser ainsi le montant emprunté entre eux.
En cas de refus : quelles alternatives ?
Un refus de prêt doit être motivé et argumenté. Si vous pensez que les raisons de ce refus sont discutables, vous pouvez faire appel au médiateur du crédit, qui joue un rôle d’intermédiaire entre vous et l’établissement bancaire.
Pour en savoir plus sur la médiation du crédit aux entreprises, consultez notre article dédié.
Ce refus peut également être l’occasion de faire un point sur votre projet en sollicitant un organisme d’accompagnement, qui vous apportera un regard extérieur sur vos objectifs et ambitions. Vous pouvez trouver une liste d’organismes sur le site de BPI France.
Enfin, le prêt bancaire n’est pas la seule option pour financer votre projet. Le crowdfunding et le soutien d’un business angel sont d’autres alternatives possibles pour concrétiser vos ambitions entrepreneuriales.
