Présentez votre projet de manière convaincante
Pour obtenir un prêt bancaire, vous devez être en mesure de présenter votre projet de création ou de reprise d’entreprise aux établissements financiers.
Mettez en avant votre plan d’affaires
Votre plan d’affaires doit être présenté aux banques pour les convaincre de vous soutenir financièrement. Ce document synthétise votre projet entrepreneurial et explique votre stratégie ainsi que les bénéfices attendus.
Pour en savoir plus sur la rédaction d’un plan d’affaires, consultez notre article dédié : “Découvrez comment réussir votre plan d’affaires”.
Élaborez un plan de financement solide
Avant de demander un prêt, il est essentiel que votre projet soit suffisamment avancé pour présenter un plan de financement. Ce dernier est une partie intégrante de votre plan d’affaires et peut jouer un rôle décisif dans l’acceptation de votre demande. Il vise à démontrer la fiabilité financière de votre projet en détaillant les besoins nécessaires au démarrage de votre activité et les ressources dont vous disposez.
Les besoins comprennent :
- Les frais d’établissement (frais administratifs liés à la création de l’entreprise)
- Les immobilisations incorporelles (biens immatériels nécessaires à l’entreprise, tels que les frais de publicité ou un logiciel)
- Les immobilisations corporelles (biens matériels comme le mobilier ou les véhicules)
- Les immobilisations financières (argent nécessaire pour couvrir le premier loyer et le dépôt de garantie, par exemple)
- La trésorerie de démarrage (argent suffisant pour gérer les dépenses courantes, y compris la TVA)
- Le besoin en fonds de roulement (argent nécessaire pour le fonctionnement de l’entreprise, notamment pour payer les fournisseurs avant de recevoir les paiements des clients)
Les ressources comprennent :
- Les capitaux propres (votre apport et/ou celui de vos associés)
- Les capitaux empruntés (sommes empruntées par l’entreprise)
Les critères pris en compte lors de l’obtention d’un prêt
Chaque établissement financier a ses propres critères pour accorder un prêt à une entreprise en création. Cependant, ils partagent tous certaines attentes que vous devez prendre en compte lors de la préparation de votre projet.
La viabilité financière de votre projet
Votre projet doit sembler réaliste afin de convaincre la banque. Sous-estimer le montant à emprunter pourrait jouer en votre défaveur si la banque estime que la somme demandée ne suffira pas à démarrer votre activité.
L’équilibre entre les capitaux propres et les emprunts
Les banques préfèrent souvent partager les risques en équilibrant les fonds propres et les emprunts. Il est donc conseillé de trouver un juste milieu, avec idéalement un ratio de “50/50” selon Bpifrance Création.
Si vous avez du mal à réunir un apport suffisant, vous pouvez envisager un prêt d’honneur, sans intérêts ni garanties, pour renforcer votre apport.
Pour en savoir plus sur le prêt d’honneur, consultez l’article dédié sur le site de BpiFrance.
La diversification des sources de financement
Pour réduire les risques, n’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements bancaires et à diviser le montant emprunté entre eux.
Que faire en cas de refus de prêt ?
Si votre demande de prêt est refusée, demandez à la banque de vous expliquer les motifs de ce refus. Si vous pensez que les raisons invoquées sont discutables, vous pouvez faire appel au médiateur du crédit, qui agit comme un intermédiaire entre vous et l’établissement bancaire.
De plus, ce refus peut être l’occasion de faire le point sur votre projet en sollicitant l’aide d’un organisme d’accompagnement. Celui-ci pourra vous apporter un regard extérieur sur vos ambitions et objectifs. Vous pouvez trouver une liste d’organismes d’accompagnement sur le site de BPI France.
Enfin, le financement bancaire n’est pas la seule alternative pour concrétiser votre projet. Vous pouvez également envisager une campagne de crowdfunding ou solliciter le soutien d’un business angel.
