Imaginez-vous être en train de réaliser votre rêve d’entreprendre, mais vous manquez de financement pour le concrétiser. Pas de panique, obtenir un prêt professionnel n’est pas aussi compliqué qu’il n’y paraît. Dans cet article, nous vous expliquerons quels critères les banques prennent en compte, quels documents vous devrez fournir et même les taux moyens pour vous aider à décrocher ce précieux financement.
Que regarde la banque pour un prêt professionnel ?
Pour convaincre votre partenaire financier d’accorder un prêt à votre entreprise, certains critères sont essentiels à respecter. Voici les éléments clés que les banques analysent et qui peuvent avoir un impact sur vos chances d’obtenir votre financement.
La cohérence entre les moyens et le financement global du projet
Il est crucial d’avoir un apport personnel suffisant pour que la banque accepte de vous financer. Sans cela, aucune banque ne sera prête à soutenir votre projet de création d’entreprise.
L’équilibre financier et la rentabilité du projet
Votre prévisionnel est essentiel pour que la banque s’assure de la viabilité financière de votre projet. Elle examinera votre compte de résultat et votre budget de trésorerie, vérifiant ainsi que votre plan de financement est équilibré.
Le fichage à la Banque de France
Si vous êtes inscrit aux fichiers d’incidents de paiement de la Banque de France, il sera très difficile d’obtenir un prêt professionnel, même si vous avez ouvert un compte professionnel.
La bonne gestion de vos comptes personnels
Les banques sont souvent réticentes à prêter de l’argent aux auto-entrepreneurs. Si votre compte personnel présente des impayés ou des découverts répétitifs, le refus sera catégorique. De même, pour une société, la gestion des comptes personnels du dirigeant sera scrutée par les partenaires bancaires sollicités.
Les économies et autres revenus de l’entrepreneur
Rares sont les entrepreneurs qui peuvent se verser un revenu dès le premier mois de leur activité. Vos économies personnelles ont donc un impact sur votre demande de prêt bancaire professionnel.
Quels sont les éléments à fournir pour demander un prêt ?
Pour convaincre les banques de vous accorder un prêt professionnel, vous devrez posséder des arguments persuasifs et un dossier impeccable. Voici les éléments que vous devrez fournir dans votre demande de crédit professionnel :
- Les justificatifs d’identité et de coordonnées de l’emprunteur.
- Le statut juridique de votre entreprise, le capital, les associés, ainsi que le lieu d’exploitation et d’implantation de l’entreprise.
- Le business plan, comprenant le plan de financement et les besoins financiers. Vous devrez également joindre à ce dossier l’étude de marché, le Curriculum Vitae de l’entrepreneur et les justificatifs d’apport personnel.
Quel est le taux moyen pour un prêt professionnel ?
Le taux nominal accordé pour un prêt professionnel dépend de la qualité de votre profil emprunteur, du montant emprunté et de la durée du prêt. Voici les taux d’intérêt moyens constatés sur le dernier trimestre 2022, selon le type de prêt et le projet financé :
- 2,20 % sur les découverts.
- 1,48 % sur la trésorerie échéancée (durée moyenne de 23 mois).
- 1,20 % sur le financement d’équipements (durée moyenne de 119 mois).
- 1,26 % sur l’immobilier (durée moyenne du crédit immobilier professionnel de 200 mois).
Maintenant que vous avez toutes les clés en main, il est temps de préparer votre demande de prêt professionnel et de concrétiser votre projet entrepreneurial. N’oubliez pas d’apporter des arguments convaincants et un dossier irréprochable pour maximiser vos chances de succès. Bonne chance !
