Quels sont les types de prêts disponibles sans CDI ?
En France, les banques doivent s’adapter à la réglementation stricte en matière de prêt d’argent afin de protéger la situation financière de leurs clients. Voici les différents types de crédits à la consommation accessibles sans CDI :
- Le prêt personnel : il permet d’obtenir des fonds pour financer librement un projet personnel (meubles, électroménagers, mariage, voyage, etc.) sans avoir à fournir de justificatif d’achat.
- Le crédit affecté : contrairement au prêt personnel, ce type de crédit est destiné à un achat spécifique, comme un bien mobilier, une voiture ou une prestation de services.
Obtenir un crédit en ayant un contrat à durée déterminée (CDD)
Bien que les banques considèrent souvent les contrats à durée déterminée (CDD) comme une situation financière précaire, certaines se sont spécialisées dans ce type d’offres de crédit. Pour obtenir un prêt immobilier en CDD, il est généralement nécessaire de justifier d’une stabilité professionnelle d’au moins deux ans, sans interruption. Cela peut notamment être le cas pour les CDD seniors ou les CDD à objectif défini. La durée maximale d’un contrat en CDD est fixée à 36 mois.
De plus, l’une des conditions principales pour obtenir un prêt sans CDI est de présenter une demande de prêt conjointe avec un co-emprunteur disposant d’un contrat à durée indéterminée (CDI). Les banques prennent en compte uniquement les revenus du co-emprunteur en CDI dans l’évaluation du dossier de prêt. Les revenus de chaque emprunteur sont pris en compte.
Il est important de souligner que tous les contrats à durée déterminée ne sont pas équivalents. Par exemple, les personnes travaillant dans la fonction publique bénéficient d’une plus grande sécurité de l’emploi, ce qui facilite l’obtention d’un prêt immobilier. Les banques assimilent ce type de contrat à un CDI et peuvent proposer des offres de crédit avantageuses en termes de garanties et de taux d’intérêt.
Dans tous les cas, la durée de remboursement du prêt est adaptée au type de contrat à durée déterminée afin d’éviter de se retrouver en situation d’endettement à la fin du contrat de travail.
Obtenir un crédit en tant qu’intérimaire
Les banques sont souvent réticentes à accorder un prêt aux travailleurs intérimaires. Cependant, il est tout de même possible d’obtenir un avis favorable. Pour cela, il est généralement nécessaire de justifier d’au moins deux années d’activité continue en tant qu’intérimaire. Les banques comparent alors le profil de l’emprunteur intérimaire à celui d’un salarié en CDI. Dans ces conditions, les chances d’obtenir un avis favorable sont élevées. Il est cependant important de noter que le taux d’emprunt est souvent plus élevé pour les intérimaires, tout comme pour les salariés en CDD.
Pour les travailleurs intérimaires exerçant une activité de manière aléatoire, les conditions d’accès au crédit sont plus strictes. Par exemple, pour un crédit immobilier, il est nécessaire de justifier d’au moins 1 600 heures d’ancienneté en intérim et d’être en mission au moment de la demande de financement.
Dans tous les cas, il est recommandé d’avoir un apport personnel, que vous soyez en CDD ou en intérim. Cela facilitera l’obtention d’un crédit immobilier et rassurera les banques quant à votre capacité d’épargne.
Il est important de mentionner que les intérimaires peuvent bénéficier de l’aide du FASTT (Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire) qui propose des compléments de revenus, une complémentaire santé, des aides au logement, ainsi que des aides financières pour la scolarité et les vacances des enfants.
Obtenir un crédit sans emploi
Contre toute attente, il est possible d’obtenir un prêt d’argent même en étant demandeur d’emploi. Cependant, il est nécessaire de fournir des garanties plus importantes à la banque prêteuse. Voici deux possibilités d’appuyer un dossier de crédit sans emploi :
1. La caution
Lorsque la solvabilité d’un demandeur d’emploi n’est pas établie, il est possible d’opter pour une caution. Cette personne, également connue sous le nom de “garant”, s’engage à rembourser les mensualités de l’emprunteur si celui-ci n’est plus en mesure de le faire en raison d’un endettement. La caution, ou garantie personnelle, doit disposer de revenus suffisamment élevés pour couvrir le coût du crédit.
2. La sûreté réelle
La sûreté réelle consiste à utiliser un bien immobilier comme garantie d’un crédit. La valeur de ce bien doit être au moins égale au montant du crédit. Si l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser son prêt, la banque peut saisir le bien immobilier et le vendre aux enchères pour couvrir la dette. Cette option est particulièrement intéressante pour les crédits affectés à l’achat d’un véhicule, car la banque prend comme garantie le véhicule financé.
Les crédits de la CAF : comment ça marche ?
Lorsqu’une personne ne dispose d’aucune garantie, il peut être difficile d’obtenir un prêt. C’est pourquoi la CAF (Caisse d’allocations familiales) propose des solutions de crédit à taux réduit aux personnes en difficulté financière. Cependant, ces crédits sont soumis à certaines conditions. En général, l’emprunteur doit avoir des ressources limitées (quotient familial inférieur au plafond en vigueur), avoir au moins un enfant à charge et être allocataire de la CAF pour bénéficier des aides.
Il est important de noter que les conditions d’obtention des crédits de la CAF peuvent varier selon les organismes. Il est donc préférable de se renseigner auprès de l’organisme auquel vous êtes rattaché. Voici quelques-unes des offres de crédits généralement proposées par la CAF :
- Le prêt d’honneur : une assistance sociale vous aidera à constituer votre dossier de crédit, qui sera ensuite soumis à la CAF.
- Le prêt mobilier : destiné aux personnes sans emploi, ce prêt permet l’acquisition de meubles ou d’appareils électroménagers pour vivre dans des conditions décentes.
- Les chèques vacances, le secours exceptionnel, l’aide au temps libre, l’aide au paiement du loyer, le prêt préventif, etc.
Le microcrédit personnel sans CDI
Pour bénéficier d’un microcrédit personnel sans CDI, un travailleur social soumettra votre dossier à une banque. Ce type de prêt est souvent utilisé pour l’achat ou la réparation d’une voiture, mais peut également servir à financer une formation professionnelle, un permis de conduire, des soins de santé mal remboursés ou encore des biens de consommation. Le taux d’intérêt est fixé par les banques et les montants prêtés varient en fonction des revenus, sans toutefois dépasser 5 000 €.
Le rachat de crédit sans CDI
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, avec un taux d’intérêt préférentiel, afin de retrouver une situation financière équilibrée. Il est possible d’inclure dans un rachat de crédit sans CDI un prêt immobilier ainsi que un ou plusieurs crédits à la consommation (rachat de crédit hypothécaire), ou uniquement des crédits à la consommation.
La demande de rachat de crédit sans CDI est envisageable dans certains cas, mais le taux d’intérêt est généralement négocié en contrepartie d’une durée de remboursement plus longue. Cela implique toutefois certaines garanties, telles que la présence d’un co-emprunteur en CDI et une situation professionnelle évolutive (promesse d’embauche, par exemple), qui renforcent votre dossier.
Si vous ne vous trouvez dans aucun des cas mentionnés ci-dessus, que vous êtes intermittent du spectacle, micro-entrepreneur ou travailleur indépendant, les banques se basent généralement sur vos derniers exercices fiscaux pour évaluer votre dossier. Votre demande a plus de chances d’être acceptée si vos revenus sont stables.
Pourquoi choisir Younited Credit pour un prêt sans CDI ?
Younited Credit est la première plateforme en Europe disposant de l’agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Pour votre demande de prêt sans CDI entre particuliers, nous vous offrons de nombreuses garanties :
- Une flexibilité dans la durée de remboursement, qui peut aller de 6 à 84 mois.
- Un prix juste et compétitif, sans frais cachés.
- L’absence de report de mensualités, ce qui permet de maîtriser le taux d’emprunt en allongeant la durée de remboursement.
- Une évaluation précise de votre situation personnelle afin de déterminer votre capacité de remboursement. Si le risque d’endettement est trop élevé, votre dossier sera refusé afin de préserver votre budget.
Il est possible d’obtenir un prêt sans CDI à condition de remplir certaines conditions. Des solutions de crédit existent pour chaque profil d’emprunteur. Il est recommandé de comparer les différentes offres de prêt disponibles pour bénéficier de la meilleure offre. En seulement quelques minutes, une simulation personnalisée en ligne chez Younited Credit vous permettra d’obtenir un taux d’emprunt compétitif jusqu’à 3 000 €. Une garantie assurée.
