Lorsque vous êtes un professionnel, il est fréquent de louer des locaux commerciaux tels que des magasins, des bureaux ou des entrepôts. Cependant, tout comme pour les locations d’appartements privés, une caution est généralement demandée pour les biens loués à usage commercial. Contrairement aux locations résidentielles, il n’existe pas de plafonnement légal pour les cautions de location commerciale. Vous pouvez donc vous retrouver avec des coûts considérables. Heureusement, il existe des alternatives pour économiser sur ces dépenses, telles que les garanties bancaires et les assurances de dépôt de location.
La charge financière des cautions de location commerciale
Que vous cherchiez des bureaux pour votre travail indépendant ou que vous souhaitiez agrandir votre entreprise avec de nouveaux entrepôts, vous devrez non seulement payer un loyer mensuel, mais également verser une caution pour le nouveau bien immobilier. Même si la caution n’est pas obligatoire légalement, elle est généralement demandée par les propriétaires dans la plupart des cas. La principale différence avec les cautions de location résidentielle réside dans le fait qu’il n’y a pas de limite légale pour le montant des cautions de location commerciale. Les propriétaires peuvent demander autant d’argent qu’ils le souhaitent, car il est plus difficile d’évaluer le montant approprié pour une location commerciale. Le montant de la caution est généralement stipulé dans le contrat de location commerciale.
Les raisons courantes des cautions plus élevées sont les suivantes :
- Risque de dommages plus importants : Les biens immobiliers utilisés à des fins commerciales s’usent plus rapidement et sont plus susceptibles de subir des dommages coûteux.
- Inventaire et mobilier : Les cautions de location commerciale couvrent souvent des équipements coûteux tels que les cuisines de restaurant.
- Risque de non-paiement plus élevé : En cas de faillite du locataire commercial, le propriétaire risque souvent des pertes de loyer.
En règle générale, le montant de la caution commerciale est d’environ six à sept mois de loyer hors charges. Dans la plupart des cas, ces risques plus élevés sont compensés par un montant de caution plus élevé. Si votre solvabilité est bonne et que votre entreprise existe depuis un certain temps, le montant de la caution sera généralement moins élevé. Cependant, les coûts élevés de la caution peuvent sérieusement réduire le budget d’un professionnel.
Solution : souscrire une assurance de dépôt pour location commerciale
Les cautions élevées peuvent rapidement devenir un problème financier pour les professionnels. En règle générale, le propriétaire demande un dépôt en espèces : vous devez donc payer la somme demandée à votre propriétaire au début de la location. C’est la méthode classique. Cependant, il existe des moyens d’éviter ce paiement direct, tels que les garanties bancaires ou les assurances de dépôt de location commerciale.
Avec une assurance de dépôt, vous n’avez pas besoin de payer la caution due au propriétaire. Au lieu de cela, vous concluez un contrat avec une assurance, une banque ou une société de garantie de dépôt. Cela garantit au propriétaire que la banque, la société de garantie ou l’assurance couvrira les coûts en cas de dommages ou de loyers impayés. Les assurances de dépôt remplissent donc la même fonction qu’une caution classique, à la différence que vous économisez les coûts élevés d’une caution unique en tant que locataire commercial. Cependant, vous devez payer une prime d’assurance annuelle en contrepartie. Cependant, il existe plusieurs avantages pour les locataires qui utilisent des assurances de dépôt.
Les avantages d’une assurance de dépôt de location
- Plus de liquidités : Vous économisez les coûts élevés de la caution, ce qui vous permet d’avoir des réserves financières supplémentaires pour lancer ou développer votre entreprise.
- Assistance en cas de sinistre : L’assureur examine la légitimité des demandes de dommages-intérêts du propriétaire.
- Peu d’efforts : Les garanties et les assurances peuvent être conclues pour différentes durées et transférées en cas de changement de bien immobilier commercial.
Comment fonctionne la caution de location et l’assurance de dépôt commerciale
Vous pouvez souscrire une assurance de dépôt uniquement si votre futur propriétaire accepte ce type de caution. Il peut choisir la manière de recevoir la caution. Si vous obtenez l’accord du propriétaire, vous pouvez rechercher une garantie ou une assurance de dépôt appropriée qui vous accompagnera sereinement pendant la durée de la location.
Arguments en faveur du propriétaire :
Si vous devez encore convaincre votre propriétaire d’accepter des alternatives aux cautions classiques, vous trouverez les principaux arguments dans notre guide sur les avantages des assurances de dépôt de location pour les propriétaires.
Comment souscrire la garantie
Vous devez garder à l’esprit qu’une assurance de dépôt entraîne des coûts annuels que vous ne récupérerez pas : les sociétés de garantie et les assurances demandent des cotisations régulières pour fournir la garantie locative. Les cotisations annuelles représentent en moyenne cinq à sept pour cent du montant de la caution. Vous payez donc une cotisation continue pour ne pas avoir à fournir de caution.
Pour demander une assurance de dépôt pour une location commerciale, les entrepreneurs doivent généralement fournir des informations sur leur entreprise et sur la propriété commerciale. Vous aurez besoin du contrat de location signé ainsi que de l’immatriculation de votre entreprise. Bien que vous puissiez souvent demander facilement et rapidement une caution de location commerciale en ligne, la plupart des fournisseurs de cautions demandent des copies des documents mentionnés ci-dessus pour leurs dossiers.
Utilisation de la caution pour les biens immobiliers utilisés à des fins commerciales
Le propriétaire peut utiliser la caution pour couvrir les arriérés de loyer et de charges ainsi que les réparations des dommages causés par le locataire. Le montant dû est déduit du montant total des cautions dans le cas de cautions régulières. Si vous avez souscrit une garantie de dépôt pour votre entreprise, l’assureur ou la société de garantie paie le montant dû – cependant, le garant examine d’abord la légitimité des demandes du propriétaire. Une fois que la société de garantie a réglé le dommage – par exemple, les arriérés de loyer – elle vous demande de rembourser les coûts engendrés en tant que preneur de garantie.
Assurer votre entreprise avec une garantie de location pour sécuriser sa situation financière
Les assurances de dépôt et autres garanties de location peuvent faciliter financièrement le démarrage d’une activité indépendante ou l’expansion de votre entreprise. En tant que professionnel, vous économisez la somme importante de l’argent liquide et, par le biais d’un garant, vous fournissez néanmoins la caution demandée par le propriétaire. C’est le grand avantage de telles alternatives.
Cependant, elles présentent également des inconvénients : à long terme, elles entraînent également des coûts inutiles, car vous ne récupérez pas les cotisations des garanties et des assurances. Néanmoins, ces modèles peuvent être rentables en tant que solution temporaire. Pour réduire au maximum les coûts pendant cette période, assurez-vous de comparer les fournisseurs de garanties, en particulier les cotisations annuelles avantageuses. Il est également possible d’éviter les frais de souscription.
