Les cartes American Express sont peu répandues en France. Il s’agit principalement de cartes bancaires haut de gamme offrant à leurs clients des avantages tels que des assurances, des assistances et des partenariats privilégiés. Mais comment obtenir une carte American Express ? Quels sont les tarifs comparés aux autres cartes bancaires ? Et quels sont les avantages qu’elles offrent ?
American Express
American Express (ou Amex) est à l’origine une entreprise de transport de fonds fondée en 1841 par Henry Wells. En 1891, elle devient la première banque à proposer des “travelers cheques”, des chèques de voyage qui ne sont plus disponibles en France aujourd’hui. Cette entreprise est également considérée comme étant la pionnière dans la conception de cartes bancaires à partir des cartes de crédit proposées par les grands magasins.
Actuellement, Amex compte 112,8 millions de détenteurs d’une carte American Express dans le monde, dont 50 millions aux États-Unis et 1,2 million en France. Un chiffre relativement faible comparé aux 44 millions de détenteurs d’une carte Visa en France.
Les cartes American Express en France
Cartes principales
Les cartes bancaires American Express sont des cartes haut de gamme, plus chères que les cartes Visa ou MasterCard de base. Par exemple, la carte Green, la carte basique, coûte déjà 95€ par an, contre 30 ou 40€ pour une Visa classique.
Cartes American Express Air France KLM
En plus des cartes American Express classiques, il existe des cartes Air France qui sont principalement utiles pour les personnes qui voyagent beaucoup, notamment en avion. Ces cartes permettent de cumuler des MILES lors des paiements effectués au sein du programme de fidélité d’Air France, Flying Blue. Par exemple, pour 10€ dépensés, on gagne 15 Miles chez AIR FRANCE, KLM, HOP!, JOON et Hertz avec la carte Gold.
Il existe trois types de cartes American Express Air France KLM.
Quelles sont les particularités des cartes Amex ?
De nombreux avantages
Toutes les cartes American Express offrent différents avantages :
- Accumulation de points de fidélité, convertibles en euros et utilisables chez les partenaires d’American Express. Pour chaque euro dépensé, le client gagne un point de fidélité. Les retraits ne sont pas comptabilisés dans le programme de fidélité.
- Accès privilégié à de grands évènements sportifs et musicaux.
- Service client disponible 24h/24 et 7j/7.
- Cashback.
- Assurances et assistances voyage.
Les avantages peuvent varier légèrement selon les cartes.
Un fonctionnement différent des cartes Visa ou MasterCard
Les cartes American Express fonctionnent selon le principe du débit différé et non du débit immédiat. En France, il existe principalement trois types de cartes : la Green, la Gold et la Platinum. Il est important de noter qu’une carte American Express, même si elle est souscrite auprès d’une banque, ne lui appartient pas. Il s’agit d’une carte bancaire indépendante liée à un compte bancaire français. Ainsi, si un client décide de changer de banque, il peut conserver sa carte American Express et la lier à un autre compte en fournissant son nouveau RIB. Ce qui n’est pas possible avec les cartes bleues. Cependant, certaines banques, comme Fortuneo, proposent des partenariats exclusifs permettant d’obtenir des tarifs préférentiels.
Bien que les cartes American Express offrent de nombreux avantages, notamment en termes de points de fidélité, le coût annuel de la carte est élevé. De plus, il faut généralement justifier d’un revenu minimum annuel pour pouvoir en bénéficier. Les cartes American Express n’ont pas de plafonds de paiement. Il est également nécessaire d’avoir un compte courant domicilié en France pour pouvoir obtenir une carte American Express.
Les tarifs
Les cartes American Express ont des cotisations élevées :
- Green : 95€/an
- Gold : 15€/mois
- Platinum : 55€/mois
Cependant, comme nous le verrons plus loin, il est possible d’obtenir une carte bancaire American Express gratuitement dans certaines conditions. Les paiements par carte sont gratuits, mais pas les retraits. En effet, une carte American Express est plutôt destinée aux paiements qu’aux retraits d’argent. De plus, le service de retrait doit être activé en contactant Amex après six mois d’ancienneté.
- Retraits en zone euro : 2% (minimum 3€)
- Retraits hors zone euro : 2,8%
Carte Green American Express
La carte Green est la carte de base d’American Express, l’entrée de gamme. Son coût annuel est de 95€. Malgré cela, le client bénéficie de plusieurs avantages. Il a accès au programme de fidélité, ainsi qu’à des offres de shopping attractives auprès des partenaires d’American Express.
Un autre avantage de la carte Green est la garantie Protection des Achats. En effet, tous les achats effectués avec la carte bénéficient de cette garantie, qui couvre notamment les biens achetés contre la détérioration accidentelle pendant les 90 jours suivant l’achat (limite de 800€ par sinistre et 3 sinistres par an).
Les détenteurs de la carte Green bénéficient également d’une billetterie dédiée pour réserver des tickets en prévente, d’un service client disponible tous les jours, d’une agence de voyage en ligne et de plusieurs assurances (perte et vol de la carte American Express, incidents et accidents de voyage).
Il est nécessaire de justifier d’un revenu annuel minimum de 20 000€ pour obtenir cette carte.
Carte Gold
La carte Gold American Express est plus haut de gamme et plus sélective. Il faut justifier d’un revenu annuel minimum de 35 000€ pour l’obtenir. Son coût annuel est de 185€. La carte Gold offre tous les avantages de la carte Green (points de fidélité, offres de shopping, service client, assurances, protection des achats avec un plafond de 1600€, agence de voyage en ligne…) auxquels s’ajoutent quelques éléments :
- Une carte supplémentaire gratuite pour le conjoint
- Accès aux préventes de grands évènements
- Assistance Neige et Montagne et garantie véhicule de location
La carte American Express Gold est également disponible en version “Air France”.
Carte Platinum
La carte American Express Platinum est la carte de luxe de l’entreprise, plus exclusive qu’une carte World Elite MasterCard. Son coût mensuel est de 55€ et elle peut être obtenue à partir d’un revenu annuel de 65 000€.
La carte Platinum offre des avantages importants en plus de ceux proposés par les autres cartes American Express, tels qu’un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7, un accès VIP à de grands évènements, aux meilleures tables, aux préventes de grands concerts, aux salons dans les aéroports, aux hôtels platinum et à la location de véhicules, ainsi que des offres shopping privilégiées.
Contrairement aux deux autres cartes American Express, la carte Platinum s’adresse à une clientèle très aisée.
Où trouver les cartes American Express ?
Une offre gratuite chez Fortuneo
Il est plus difficile de trouver une carte American Express en France que carte Visa ou MasterCard, car toutes les banques ne les proposent pas. Il existe cependant une seule banque proposant une carte American Express gratuite : Fortuneo.
Fortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.
Les clients Fortuneo bénéficient d’une tarification particulière. En effet, ils peuvent obtenir une carte American Express Green ou Gold gratuitement. La première année, la carte bancaire est gratuite sans condition. Pour conserver la gratuité les années suivantes, le client doit cependant effectuer des paiements annuels d’un certain montant :
- Carte Green : paiements de 5000€ par an avec la carte (y compris celle du conjoint). Sinon, la carte coûtera 95€.
- Carte Gold : paiements de 12 000€ par an avec la carte (y compris celle du conjoint). Sinon, la carte coûtera 185€.
Il est également nécessaire de respecter les conditions de revenus fixées par American Express.
La carte American Express Platinum n’est pas gratuite. Cette carte bancaire premium coûte 55€ par mois, comme dans les autres banques.
American Express, Visa ou MasterCard ?
Une carte non acceptée partout
Le principal inconvénient est que posséder une carte American Express est plus rare, ce qui signifie que les commerçants acceptant cette carte sont moins nombreux que ceux acceptant les cartes Visa et MasterCard. Cela vaut également pour les paiements en ligne. Certains petits sites internet, par exemple, n’acceptent pas les cartes American Express.
Ce problème se pose en France, mais également à l’étranger. Il est donc généralement nécessaire de posséder une deuxième carte bancaire, ce qui augmente les frais.
Il est important de noter que Fortuneo propose également une carte bancaire MasterCard gratuite, ainsi qu’une Gold MasterCard, à partir de revenus mensuels de 1200€ et 1800€ respectivement.
Des tarifs élevés
Les cartes American Express ont une cotisation annuelle de 95€, ainsi que des frais de retrait de 2% en zone euro et de 2,8% hors zone euro. Il est donc important de faire attention aux frais avant d’utiliser sa carte American Express. En comparaison, les banques en ligne offrent des retraits gratuits en zone euro sans limite de nombre de retraits et des frais de 1,50% à 2% pour les paiements en devises, certains étant même gratuits. De plus, plusieurs banques proposent des cartes Gold gratuites, comme Fortuneo.
Des avantages importants
Malgré les tarifs élevés, les cartes American Express offrent de nombreux avantages tels qu’un service client disponible en permanence, des assurances et assistances, ainsi qu’un programme de points de fidélité. De plus, le fait que la carte soit liée à la banque mais pas émise par celle-ci offre plus de flexibilité. Même si sa banque ne propose pas d’American Express, le client peut simplement se rendre sur le site d’Amex, commander sa carte et envoyer son nouveau RIB afin que les dépenses soient débitées sur son compte.
