Quelles sont les offres proposées par les banques en ligne pour obtenir gratuitement ou à moindre coût une carte bancaire internationale de retrait et de paiement, comme Visa ou Mastercard ? Quelles sont les conditions à remplir ? Quelle récompense espérer ? Découvrez notre comparatif des cartes gratuites.
Les cartes bancaires 100% gratuites
Quelle carte bancaire gratuite choisir parmi les banques en ligne ?
Les tableaux récapitulatifs de cette page sont basés sur les informations que nous rassemblons régulièrement auprès des différentes banques. Ces informations sont également disponibles sur d’autres pages du site, notamment sur les offres des banques en ligne ainsi que sur notre suivi des tarifs bancaires.
Différentes catégories de cartes bancaires internationales sont représentées : des cartes “classiques” ou standards (généralement Mastercard ou Visa Classic), des cartes haut de gamme telles que la Gold Mastercard ou la Visa Premier, et des cartes premium comme la Mastercard World Elite ou la Visa Infinite. Pour chaque carte, nous précisons si elle est disponible en débit immédiat et/ou en débit différé. Nous mentionnons également les conditions d’utilisation pour lesquelles la carte reste gratuite (les banques peuvent facturer des frais d’inactivité si un certain nombre de retraits ou paiements ne sont pas effectués avec la carte chaque mois).
À l’exception de Monabanq, qui facture au minimum 3 euros par mois pour bénéficier d’une carte bancaire, les autres banques en ligne proposent au moins une offre de carte bancaire gratuite. L’offre la plus complète est celle de Fortuneo, qui propose une carte gratuite dans chaque gamme (classique, haut de gamme et premium). Ainsi, sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité (voir plus bas), la Mastercard World Elite peut ne rien vous coûter sur une année entière… Boursorama Banque, quant à elle, propose deux cartes gratuites : la Welcome classique et l’Ultim haut de gamme (la carte Ultim Metal, autre carte haut de gamme de l’enseigne, est payante).
Si vous souhaitez opter pour une carte classique, vous aurez l’embarras du choix. Toutefois, certains critères peuvent faire la différence : notez par exemple que Hello bank et N26 n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer dans la banque pour obtenir gratuitement une carte ; notez également que si vous préférez le débit différé, il faudra opter pour la gamme supérieure ; aucun établissement ne propose cette option pour la carte classique.
En ce qui concerne les cartes haut de gamme (Visa Premier et Gold Mastercard), elles sont majoritairement disponibles en débit immédiat ou différé, au choix. Leur gratuité est généralement soumise à des conditions de revenus ou d’épargne à domicilier dans l’établissement (entre 1 000 et 1 800 euros par mois selon les banques).
Si vous souhaitez obtenir deux cartes bancaires gratuites, vous trouverez plus d’informations sur notre page dédiée aux banques en ligne et aux comptes joints.
Les cartes bancaires payantes des banques en ligne
Certaines offres des banques en ligne ne sont pas entièrement gratuites, mais elles restent moins chères que dans les banques traditionnelles. Par exemple, Monabanq facture 3 euros par mois pour la détention d’une Visa Classic, 6 euros par mois pour une Visa Premier (pour l’offre Pratiq+ avec option carte Visa Premier), et enfin 12 euros mensuels pour une Visa Platinum (toujours dans la formule Pratiq+). Hello bank propose sa carte Hello Prime (particulièrement intéressante pour les voyageurs) à 5 euros par mois. Boursorama Banque commercialise quant à elle une carte haut de gamme en métal pour 9,90 euros par mois.
La gratuité de la carte bancaire, parfois soumise à des conditions de revenus
Certaines offres présentées dans les deux tableaux ci-dessus sont soumises à des conditions de revenus ou d’épargne, qui doivent être justifiées auprès de la banque en ligne. Vous trouverez ci-dessous ces conditions. Lorsque le tableau indique “-“, cela signifie que l’offre est accessible à tous, sans aucune restriction. Sinon, les niveaux de revenus nets mensuels (sans obligation de domiciliation) ou d’épargne à déposer dans la banque sont mentionnés.
Néobanques : qui propose une carte bancaire gratuite ?
Les banques en ligne, les néobanques et autres fintech se caractérisent par leur présence uniquement sur Internet et leurs outils numériques performants. Les premières sont de véritables établissements de crédit (généralement adossés à une banque traditionnelle). Dans le langage courant, elles sont opposées aux néobanques. Toutefois, ce terme, synonyme de “banque en ligne”, est souvent utilisé à tort pour désigner les établissements de paiement (ou agents prestataires de services de paiement) axés sur le 100% mobile. La licence bancaire de ces derniers ne leur permet pas de proposer une gamme étendue de produits (épargne, assurance vie, crédit, etc.). Mais si vous recherchez uniquement un compte de paiement, aucun problème pour obtenir une carte bancaire gratuite dans certaines de ces banques mobiles !
Par exemple, Lydia n’impose aucune condition à l’ouverture, que ce soit pour son offre gratuite Lydia standard ou pour ses deux offres payantes, Lydia+ à 4,90 euros et Lydia Black+ à 9,90 euros par mois. Quant à N26, elle propose gratuitement (sans condition de revenus ou de dépôts) une Mastercard virtuelle permettant 3 retraits gratuits par mois en euros et des paiements par carte sans frais dans toutes les devises étrangères (pour une carte bancaire physique, des frais d’envoi de 10 euros sont facturés). La néobanque britannique Revolut propose une offre similaire : gratuitement (hors frais d’envoi), elle met à disposition de ses clients une carte Mastercard avec des retraits gratuits jusqu’à 200 euros par mois et des paiements par carte sans frais à l’étranger.
Banques traditionnelles : où trouver la carte bancaire la moins chère ?
Les banques en ligne mettent en avant la gratuité de la carte bancaire comme argument commercial majeur. Dans les banques traditionnelles ou physiques, il est rare que les cartes Visa ou Mastercard puissent être obtenues gratuitement. Cependant, les tarifs varient considérablement d’un établissement à l’autre. N’hésitez pas à comparer les montants des cotisations annuelles sur nos pages dédiées à la Visa Classic, à la Mastercard, à la Visa Premier, à la Gold Mastercard, à la Visa Infinite et à la Mastercard World Elite pour obtenir la carte bancaire la moins chère possible.
Par ailleurs, sachez que les banques traditionnelles proposent généralement un tarif réduit pour une deuxième carte bancaire (qu’elle soit destinée au titulaire du compte ou au conjoint, co-titulaire du compte, par exemple). Vous pouvez trouver les tarifs pratiqués sur notre page dédiée à la “Seconde carte bancaire”.
Quels sont les différents types de cartes bancaires ?
Pour savoir quel type de carte bancaire choisir, il est important de connaître les options qui existent. Voici un aperçu des caractéristiques des différentes cartes.
Carte de retrait
Comme son nom l’indique, cette carte est destinée uniquement aux retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet pas de payer des achats en magasin ou en ligne. La carte de retrait est principalement destinée aux mineurs ou aux personnes frappées d’une interdiction bancaire. Par exemple, la Mastercard Cirrus est une carte de retrait.
Carte de paiement
La carte de paiement permet à la fois de retirer de l’argent liquide au distributeur et de régler des achats chez les commerçants ou en ligne. Elle peut être utilisée en “débit immédiat” (les montants payés sont déduits directement du solde du compte bancaire) ou en “débit différé” (le montant des transactions est débité du compte en une seule fois, à une date fixe, souvent en milieu ou fin de mois). Une carte de paiement peut également être “à autorisation systématique” : le solde du compte est vérifié avant l’achat, et la transaction n’est autorisée que si le compte est suffisamment approvisionné.
Carte internationale
Une carte est dite “internationale” lorsqu’elle permet de faire des retraits ou des achats à l’étranger. Elle peut être utilisée dans les réseaux Visa ou Mastercard.
Carte de débit/crédit
La carte de débit/crédit permet à son titulaire de choisir, au moment de l’achat, de débiter soit son compte bancaire directement, soit une ligne de crédit renouvelable. Ce type de carte est proposé par les banques traditionnelles, mais également fréquemment par des enseignes de grande distribution (associée ou non à une carte de fidélité).
Carte haut de gamme et premium
En fonction de son profil, une personne peut avoir besoin d’une carte dite “premium”, incluant des assurances, des garanties d’assistance, des réductions sur les opérations en devises, des services de conciergerie, etc. Les cotisations de ces cartes haut de gamme (souvent Visa Premier ou Gold Mastercard), voire très haut de gamme (Visa Infinite ou Mastercard World Elite), sont évidemment plus élevées sur une année. Le terme “carte bancaire noire” ou “black” désigne généralement les cartes les plus haut de gamme du marché, faisant référence à leur couleur.
Carte métallique
La carte en métal est une tendance très présente actuellement. Plusieurs néobanques l’ont adoptée et Boursorama a suivi en décembre 2020. Le matériau utilisé pour fabriquer le moyen de paiement est ce qui caractérise principalement ce type de carte. Au revoir le plastique, bienvenue à l’acier ou au tungstène !
Carte prépayée, rechargeable et virtuelle
La carte prépayée n’est pas liée à un compte bancaire à part entière, mais à un simple compte de monnaie électronique rechargeable selon les besoins. Elle est conçue pour contrôler systématiquement le solde du compte et ne tolère aucun découvert. Ce moyen de paiement peut être “physique”, donc utilisable en magasin, ou virtuel, pour les achats en ligne.
Carte bleue : synonyme de carte bancaire ?
Dans le langage courant, les deux termes sont utilisés comme des synonymes. Pour l’anecdote, la “carte bleue” a été la première carte de paiement distribuée en France à la fin des années 60 par Bank of America, qui deviendra ensuite Visa à l’échelle internationale. Le diminutif “CB” fait référence au “groupement des cartes bancaires CB”, qui gère le réseau de paiement domestique français.
Conclusion
Faites votre choix parmi les offres de cartes bancaires gratuites proposées par les banques en ligne et les néobanques. Comparez les avantages et les conditions pour trouver la carte qui correspond le mieux à vos besoins. Prenez également en compte les différentes catégories de cartes bancaires et leurs spécificités. Que vous optiez pour une carte classique, haut de gamme ou premium, profitez des nombreux avantages offerts par les banques en ligne et les néobanques tout en économisant sur les frais bancaires.
