Introduction
Quelles banques proposent des cartes bancaires virtuelles ? Existe-t-il des e-cartes gratuites ? Découvrons également les termes tels que e-Carte Bleue, PayWeb Card, Virtualis et DigiCards… Suivez le guide Pricebank.fr !
La carte bancaire virtuelle : son fonctionnement
Le principe de la carte bancaire virtuelle est le suivant : le client dispose d’un numéro de carte bleue éphémère à usage unique (e-numéro) pour sécuriser ses achats en ligne, y compris sur des sites de e-commerce étrangers. L’e-Carte Bleue est la solution idéale pour lutter contre les fraudes bancaires en ligne, car le numéro de votre carte bancaire physique n’intervient pas dans la transaction sur le web.
La carte bancaire virtuelle permet de vous protéger en cas de vol de vos informations bancaires (piratage) et de limiter les risques de fraude lors de vos paiements en ligne. Elle est un moyen de paiement sécurisé complémentaire au système 3D-Secure avec authentification forte, imposé par les banques et les commerçants pour les paiements en ligne de plus de 30 euros.
Les trois types de cartes virtuelles à distinguer
Les banques en ligne, néobanques et banques traditionnelles ne proposent pas toutes le service de cartes virtuelles de la même manière ni avec les mêmes tarifs. On distingue principalement trois catégories de cartes virtuelles, chacune ayant ses caractéristiques distinctes :
1- La carte virtuelle à usage unique
Ces cartes dématérialisées éphémères sont destinées à un seul paiement. Après utilisation, les données, telles que le numéro de la carte, le cryptogramme (CVV) et la date d’expiration, deviennent obsolètes, rendant toute tentative de fraude inutile. Cette offre est notamment proposée par des banques traditionnelles à travers l’offre e-Carte Bleue (SG, Banque Populaire, Caisse d’Épargne, la Banque Postale, etc.).
2- La carte virtuelle à usage unique et récurrent
Ces e-cartes permettent de régler un ou plusieurs achats ainsi que des abonnements (streaming audio ou vidéo, jeux en ligne, licences informatiques, etc.). Les établissements bancaires comme Fortuneo, Revolut, Lydia, Crédit Mutuel & CIC (via PayWeb Card), mais aussi le Crédit Mutuel de Bretagne et Crédit Mutuel du Sud-Ouest (via Virtualis) offrent ce service afin de personnaliser votre carte virtuelle selon vos besoins. Selon le type d’achat souhaité (unique, multiple ou abonnement), il vous suffit de saisir le montant et l’échéance de votre carte virtuelle !
3- La carte bancaire virtuelle éligible au paiement mobile
Cette catégorie de cartes virtuelles s’intègre aux applications de paiement mobile telles qu’Apple Pay, Paylib, Samsung Pay, Google Pay, etc. Cette e-carte autorise ainsi les paiements en ligne ou en magasin sans avoir à présenter les informations de votre carte physique, et il est possible de créer et supprimer ces cartes selon vos besoins du moment. Via son offre Hello Prime, Hello Bank permet la création de carte virtuelle et le paiement mobile via Apple Pay ou Paylib. On retrouve ce type de carte chez les néobanques N26, Bunq, Vivid et Qonto, cette dernière étant spécifiquement destinée aux professionnels.
Comment créer ou générer une carte virtuelle ou e-Carte Bleue ?
Selon les banques, la création d’une carte bancaire virtuelle s’articule autour de deux processus distincts :
- Le service e-Carte Bleue propose des cartes bancaires éphémères. Pour ce faire, les utilisateurs doivent installer un logiciel dédié et s’authentifier à l’aide d’un identifiant et d’un mot de passe transmis par la banque.
- Pour les établissements bancaires n’utilisant pas le dispositif e-Carte Bleue, la carte virtuelle se crée simplement depuis votre espace client ou votre application bancaire.
La création d’une carte virtuelle (hors service e-Carte Bleue)
Une carte bleue virtuelle se réduit à la création d’un simple numéro de carte, délivré par la banque, suite à la demande du client. Avant de finaliser votre achat en ligne, il vous suffit de vous connecter à votre application bancaire mobile ou à votre espace personnel du site de votre banque. Commandez une carte de paiement virtuelle en précisant le montant de votre panier d’achats.
L’établissement bancaire crée alors immédiatement le numéro de la carte bancaire virtuelle. Vous recevez instantanément votre numéro de carte à seize chiffres, ainsi que le cryptogramme à trois chiffres (CVV) et la date de validité. Vous n’avez plus qu’à renseigner ces informations sur le site du e-commerçant pour finaliser votre achat !
Pour générer une carte virtuelle et payer avec, suivez simplement les étapes suivantes :
- Connectez-vous à votre espace bancaire personnel (identifiant, mot de passe).
- Accédez au service de carte virtuelle fourni par votre banque.
- Saisissez le montant de l’achat (ou le plafond) à régler dans la devise concernée.
- Modifiez éventuellement la date de validité de la e-carte.
- Générez le numéro de la carte bancaire virtuelle.
- Notez et copiez les coordonnées de l’e-Carte Bleue créée.
- Payez votre achat avec les coordonnées de la carte virtuelle.
- Les informations de la carte sont caduques dès la finalisation de la transaction.
Mode opératoire pour créer une carte virtuelle (exemple avec Fortuneo) :
Création d’une carte virtuelle avec le service e-Carte Bleue
Le service e-Carte Bleue est proposé par des établissements tels que la Caisse d’Epargne, Banque Populaire, SG ou la Banque Postale. Il fonctionne avec les cartes bancaires du réseau Visa, MasterCard ou American Express. Lors de la souscription à ce service (généralement payant), votre banque vous fournira un identifiant et un mot de passe uniques par courrier, vous permettant d’accéder au portail e-Carte Bleue.
Que vous utilisiez un PC, un smartphone, une tablette ou un Mac, il vous suffira de télécharger le logiciel e-Carte Bleue ou la version nomade mise à disposition par votre banque. Après vous être connecté et avoir suivi les étapes indiquées, un numéro éphémère s’affiche, assurant ainsi une transaction sécurisée lors de vos achats en ligne chez les e-commerçants.
Mode opératoire d’un achat réalisé avec le service e-Carte Bleue :
Quelles banques proposent la carte de paiement virtuelle ou e-Carte Bleue ?
Maintenant, voyons si votre banque propose un service de carte virtuelle et, le cas échéant, à quel prix.
En très grande majorité, les banques traditionnelles proposent essentiellement le service e-Carte Bleue. Seules 3 grandes enseignes comme le Crédit Agricole, sa filiale LCL ou encore HSBC ne permettent pas encore la création de cartes virtuelles. Le Crédit Mutuel et le CIC proposent, sans frais, leur service de carte virtuelle baptisé PayWebCard. Dans le même esprit, le Crédit Mutuel de Bretagne met à disposition gratuitement son service Virtualis, accessible à tous les détenteurs de ses cartes bancaires.
Du côté des banques en ligne, Fortuneo et Hello Bank se distinguent. Fortuneo offre gracieusement son service de carte virtuelle à l’ensemble de ses clients, renforçant ainsi sa proposition de valeur en tant que banque quotidienne accessible et moderne. De son côté, Hello Bank intègre des cartes virtuelles dans son offre groupée de services Hello Prime, facturée 5€ par mois. Ces cartes virtuelles, compatibles avec le paiement mobile via l’app Hello bank!, Apple Pay ou Paylib, facilitent aussi bien vos achats en ligne qu’en magasin physique.
Les néobanques dédiées aux particuliers proposent également ce service de paiement sécurisé sur Internet. Revolut permet de générer gratuitement des cartes virtuelles éphémères ainsi que des cartes dématérialisées multi-usages : un vrai bon plan !
Présentation des différentes cartes virtuelles disponibles auprès des banques
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- 13.75 € / an
- 13.40 €/ an
- 13 € / an
- 0 € (Gratuit)
- 0 € (Gratuit)
- 0 € (Gratuit)
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Cartes virtuelles pour un compte pro auprès d’une néobanque
Les fintechs réservées aux professionnels, comme Qonto, Shine, Manager.one ou Anytime, fournissent également des e-cartes pour les besoins spécifiques des entrepreneurs, indépendants et professions libérales.
Top 5 des meilleures offres promotionnelles des banques proposant des cartes bancaires virtuelles
Trouver une banque qui permet de générer des cartes virtuelles est une chose, mais si en plus elle vous offre des conditions de bienvenue avantageuses à l’ouverture d’un compte, c’est encore mieux ! Voici les cinq établissements bancaires les plus généreux actuellement.
| Banque | Offre de bienvenue |
|---|---|
| jusqu’à 80€ offerts | carte virtuelle à 0 € |
jusqu’à 180€ offerts
80€ offerts
3 mois offerts | carte virtuelle à 0 €
Quelles opérations réaliser avec une carte virtuelle et celles à éviter ?
Avantages et transactions à réaliser avec une carte virtuelle
La carte virtuelle à usage unique rend impossible toute tentative de piratage de votre carte bancaire physique, garantissant ainsi une sécurité accrue lors de vos paiements en ligne.
Parallèlement, la carte virtuelle à usage récurrent offre une flexibilité appréciable. Elle peut, par exemple, être dédiée à vos abonnements de services numériques, tels que Netflix, Deezer, ou des abonnements presse. En cas de besoin de résiliation et face à un prestataire récalcitrant, la suppression de cette e-carte est bien plus aisée que de faire opposition à votre carte physique.
Les avantages de la carte bancaire virtuelle s’étendent également à la gestion financière :
- Contrôle budgétaire : une e-carte permet de plafonner le montant des dépenses, offrant ainsi aux utilisateurs la capacité de maîtriser leur budget d’achat en ligne pendant une période définie.
- Gestion rationnelle des dépenses : la possibilité de générer plusieurs cartes virtuelles facilite une allocation précise de vos dépenses.
- Sécurité renforcée : la carte virtuelle minimise les risques de fraudes sur votre compte bancaire.
Bon à savoir : Soulignons également la nature même de la carte virtuelle. Dématérialisée, elle élimine le risque de perte tout en conservant les assurances, garanties et plafonds d’utilisation de la carte physique, sous réserve des conditions spécifiques de chaque établissement bancaire.
Inconvénients et transactions à éviter avec une carte virtuelle
La carte bancaire virtuelle, bien qu’étant un outil efficace pour sécuriser les paiements en ligne, présente des limites dans certains contextes d’achat.
Elle n’est notamment pas toujours adaptée aux transactions nécessitant la présentation d’une carte physique pour finaliser l’acquisition d’un bien ou d’un service. Par exemple, l’achat d’un billet SNCF à retirer au guichet, d’un billet d’avion ou d’une réservation hôtelière peut se compliquer lors du paiement via une carte virtuelle.
De plus, il est conseillé de s’abstenir d’enregistrer des cartes virtuelles sur des plateformes telles que PayPal ou des sites de commerce en ligne. Cette pratique peut entraîner des dysfonctionnements dans le déroulement de vos transactions en ligne, rendant ainsi votre expérience d’achat moins fluide et potentiellement plus risquée.
Quelles sont les autres dispositifs pour sécuriser ses achats en ligne ?
Dans un contexte où les transactions en ligne sont en constante augmentation, la sécurité des paiements est devenue une préoccupation majeure. Plusieurs dispositifs existent pour protéger vos paiements en ligne et minimiser les risques de fraude, parmi lesquels :
- 3D-Secure avec authentification forte : Conformément à la directive DSP2 du 15 mai 2021, cette mesure sécurise vos achats en ligne de plus de 30 euros grâce à une validation via un code confidentiel reçu par SMS ou une validation depuis l’espace client de votre banque.
- Les services de paiements électroniques externes, tels que PayPal, Apple Pay, Paylib, constituent une autre solution alternative.
- Le Pass Sécurité, proposé par de nombreuses banques, renforce la protection de vos transactions en ligne.
- La carte biométrique et son lecteur d’empreinte digitale sécurisent vos achats du quotidien.
- La carte bancaire avec l’option cryptogramme dynamique.
Cette carte à cryptogramme dynamique est très appréciée des utilisateurs : cette carte physique dispose d’un numéro à 3 chiffres, situé au dos de la carte, qui change toutes les heures, rendant le piratage quasi impossible. Ce numéro, appelé cryptogramme (ou CVV), apparaît sur un petit écran alimenté par une batterie. Des banques telles que la Société Générale et la BNP Paribas proposent déjà cette option.
En résumé, diverses solutions efficaces sont disponibles pour sécuriser vos achats en ligne. Parmi elles, la carte bancaire virtuelle se distingue par sa praticité et sa sécurité accrue. Elle permet de réaliser des transactions sans divulguer les informations de votre carte physique, offrant ainsi une protection supplémentaire contre les fraudes. Rapide à générer, elle assure des paiements en ligne fluides et sécurisés.
Si vous avez des questions supplémentaires à ce sujet, n’hésitez pas à laisser un commentaire sous cet article. L’équipe de Pricebank se fera un plaisir de vous répondre.
