Apprenez à bien gérer et diversifier votre épargne en fonction de votre horizon de placement, à évaluer vos investissements et à suivre leur évolution. Voici les sujets que nous aborderons dans cet article :
L’horizon de placement comme critère numéro 1
Il est important de définir votre horizon de placement en fonction de vos objectifs financiers. En effet, la façon dont vous épargnez et investissez dépendra de l’utilisation future de votre argent. Que ce soit pour l’achat d’une voiture dans un an, un appartement dans cinq ans, ou un complément de revenus à la retraite dans vingt-cinq ans, chaque projet aura des exigences différentes.
La pyramide de Maslow appliquée à l’épargne
Nous pouvons appliquer la pyramide de Maslow à l’épargne en hiérarchisant les différentes catégories d’actifs. Votre épargne de précaution et les fonds euros seront la base solide de votre pyramide. Ensuite, vous pourrez diversifier vos investissements en incorporant des actions, de l’immobilier et d’autres actifs plus risqués en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.
Épargne de précaution et objectif court terme
Si vous avez besoin d’argent rapidement pour une dépense importante dans quelques mois, il est préférable de choisir des placements adaptés au court terme. Les livrets d’épargne populaire, le livret A, ou les livrets fiscalisés peuvent être des options intéressantes. Cependant, gardez à l’esprit que ces produits ont un rendement très faible, ce qui signifie que vous perdez du pouvoir d’achat face à l’inflation.
Achat immobilier et objectif moyen terme
Si vous avez des projets qui dépassent les trois ans, il est temps d’envisager des placements plus rémunérateurs. Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE), le Plan d’Épargne Logement (PEL) et l’assurance-vie sont quelques-unes des options à considérer. Ces produits offrent des avantages fiscaux intéressants et peuvent vous permettre d’atteindre vos objectifs à moyen terme.
Retraite et objectif long terme
Pour financer les études de vos enfants dans plus de dix ans ou pour avoir un complément de revenus à la retraite, il est essentiel de ne pas négliger ces investissements à long terme. La bourse, l’immobilier et les plans d’épargne retraite peuvent offrir les meilleurs rendements sur le long terme. Cependant, il est important de diversifier vos investissements pour minimiser les risques.
Investissement spéculatif (placements atypiques)
Les investissements atypiques comme l’or, le vin, les montres de luxe, l’art et les cryptomonnaies peuvent offrir des rendements élevés. Cependant, ils présentent également un risque plus important et doivent être considérés comme des investissements spéculatifs. Il est recommandé de limiter ces investissements à une petite partie de votre patrimoine.
Diversifiez votre patrimoine
Il est essentiel de diversifier vos investissements afin de réduire les risques. Comme on dit, “ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”. Pensez à votre patrimoine comme à une équipe de football, avec différentes positions clés. Vous aurez besoin de défenseurs (fonds euros d’assurance-vie), de milieux de terrain (immobilier) et d’attaquants (actions). N’oubliez pas non plus votre gardien de but (épargne de précaution).
Apprenez à bien évaluer vos placements selon ces 3 critères
Avant d’investir, il est important d’évaluer votre placement en fonction de trois critères : le rendement, le risque et la liquidité. Le rendement vous indique combien votre placement vous rapporte par rapport au capital investi. Le risque concerne la probabilité de perte en capital ou de dégradation de vos investissements. Enfin, la liquidité fait référence à la facilité avec laquelle vous pouvez récupérer votre argent. Il est essentiel de prendre en compte ces critères avant de prendre toute décision d’investissement.
Suivez votre épargne et vos placements
Pour mieux suivre votre épargne et l’évolution de vos investissements, il est recommandé d’utiliser un tableau de suivi Excel. Cela vous permettra de contrôler et d’ajuster votre allocation patrimoniale au fur et à mesure. Il est également motivant de visualiser la progression de votre patrimoine au fil du temps.
La protection des dépôts
Il est rassurant de savoir que les épargnants bénéficient de garanties pour leurs dépôts bancaires et leurs assurances-vie. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) garantit jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement pour les dépôts bancaires. De plus, les titres sont également garantis jusqu’à 70 000 € par client et par établissement. Il est important de diversifier vos établissements et vos produits pour bénéficier de ces garanties.
Nous espérons que cet article vous a donné des conseils précieux pour bien diversifier et optimiser votre épargne. Rappelez-vous de toujours considérer votre horizon de placement, d’évaluer vos investissements en fonction du rendement, du risque et de la liquidité, et de suivre régulièrement l’évolution de votre patrimoine.
