Grâce à la législation en vigueur, vous avez désormais la possibilité de renégocier votre assurance de prêt immobilier. Que ce soit grâce à la loi Hamon adoptée en 2014 ou à l’amendement de la loi Bourquin en 2018, vous pouvez choisir une offre plus intéressante et mieux adaptée à vos besoins réels. La renégociation de votre assurance emprunteur peut vous être bénéfique à bien des égards.
Pourquoi changer votre assurance de prêt immobilier ?
Une couverture plus adaptée que celle de la banque
L’assurance de prêt immobilier représente un coût important pour les personnes souscrivant à un crédit immobilier. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est exigée par toutes les banques et organismes de crédit. En cas d’invalidité ou de décès de l’emprunteur, l’assureur prendra en charge le remboursement du crédit restant dû. Changer votre assurance emprunteur vous permet de renégocier vos garanties afin de choisir une couverture adaptée à votre situation. Contrairement aux contrats groupe des banques, les contrats externes vous permettent de ne prendre que les garanties essentielles pour vous et votre famille.
Un taux d’assurance plus avantageux
La renégociation de votre assurance emprunteur peut également vous permettre de réaliser des économies substantielles. En faisant jouer la concurrence, vous pourrez bénéficier d’une assurance moins coûteuse avec une équivalence de garanties. Cela peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers, voire dizaines de milliers d’euros, sur le coût total du prêt. Il est donc dans votre intérêt de comparer les différentes offres disponibles afin de profiter d’une assurance prêt plus compétitive.
Les conditions à prendre en compte
Lorsque vous envisagez de changer votre assurance de prêt immobilier, certains critères doivent être pris en compte. Les garanties du nouveau contrat ainsi que son coût sont les deux principaux éléments à considérer. Il est essentiel que la nouvelle assurance vous offre une meilleure couverture et vous permette de réaliser des économies. La délégation d’assurance n’a de sens que si ces deux critères sont remplis.
L’équivalence de garanties
Il est important de veiller à ce que les garanties du nouveau contrat s’adaptent au mieux à votre profil. La plupart des contrats proposent les mêmes garanties obligatoires, telles que la garantie décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). En fonction de votre situation, d’autres garanties peuvent être nécessaires, comme la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) ou la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail). Optez pour un contrat qui comprend les garanties qui vous concernent réellement.
La comparaison des contrats
Pour faire le bon choix, il est indispensable de comparer les différents contrats proposés par les organismes bancaires et les compagnies d’assurances. Cela vous permettra d’avoir une vision globale et de mettre de côté les contrats qui ne proposent pas les bonnes garanties. Vous pourrez ensuite choisir une assurance qui correspond à votre budget.
La simulation d’assurance emprunteur
Grâce aux comparateurs en ligne, il est désormais facile de trouver l’assurance qui répond à vos critères en seulement quelques clics. N’hésitez pas à utiliser ces outils pour vous informer sur les différentes offres disponibles.
Renégocier votre assurance avec votre banque actuelle
Changer d’assurance de prêt est un droit qui vous est accordé en tant que consommateur. Cependant, votre banque peut vous refuser cette délégation si le nouveau contrat n’offre pas le même niveau de garanties que celui proposé par l’assurance groupe. Dans ce cas, faire appel à un courtier spécialisé peut être une solution pertinente. Il pourra vous aider à trouver une assurance crédit immobilier qui vous couvre au mieux tout en présentant le même niveau de garantie que le contrat initial.
Selon la législation en vigueur, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance dans la première année suivant sa signature. Pour cela, envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur au moins 15 jours avant la fin de cette première année. Après la première année, vous pouvez renégocier votre assurance de prêt chaque année à la date anniversaire du contrat en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur au moins deux mois avant cette date.
Négocier votre assurance dans le cadre d’un rachat de crédit
La loi Lagarde vous autorise à changer d’assurance lors d’un rachat de crédit. Cette opportunité vous permet non seulement de renégocier votre crédit immobilier à un taux très intéressant, mais aussi de réaliser des économies sur votre assurance emprunteur. N’oubliez pas que vous pouvez utiliser la délégation d’assurance tout au long de la première année de votre contrat. Vous avez donc 12 mois pour mettre en place une assurance individuelle proposée par un assureur, généralement moins chère que celle proposée par les organismes de crédit.
Quand pouvez-vous changer votre assurance prêt immobilier ?
Grâce à la loi Lemoine, vous avez la possibilité de changer votre assurance emprunteur à tout moment. Cependant, vous devez présenter une offre concurrente comportant des garanties équivalentes à celles de votre assureur actuel. Celui-ci devra alors accepter le changement d’assurance.
Votre banque peut-elle refuser la renégociation de votre assurance crédit immobilier ?
Votre banque peut refuser la renégociation de votre assurance prêt uniquement si le nouveau contrat ne présente pas d’équivalence au niveau des garanties. Dans ce cas, faire appel à un courtier spécialisé peut s’avérer une solution pertinente. Son expertise lui permettra de vous aider à trouver une assurance crédit immobilier qui répond à vos besoins.
Quelles économies pouvez-vous réaliser en renégociant votre assurance emprunteur ?
Selon votre profil et le nouveau contrat auquel vous souscrivez, vous pouvez réaliser des économies allant de plusieurs milliers d’euros à plus de 10 000 euros. Utilisez notre simulateur d’assurance emprunteur pour avoir une idée précise des économies que vous pourriez réaliser.
N’oubliez pas que changer votre assurance de prêt immobilier peut vous permettre d’obtenir une meilleure couverture et de réaliser des économies significatives. N’hésitez pas à comparer les différentes offres disponibles et à renégocier avec votre banque ou à faire appel à un courtier pour obtenir les meilleures conditions.
