Vous vous demandez souvent comment optimiser votre épargne ? C’est une question pertinente, et contrairement à ce que l’on pourrait croire, cela ne concerne pas seulement les placements, la rentabilité des investissements ou l’optimisation fiscale. Ce sont certes des outils importants, mais avant de les utiliser, il est essentiel de savoir ce que vous voulez construire, où vous voulez aller et à quoi votre argent est destiné.
Optimiser votre épargne signifie mettre votre argent au service de vos projets. Il s’agit donc d’allouer votre épargne de manière précise, puis de la faire fructifier efficacement en respectant votre tolérance au risque.
Première étape : classez votre épargne par horizon de temps
Pour commencer, recensez votre patrimoine actuel et répartissez-le en fonction de trois horizons de temps.
Raisonner en termes d’horizon est crucial, car la performance potentielle d’un placement est proportionnelle à son niveau de risque. Plus un investissement peut générer de performance, plus il peut en perdre. Par conséquent, plus votre investissement est volatil, plus la durée d’investissement doit être longue.
Imaginez votre patrimoine financier comme une commode à trois tiroirs :
- Le premier tiroir contient vos placements à court terme, soit entre 0 et 2 ans.
- Le deuxième tiroir contient vos placements à moyen terme, soit entre 3 et 5 ans.
- Le troisième tiroir contient vos placements à long terme, soit 5 ans et plus.
Deuxième étape : établissez une liste de vos projets de vie
Maintenant que vous avez recensé et classé l’ensemble de vos placements, réfléchissez à vos projets de vie. Cela peut être l’achat d’une voiture, d’une résidence principale ou secondaire, un tour du monde, l’épargne pour la retraite ou les études supérieures de vos enfants, ou simplement constituer une épargne de précaution à moyen terme.
Pour chaque projet, déterminez s’il se rapproche plutôt de l’horizon court terme, moyen terme ou long terme.
Adossez vos projets aux tiroirs
Faites correspondre vos projets aux tiroirs de votre commode. Vous verrez rapidement si votre patrimoine est équilibré ou déséquilibré. Par exemple, si la majorité de votre épargne est placée à court terme alors que tous vos projets sont à long terme, votre patrimoine est déséquilibré. Il est placé de manière trop conservatrice, ce qui pourrait vous empêcher de financer vos projets et entraîner une perte de pouvoir d’achat à long terme. Dans ce cas, il suffit d’alléger le court terme et de placer à plus long terme.
Troisième étape : adaptez vos placements à votre tolérance au risque
Pour que votre patrimoine prenne de la valeur, il doit être placé sur des actifs productifs tels que les actions, mais cela implique d’accepter une part de risque. Cependant, chaque personne a une tolérance au risque différente.
Il est essentiel de trouver le bon équilibre entre rendement et tolérance au risque. Chez Yomoni, nous avons créé un algorithme de profilage qui vous recommandera le profil de risque qui vous convient le mieux. Vous pouvez trouver cet outil sur notre site en répondant à une série de questions sur votre situation personnelle et votre relation à l’incertitude.
Et si vous souhaitez aller plus loin dans l’optimisation de votre patrimoine, vous pouvez prendre rendez-vous avec nos experts patrimoniaux qui seront à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche.
En suivant ces étapes, vous pourrez optimiser votre épargne et la mettre au service de vos projets de vie. Alors, n’attendez plus et prenez le contrôle de votre épargne dès maintenant !
Vous vous demandez souvent comment optimiser votre épargne ? C’est une question pertinente, et contrairement à ce que l’on pourrait croire, cela ne concerne pas seulement les placements, la rentabilité des investissements ou l’optimisation fiscale. Ce sont certes des outils importants, mais avant de les utiliser, il est essentiel de savoir ce que vous voulez construire, où vous voulez aller et à quoi votre argent est destiné.
Optimiser votre épargne signifie mettre votre argent au service de vos projets. Il s’agit donc d’allouer votre épargne de manière précise, puis de la faire fructifier efficacement en respectant votre tolérance au risque.
Première étape : classez votre épargne par horizon de temps
Pour commencer, recensez votre patrimoine actuel et répartissez-le en fonction de trois horizons de temps.
Raisonner en termes d’horizon est crucial, car la performance potentielle d’un placement est proportionnelle à son niveau de risque. Plus un investissement peut générer de performance, plus il peut en perdre. Par conséquent, plus votre investissement est volatil, plus la durée d’investissement doit être longue.
Imaginez votre patrimoine financier comme une commode à trois tiroirs :
- Le premier tiroir contient vos placements à court terme, soit entre 0 et 2 ans.
- Le deuxième tiroir contient vos placements à moyen terme, soit entre 3 et 5 ans.
- Le troisième tiroir contient vos placements à long terme, soit 5 ans et plus.
Deuxième étape : établissez une liste de vos projets de vie
Maintenant que vous avez recensé et classé l’ensemble de vos placements, réfléchissez à vos projets de vie. Cela peut être l’achat d’une voiture, d’une résidence principale ou secondaire, un tour du monde, l’épargne pour la retraite ou les études supérieures de vos enfants, ou simplement constituer une épargne de précaution à moyen terme.
Pour chaque projet, déterminez s’il se rapproche plutôt de l’horizon court terme, moyen terme ou long terme.
Adossez vos projets aux tiroirs
Faites correspondre vos projets aux tiroirs de votre commode. Vous verrez rapidement si votre patrimoine est équilibré ou déséquilibré. Par exemple, si la majorité de votre épargne est placée à court terme alors que tous vos projets sont à long terme, votre patrimoine est déséquilibré. Il est placé de manière trop conservatrice, ce qui pourrait vous empêcher de financer vos projets et entraîner une perte de pouvoir d’achat à long terme. Dans ce cas, il suffit d’alléger le court terme et de placer à plus long terme.
Troisième étape : adaptez vos placements à votre tolérance au risque
Pour que votre patrimoine prenne de la valeur, il doit être placé sur des actifs productifs tels que les actions, mais cela implique d’accepter une part de risque. Cependant, chaque personne a une tolérance au risque différente.
Il est essentiel de trouver le bon équilibre entre rendement et tolérance au risque. Chez Yomoni, nous avons créé un algorithme de profilage qui vous recommandera le profil de risque qui vous convient le mieux. Vous pouvez trouver cet outil sur notre site en répondant à une série de questions sur votre situation personnelle et votre relation à l’incertitude.
Et si vous souhaitez aller plus loin dans l’optimisation de votre patrimoine, vous pouvez prendre rendez-vous avec nos experts patrimoniaux qui seront à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche.
En suivant ces étapes, vous pourrez optimiser votre épargne et la mettre au service de vos projets de vie. Alors, n’attendez plus et prenez le contrôle de votre épargne dès maintenant !
Vous vous demandez souvent comment optimiser votre épargne ? C’est une question pertinente, et contrairement à ce que l’on pourrait croire, cela ne concerne pas seulement les placements, la rentabilité des investissements ou l’optimisation fiscale. Ce sont certes des outils importants, mais avant de les utiliser, il est essentiel de savoir ce que vous voulez construire, où vous voulez aller et à quoi votre argent est destiné.
Optimiser votre épargne signifie mettre votre argent au service de vos projets. Il s’agit donc d’allouer votre épargne de manière précise, puis de la faire fructifier efficacement en respectant votre tolérance au risque.
Première étape : classez votre épargne par horizon de temps
Pour commencer, recensez votre patrimoine actuel et répartissez-le en fonction de trois horizons de temps.
Raisonner en termes d’horizon est crucial, car la performance potentielle d’un placement est proportionnelle à son niveau de risque. Plus un investissement peut générer de performance, plus il peut en perdre. Par conséquent, plus votre investissement est volatil, plus la durée d’investissement doit être longue.
Imaginez votre patrimoine financier comme une commode à trois tiroirs :
- Le premier tiroir contient vos placements à court terme, soit entre 0 et 2 ans.
- Le deuxième tiroir contient vos placements à moyen terme, soit entre 3 et 5 ans.
- Le troisième tiroir contient vos placements à long terme, soit 5 ans et plus.
Deuxième étape : établissez une liste de vos projets de vie
Maintenant que vous avez recensé et classé l’ensemble de vos placements, réfléchissez à vos projets de vie. Cela peut être l’achat d’une voiture, d’une résidence principale ou secondaire, un tour du monde, l’épargne pour la retraite ou les études supérieures de vos enfants, ou simplement constituer une épargne de précaution à moyen terme.
Pour chaque projet, déterminez s’il se rapproche plutôt de l’horizon court terme, moyen terme ou long terme.
Adossez vos projets aux tiroirs
Faites correspondre vos projets aux tiroirs de votre commode. Vous verrez rapidement si votre patrimoine est équilibré ou déséquilibré. Par exemple, si la majorité de votre épargne est placée à court terme alors que tous vos projets sont à long terme, votre patrimoine est déséquilibré. Il est placé de manière trop conservatrice, ce qui pourrait vous empêcher de financer vos projets et entraîner une perte de pouvoir d’achat à long terme. Dans ce cas, il suffit d’alléger le court terme et de placer à plus long terme.
Troisième étape : adaptez vos placements à votre tolérance au risque
Pour que votre patrimoine prenne de la valeur, il doit être placé sur des actifs productifs tels que les actions, mais cela implique d’accepter une part de risque. Cependant, chaque personne a une tolérance au risque différente.
Il est essentiel de trouver le bon équilibre entre rendement et tolérance au risque. Chez Yomoni, nous avons créé un algorithme de profilage qui vous recommandera le profil de risque qui vous convient le mieux. Vous pouvez trouver cet outil sur notre site en répondant à une série de questions sur votre situation personnelle et votre relation à l’incertitude.
Et si vous souhaitez aller plus loin dans l’optimisation de votre patrimoine, vous pouvez prendre rendez-vous avec nos experts patrimoniaux qui seront à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche.
En suivant ces étapes, vous pourrez optimiser votre épargne et la mettre au service de vos projets de vie. Alors, n’attendez plus et prenez le contrôle de votre épargne dès maintenant !
Vous vous demandez souvent comment optimiser votre épargne ? C’est une question pertinente, et contrairement à ce que l’on pourrait croire, cela ne concerne pas seulement les placements, la rentabilité des investissements ou l’optimisation fiscale. Ce sont certes des outils importants, mais avant de les utiliser, il est essentiel de savoir ce que vous voulez construire, où vous voulez aller et à quoi votre argent est destiné.
Optimiser votre épargne signifie mettre votre argent au service de vos projets. Il s’agit donc d’allouer votre épargne de manière précise, puis de la faire fructifier efficacement en respectant votre tolérance au risque.
Première étape : classez votre épargne par horizon de temps
Pour commencer, recensez votre patrimoine actuel et répartissez-le en fonction de trois horizons de temps.
Raisonner en termes d’horizon est crucial, car la performance potentielle d’un placement est proportionnelle à son niveau de risque. Plus un investissement peut générer de performance, plus il peut en perdre. Par conséquent, plus votre investissement est volatil, plus la durée d’investissement doit être longue.
Imaginez votre patrimoine financier comme une commode à trois tiroirs :
- Le premier tiroir contient vos placements à court terme, soit entre 0 et 2 ans.
- Le deuxième tiroir contient vos placements à moyen terme, soit entre 3 et 5 ans.
- Le troisième tiroir contient vos placements à long terme, soit 5 ans et plus.
Deuxième étape : établissez une liste de vos projets de vie
Maintenant que vous avez recensé et classé l’ensemble de vos placements, réfléchissez à vos projets de vie. Cela peut être l’achat d’une voiture, d’une résidence principale ou secondaire, un tour du monde, l’épargne pour la retraite ou les études supérieures de vos enfants, ou simplement constituer une épargne de précaution à moyen terme.
Pour chaque projet, déterminez s’il se rapproche plutôt de l’horizon court terme, moyen terme ou long terme.
Adossez vos projets aux tiroirs
Faites correspondre vos projets aux tiroirs de votre commode. Vous verrez rapidement si votre patrimoine est équilibré ou déséquilibré. Par exemple, si la majorité de votre épargne est placée à court terme alors que tous vos projets sont à long terme, votre patrimoine est déséquilibré. Il est placé de manière trop conservatrice, ce qui pourrait vous empêcher de financer vos projets et entraîner une perte de pouvoir d’achat à long terme. Dans ce cas, il suffit d’alléger le court terme et de placer à plus long terme.
Troisième étape : adaptez vos placements à votre tolérance au risque
Pour que votre patrimoine prenne de la valeur, il doit être placé sur des actifs productifs tels que les actions, mais cela implique d’accepter une part de risque. Cependant, chaque personne a une tolérance au risque différente.
Il est essentiel de trouver le bon équilibre entre rendement et tolérance au risque. Chez Yomoni, nous avons créé un algorithme de profilage qui vous recommandera le profil de risque qui vous convient le mieux. Vous pouvez trouver cet outil sur notre site en répondant à une série de questions sur votre situation personnelle et votre relation à l’incertitude.
Et si vous souhaitez aller plus loin dans l’optimisation de votre patrimoine, vous pouvez prendre rendez-vous avec nos experts patrimoniaux qui seront à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche.
En suivant ces étapes, vous pourrez optimiser votre épargne et la mettre au service de vos projets de vie. Alors, n’attendez plus et prenez le contrôle de votre épargne dès maintenant !
