Chères amies,
Aujourd’hui, nous allons aborder un sujet très intéressant pour toutes celles qui résident en France : comment réduire votre revenu fiscal de référence (RFR) et ainsi bénéficier de nombreuses exonérations et aides financières. En effet, un RFR bas peut vous permettre d’être exonérée de taxe foncière, de recevoir des aides sociales supplémentaires telles que l’APL, ainsi que de bénéficier d’aides pour la crèche, la cantine, et bien d’autres encore. De plus, certains placements bancaires ne sont accessibles que si votre RFR est inférieur à un certain seuil.
Les moyens pour réduire son revenu fiscal de référence
Maintenant que nous avons capté votre attention, voyons ensemble les moyens concrets pour réduire votre RFR. Pour celles d’entre vous qui n’ont aucune autre source de revenu que leur salaire (ou leur retraite), sachez que le RFR correspond à vos revenus après déduction de 10%. Pour les salariés qui ont la possibilité de déduire leurs frais réels plutôt que les 10%, le RFR sera équivalent à “salaire – frais réels”. De plus, le RFR prendra en compte la plupart des revenus provenant de différents placements tels que les SCPI, les assurances-vie, le PEA, le PEL, les comptes-titres, et les parts sociales.
Il est important de noter que les déductions fiscales permettent de réduire le RFR, mais les réductions d’impôts et les crédits d’impôts ne changent rien à ce niveau. C’est pourquoi je vous conseille de prendre en compte les points suivants :
1) Déclarer tous les frais réels déductibles des impôts
Prenez le temps d’étudier et de déclarer tous les frais réels déductibles des impôts. Cela permettra de réduire la fiscalité tout en diminuant le RFR, surtout si vos frais réels dépassent les 10%.
2) Gérer vos placements et revenus
Les intérêts provenant de placements tels que les parts sociales, les comptes-titres, le PEA, les SCPI, etc. sont inclus dans le RFR. Si vous vous séparez de ces placements ou si vous réduisez vos revenus, votre RFR diminuera également. De plus, le choix entre le PFU et la flat-tax aura une incidence sur votre RFR. Il est donc important de considérer si vous devez cocher la case 2OP pour refuser la flat-tax.
3) Choisir des placements sans impact sur le RFR
Côté épargne, seuls certains placements permettent d’obtenir des revenus sans impact sur le RFR. Il s’agit notamment du Livret A, du LDD, du LEP, ainsi que des rachats en assurances-vie de plus de 8 ans avec le choix fiscal “IRPP”, à condition que les intérêts soient inférieurs à 4600 € (9200 € pour un couple). Vous pouvez donc conserver ces placements ou y allouer votre épargne sans crainte.
4) Les réductions d’impôts et les crédits d’impôts
Malheureusement, les réductions d’impôts et les crédits d’impôts ne vont pas influencer votre RFR. La liste des dépenses éligibles à ces avantages est longue : emploi à domicile, dons, frais de scolarité, frais de garde des jeunes enfants, travaux pour économie d’énergie, Pinel, etc.
5) Les déductions fiscales, la clé pour réduire le RFR
Les déductions fiscales jouent un rôle important dans la baisse du RFR. Je vous conseille vivement de vous y attarder pour diminuer votre revenu fiscal de référence tout en réduisant votre impôt. Parmi les déductions courantes, on peut citer :
- Déduction d’une pension pour un enfant majeur vivant chez vous ou dans le besoin, soit versée, soit forfaitaire sans justificatif. Les parents optant pour cette déduction auront un RFR plus bas.
- Déduction d’une pension versée à un ascendant dans le besoin ou en cas d’hébergement d’un parent.
- Possibilité pour les concubins ayant des enfants de déduire une pension entre eux, ce qui permet de réduire le RFR de celui qui supporte la taxe d’habitation.
- Déductibilité de la CSG, bien que son effet soit limité.
- Déductions liées aux frais du foncier tels que l’assurance, les intérêts du prêt, les travaux, etc.
6) Attention aux exceptions
Il est important de noter une exception : les versements sur le PERP et le PER donnent droit à une déduction, mais celle-ci ne vient pas réduire le RFR. Il est donc inutile d’envisager ces versements pour une réduction du RFR.
Le bon moment pour agir
Maintenant que vous êtes informées des différentes solutions pour réduire votre RFR, il est essentiel de bien choisir le moment opportun pour agir. En effet, les impacts du RFR changent chaque année, et il est difficile d’anticiper quels choix feront réellement diminuer votre RFR. Selon moi, la meilleure façon de réduire votre RFR est de remplir correctement votre déclaration d’impôt et de déduire un maximum de frais, notamment les frais réels. Cela vous permettra de réduire votre taxe d’habitation tout en augmentant vos aides sociales. Prenez également le temps d’étudier les parts fiscales qui ont un impact important. Si vous ne voulez rien rater, j’ai créé un guide ludique de 150 pages qui regroupe toutes les astuces pour réduire votre impôt. Vous y trouverez tous les éléments pouvant diminuer votre impôt et, par conséquent, votre RFR. De plus, un courrier de correction professionnel est inclus dans le guide, ce qui vous permet de corriger votre déclaration pour l’année en cours ainsi que pour les deux années précédentes. Sachez que vous pouvez corriger votre déclaration et donc votre RFR pendant 3 ans.
En conclusion, réduire votre RFR est non seulement bénéfique pour votre situation fiscale, mais cela peut également avoir un impact significatif sur vos impôts fonciers et vos aides sociales. Alors n’hésitez pas à mettre en pratique ces conseils et à agir au bon moment pour optimiser votre RFR. Et si vous souhaitez aller plus loin, je vous invite à consulter un article sur les 8 façons d’être exonéré de taxe d’habitation pour 2023 !
Chères amies,
Aujourd’hui, nous allons aborder un sujet très intéressant pour toutes celles qui résident en France : comment réduire votre revenu fiscal de référence (RFR) et ainsi bénéficier de nombreuses exonérations et aides financières. En effet, un RFR bas peut vous permettre d’être exonérée de taxe foncière, de recevoir des aides sociales supplémentaires telles que l’APL, ainsi que de bénéficier d’aides pour la crèche, la cantine, et bien d’autres encore. De plus, certains placements bancaires ne sont accessibles que si votre RFR est inférieur à un certain seuil.
Les moyens pour réduire son revenu fiscal de référence
Maintenant que nous avons capté votre attention, voyons ensemble les moyens concrets pour réduire votre RFR. Pour celles d’entre vous qui n’ont aucune autre source de revenu que leur salaire (ou leur retraite), sachez que le RFR correspond à vos revenus après déduction de 10%. Pour les salariés qui ont la possibilité de déduire leurs frais réels plutôt que les 10%, le RFR sera équivalent à “salaire – frais réels”. De plus, le RFR prendra en compte la plupart des revenus provenant de différents placements tels que les SCPI, les assurances-vie, le PEA, le PEL, les comptes-titres, et les parts sociales.
Il est important de noter que les déductions fiscales permettent de réduire le RFR, mais les réductions d’impôts et les crédits d’impôts ne changent rien à ce niveau. C’est pourquoi je vous conseille de prendre en compte les points suivants :
1) Déclarer tous les frais réels déductibles des impôts
Prenez le temps d’étudier et de déclarer tous les frais réels déductibles des impôts. Cela permettra de réduire la fiscalité tout en diminuant le RFR, surtout si vos frais réels dépassent les 10%.
2) Gérer vos placements et revenus
Les intérêts provenant de placements tels que les parts sociales, les comptes-titres, le PEA, les SCPI, etc. sont inclus dans le RFR. Si vous vous séparez de ces placements ou si vous réduisez vos revenus, votre RFR diminuera également. De plus, le choix entre le PFU et la flat-tax aura une incidence sur votre RFR. Il est donc important de considérer si vous devez cocher la case 2OP pour refuser la flat-tax.
3) Choisir des placements sans impact sur le RFR
Côté épargne, seuls certains placements permettent d’obtenir des revenus sans impact sur le RFR. Il s’agit notamment du Livret A, du LDD, du LEP, ainsi que des rachats en assurances-vie de plus de 8 ans avec le choix fiscal “IRPP”, à condition que les intérêts soient inférieurs à 4600 € (9200 € pour un couple). Vous pouvez donc conserver ces placements ou y allouer votre épargne sans crainte.
4) Les réductions d’impôts et les crédits d’impôts
Malheureusement, les réductions d’impôts et les crédits d’impôts ne vont pas influencer votre RFR. La liste des dépenses éligibles à ces avantages est longue : emploi à domicile, dons, frais de scolarité, frais de garde des jeunes enfants, travaux pour économie d’énergie, Pinel, etc.
5) Les déductions fiscales, la clé pour réduire le RFR
Les déductions fiscales jouent un rôle important dans la baisse du RFR. Je vous conseille vivement de vous y attarder pour diminuer votre revenu fiscal de référence tout en réduisant votre impôt. Parmi les déductions courantes, on peut citer :
- Déduction d’une pension pour un enfant majeur vivant chez vous ou dans le besoin, soit versée, soit forfaitaire sans justificatif. Les parents optant pour cette déduction auront un RFR plus bas.
- Déduction d’une pension versée à un ascendant dans le besoin ou en cas d’hébergement d’un parent.
- Possibilité pour les concubins ayant des enfants de déduire une pension entre eux, ce qui permet de réduire le RFR de celui qui supporte la taxe d’habitation.
- Déductibilité de la CSG, bien que son effet soit limité.
- Déductions liées aux frais du foncier tels que l’assurance, les intérêts du prêt, les travaux, etc.
6) Attention aux exceptions
Il est important de noter une exception : les versements sur le PERP et le PER donnent droit à une déduction, mais celle-ci ne vient pas réduire le RFR. Il est donc inutile d’envisager ces versements pour une réduction du RFR.
Le bon moment pour agir
Maintenant que vous êtes informées des différentes solutions pour réduire votre RFR, il est essentiel de bien choisir le moment opportun pour agir. En effet, les impacts du RFR changent chaque année, et il est difficile d’anticiper quels choix feront réellement diminuer votre RFR. Selon moi, la meilleure façon de réduire votre RFR est de remplir correctement votre déclaration d’impôt et de déduire un maximum de frais, notamment les frais réels. Cela vous permettra de réduire votre taxe d’habitation tout en augmentant vos aides sociales. Prenez également le temps d’étudier les parts fiscales qui ont un impact important. Si vous ne voulez rien rater, j’ai créé un guide ludique de 150 pages qui regroupe toutes les astuces pour réduire votre impôt. Vous y trouverez tous les éléments pouvant diminuer votre impôt et, par conséquent, votre RFR. De plus, un courrier de correction professionnel est inclus dans le guide, ce qui vous permet de corriger votre déclaration pour l’année en cours ainsi que pour les deux années précédentes. Sachez que vous pouvez corriger votre déclaration et donc votre RFR pendant 3 ans.
En conclusion, réduire votre RFR est non seulement bénéfique pour votre situation fiscale, mais cela peut également avoir un impact significatif sur vos impôts fonciers et vos aides sociales. Alors n’hésitez pas à mettre en pratique ces conseils et à agir au bon moment pour optimiser votre RFR. Et si vous souhaitez aller plus loin, je vous invite à consulter un article sur les 8 façons d’être exonéré de taxe d’habitation pour 2023 !
