Ouvrir un compte bancaire lorsqu’on est fiché à la Banque de France peut s’avérer être un véritable défi. En effet, les banques traditionnelles ainsi que la plupart des banques en ligne refusent les personnes ayant des antécédents bancaires négatifs. Cependant, cela ne signifie pas qu’il est impossible d’ouvrir un compte bancaire dans cette situation.
Les comptes sans banque : une solution possible
Les comptes sans banque sont souvent préférés pour ouvrir un compte bancaire lorsqu’on est fiché. Ce sont les seuls établissements qui acceptent les personnes inscrites à la Banque de France. Cependant, ils ne proposent pas tous les services bancaires traditionnels. Par exemple, il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier ou encore de possibilité d’encaisser des chèques (sauf chez Nickel). Ces comptes sont donc moins soucieux des risques liés à l’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes fichées.
Nickel : une option pratique et économique
Nickel est l’un des leaders du marché et offre la possibilité d’ouvrir un compte bancaire depuis un bureau de tabac. Les clients peuvent ainsi déposer et retirer de l’argent directement chez un buraliste. De plus, Nickel permet désormais d’encaisser des chèques moyennant des frais de 3€ par chèque, en les envoyant par voie postale.
Nickel propose également l’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes fichées, accompagné d’une carte MasterCard, le tout pour seulement 20€ par an. Cette solution est à la fois pratique et économique. Les virements et prélèvements sont gratuits, et le client peut transmettre son RIB pour recevoir son salaire ou des indemnités. Il est important de noter que Nickel appartient désormais à la BNP Paribas.
Revolut : une offre gratuite intéressante
Revolut permet également d’ouvrir un compte bancaire même en étant fiché à la Banque de France. Cette néobanque propose une première offre gratuite comprenant une carte bancaire ainsi qu’un RIB français. D’autres formules sont également disponibles à partir de 2,99€ par mois.
Revolut offre également des frais réduits pour les transactions à l’étranger, ce qui peut être avantageux pour les personnes qui aiment voyager. De nombreuses fonctionnalités, telles que des comptes d’épargne, une offre pour les mineurs et des outils d’analyse de budget, permettent de mieux gérer son compte bancaire. Cependant, il est important de noter qu’il n’est pas possible d’avoir un chéquier, d’encaisser des chèques, de déposer des espèces ou encore d’avoir un découvert autorisé avec Revolut.
Vivid : une solution avec de nombreuses fonctionnalités
Vivid, une néobanque récente originaire d’Allemagne, propose deux offres différentes : une offre gratuite et une offre payante à 9,90€ par mois. En ouvrant un compte bancaire avec Vivid, les personnes fichées bénéficient d’une carte Visa en métal, de la gratuité des retraits et paiements dans le monde entier, ainsi que d’une offre de cashback (jusqu’à 200€ de dépenses pour les retraits).
Vivid a également développé de nombreuses fonctionnalités telles que des sous-comptes, qui permettent de mieux gérer son argent en fonction de ses dépenses prévues. Cependant, contrairement à Nickel, Vivid ne propose actuellement qu’un RIB allemand, ce qui peut poser problème dans certaines situations. Il est donc parfois nécessaire de contacter directement l’organisme concerné par téléphone. Pour cette raison, Vivid ne peut être considéré comme la meilleure option pour ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est fiché.
Pumpkin : une alternative avec une application de paiement entre amis
Pumpkin est principalement connue pour son application de paiement entre amis, mais elle propose également un compte sans banque gratuit accompagné d’une carte bancaire et du cashback. Cela en fait donc une option intéressante pour les personnes interdites bancaires.
L’offre de cashback de Pumpkin est entièrement gratuite, contrairement à d’autres néobanques qui ne l’offrent qu’avec une offre premium. En plus de cela, Pumpkin offre un RIB français. Les clients bénéficient de deux retraits gratuits par mois dans le monde entier, puis chaque retrait coûte 1€. La carte bancaire est disponible dans quatre coloris différents. En cas de problème, un service client est disponible par mail et chat.
Les comptes sans banque : une alternative pour ouvrir un compte bancaire fiché
Il existe de plus en plus de comptes sans banque, ce qui prouve qu’il y a un public intéressé par ce type d’offres. Les comptes sans banque, également appelés comptes de paiement, acceptent tous les interdits bancaires. Cependant, il est important de noter qu’ils ne sont pas des banques à part entière.
Ce qui différencie les comptes sans banque des banques traditionnelles, c’est leur absence de licence bancaire. En conséquence, le client n’aura pas la possibilité d’avoir un découvert autorisé, de disposer d’un chéquier ou encore d’encaisser des chèques. En effet, seuls les établissements de crédit peuvent proposer un chéquier à leurs clients.
Cependant, tous les autres services bancaires sont disponibles. Le client dispose d’un compte courant auquel il peut accéder via un espace client sécurisé. Il peut effectuer des virements, recevoir son salaire et ses indemnités telles que la retraite ou les allocations familiales. De plus, il peut mettre en place des prélèvements pour différentes dépenses, telles que l’électricité ou l’abonnement à Internet. Enfin, les comptes sans banque offrent une carte bancaire.
Grâce à ces comptes, il est donc possible d’ouvrir un compte bancaire même en étant fiché.
Les cartes bancaires prépayées : une alternative coûteuse
Si le client a absolument besoin d’un moyen de paiement, il peut également se tourner vers les cartes bancaires prépayées. Cependant, il y a autant d’avantages que d’inconvénients à les utiliser. Bien que les cartes bancaires prépayées soient accessibles à tous, elles sont également très coûteuses. Il y a des frais annuels, des frais de chargement de la carte, ainsi que des frais pour les virements.
De plus, les cartes bancaires prépayées ne disposent pas de RIB, ce qui rend impossible la mise en place de prélèvements. Bien qu’il soit possible d’effectuer des virements, ce type de solution n’est pas viable à long terme et ne peut pas être utilisé comme compte bancaire principal.
Si possible, il est préférable de privilégier les néobanques ou les comptes sans banque pour ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est fiché. Cependant, on peut également mentionner des cartes prépayées telles que Viabuy, Veritas Card ou encore PCS MasterCard.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 28/07/2023
