Lorsque vous êtes interdit bancaire, il peut être difficile d’ouvrir un nouveau compte. La plupart des banques refusent les demandeurs ayant eu des incidents de paiement récents. Cependant, il existe des solutions pour ne pas vivre sans compte jusqu’à ce que le fichage soit levé. Dans cet article, nous vous expliquerons quelles sont les démarches à suivre pour ouvrir un compte en étant interdit bancaire.
Peut-on ouvrir un compte en ligne en étant interdit bancaire ?
Les banques en ligne sont une bonne option pour les interdits bancaires. La plupart d’entre elles acceptent l’ouverture de compte, même sans justificatif de revenus ou d’épargne. Cependant, certaines exigent un niveau de revenus minimum, même pour leurs offres les plus basiques.
Afin de trouver la meilleure banque en ligne pour vos besoins, il est recommandé de comparer différentes offres. Prenez en compte les formules proposées, les services inclus, les coûts, les frais supplémentaires, ainsi que la gamme de produits et services offerts (épargne, crédit, etc.).
L’ouverture d’un compte en ligne est rapide et simple. Tout se fait sur internet en quelques minutes, y compris l’envoi des pièces justificatives. De plus, certaines banques en ligne proposent des offres de bienvenue, avec des montants allant en moyenne de 80 à 160 euros.
Quel compte peut-on ouvrir en étant interdit bancaire ?
Il est possible d’ouvrir un compte individuel ou commun en étant interdit bancaire, mais cela peut être plus compliqué que pour une personne qui ne l’est pas. Les banques auront moins confiance en vous en raison des incidents de paiement antérieurs. Cependant, tout le monde a besoin de services bancaires de base tels qu’une carte bancaire, un compte pour effectuer des virements et gérer son budget, ainsi qu’un RIB pour recevoir des paiements ou pension.
Même si vous êtes interdit bancaire, rien ne vous empêche de solliciter des banques pour ouvrir un compte. Cependant, vous devez être conscient du risque élevé de refus, en particulier auprès des banques traditionnelles. Heureusement, il existe des alternatives, notamment :
- Ouvrir un compte bancaire en faisant valoir votre “droit au compte”
- Se tourner vers une banque en ligne qui accepte les interdits bancaires
- Ouvrir un compte auprès d’une néobanque
- Ouvrir un compte sans banque, par exemple, en utilisant les services proposés par un bureau de tabac avec le compte Nickel.
Quelles banques autorisent les ouvertures de compte pour les interdits bancaires ?
Les néobanques sont des banques 100 % digitales, où tout se passe via une application mobile. Leurs offres sont de plus en plus complètes, comprenant un compte, une carte bancaire et de nombreux services inclus. Des néobanques telles que Revolut et N26 proposent plusieurs formules accessibles aux interdits bancaires. L’ouverture de compte ne nécessite pas de justification de revenus, ni de dépôt initial. Il suffit de cinq minutes pour créer un compte et envoyer les documents nécessaires.
Exercer son droit au compte en tant qu’interdit bancaire
En cas de refus d’une ou plusieurs banques, vous avez néanmoins la possibilité d’ouvrir un compte individuel ou joint grâce au “droit au compte” garanti par la Banque de France. Pour cela, vous devrez d’abord demander l’ouverture d’un compte dans une banque. En cas de refus, vous recevrez une attestation de refus d’ouverture, que vous devrez présenter à la Banque de France. Vous devrez ensuite constituer un dossier comprenant un formulaire de demande de droit au compte, une pièce d’identité, une attestation de refus, une déclaration sur l’honneur que vous n’avez pas déjà de compte bancaire, ainsi qu’un justificatif de domicile. Une fois votre dossier complet, la Banque de France désignera une banque proche de chez vous qui sera obligée de vous ouvrir un compte avec des services de base tels qu’une carte de paiement, un RIB, et la possibilité de déposer et retirer des espèces.
Peut-on ouvrir un compte Nickel en étant interdit bancaire ?
Le Compte Nickel est un “compte sans banque” que vous pouvez ouvrir chez un buraliste pour un coût annuel de 20 euros. Pour ce prix, vous bénéficiez d’un compte avec un RIB, une carte de paiement, ainsi que certains services bancaires de base tels que le dépôt et le retrait d’espèces et les virements. Il existe également une formule supérieure appelée Nickel Chrome, avec une carte bancaire premium.
Le compte Nickel est accessible à tous, y compris aux interdits bancaires. Son ouverture ne nécessite aucune condition de revenus, d’épargne ou d’activité. Il est même possible d’ouvrir un compte Nickel si vous êtes mineur. D’autres solutions de compte sans banque existent, comme Pumpkin par exemple.
Peut-on ouvrir un compte à l’étranger en étant interdit bancaire ?
L’interdiction bancaire ne s’applique qu’en France et n’a pas d’effet à l’étranger. Vous pouvez donc tout à fait ouvrir un compte bancaire “offshore”, notamment si vous êtes frontalier. Les documents requis à l’ouverture seront similaires à ceux demandés en France, tels que des justificatifs de revenus éventuels, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Peut-on ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire ?
Ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire est également plus difficile que pour un particulier. De nombreuses banques, notamment celles avec guichet, refusent l’ouverture de compte aux professionnels ayant connu des incidents de paiement. Cependant, des solutions existent, telles que le droit au compte professionnel, les banques en ligne (comme pour les particuliers interdits bancaires) et les néobanques qui proposent désormais leurs services aux professionnels (indépendants, auto-entrepreneurs, etc.). Par exemple, la banque Anytime offre une gamme complète de produits et services pour les professionnels, y compris les interdits bancaires, à partir de 9,50 euros par mois avec le compte Start.
Conclusion
Être interdit bancaire peut présenter des difficultés pour ouvrir un compte. Cependant, grâce à des solutions comme les banques en ligne, les néobanques, le droit au compte, ou encore les comptes sans banque, il est possible de bénéficier de services bancaires de base malgré cette situation. Il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles afin de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
