La démarche peut sembler complexe, laborieuse et coûteuse : présentation de nombreux documents, lecture des conventions bancaires et engagement vis-à-vis des conditions de tenue de compte et des grilles tarifaires fournies. En réalité, ouvrir un compte bancaire en ligne n’a jamais été aussi simple et rapide. Il suffit de suivre quelques étapes de souscription et cela ne prend que quelques minutes, et ce, à moindre coût. Quelles sont ces étapes et les pièces justificatives nécessaires ?
👉 Choisir la meilleure banque en ligne selon vos besoins
Ouvrir un compte bancaire en ligne est une procédure simple et accessible, à condition de suivre rigoureusement quelques étapes. Un particulier a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire sur internet, sans avoir à se déplacer ou à envoyer du courrier.
Avant de se lancer, il est important de sélectionner une banque en ligne en se renseignant sur les conditions d’ouverture exigées par celles-ci. Il est donc essentiel de bien comparer les différentes banques en ligne afin de faire le bon choix. Une fois la banque en ligne choisie, il est temps de passer à l’étape de souscription pour ouvrir un compte bancaire.
Avant de commencer la procédure de souscription, il est crucial de choisir une offre qui correspond le mieux à ses besoins.
Ouvrir un compte bancaire sans frais
La majorité des banques en ligne proposent des ouvertures de compte gratuites (sans frais d’ouverture ou d’envoi de la carte bancaire par exemple). En général, toutes les banques en ligne offrent l’ouverture d’un compte bancaire gratuite, sans frais de tenue de compte et avec une carte bancaire gratuite. À l’exception des offres standards des néobanques où l’envoi de la carte bancaire peut être payant (par exemple, N26 facture 5,99 € pour l’envoi de la carte) ou des offres plus prestigieuses des banques en ligne (comme Bforbank et sa carte Visa Infinite).
Et les banques traditionnelles ? Les banques traditionnelles incluent une carte bancaire payante et des frais de tenue de compte. C’est pourquoi on parle d’ouverture de compte payante. Chez HSBC, l’ouverture d’un compte est gratuite mais la carte est payante. Les banques traditionnelles sont souvent plus chères que les banques en ligne, mais c’est le prix à payer pour bénéficier d’un guichet, d’un conseiller bancaire et d’une plus large gamme de services bancaires que les banques en ligne.
Ouvrir un compte en ligne sans justificatif
Première chose à savoir : il est impossible d’ouvrir un compte bancaire sans pièce d’identité, c’est inscrit dans la loi. Cependant, le client n’a pas nécessairement besoin de fournir un justificatif de domicile ou encore un justificatif de revenus pour sa demande d’ouverture de compte.
La plupart des banques en ligne, même celles proposant une offre sans condition de revenus, demandent à leurs clients de fournir un justificatif de revenus. Donc, la façon d’ouvrir un compte en ligne sans justificatif est de souscrire à l’offre d’une néobanque ou d’une carte bancaire prépayée.
Ouvrir un compte bancaire en ligne pour un interdit bancaire
Si la procédure d’ouverture d’un compte bancaire en ligne est simple, elle peut être plus compliquée pour une personne en situation d’interdit bancaire. En effet, un fichier tenu par la Banque de France indique à toutes les banques si une personne est fichée pour interdit bancaire. Il est donc probable qu’une demande d’ouverture de compte soit rejetée si elle provient d’une personne inscrite sur le fichier de la Banque de France.
Que le particulier soit interdit bancaire, inscrit au fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) ou en situation de surendettement, il lui est possible de faire appel au “droit au compte” auprès de la Banque de France. Ce recours permet de demander à la Banque de France le droit d’ouvrir un compte.
Le particulier doit remplir un dossier afin de faire valoir ce droit au compte et envoyer :
- un courrier introductif expliquant sa demande ;
- un formulaire de demande d’intervention ;
- une pièce d’identité ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- la lettre de refus de la banque sollicitée ;
- une déclaration sur l’honneur attestant qu’il ne possède aucun autre compte de dépôt ouvert à titre personnel ou professionnel.
Une fois ce dossier envoyé à la Banque de France, le particulier recevra une réponse sous 1 jour ouvré. Si la réponse est positive, la banque ayant refusé le client interdit bancaire devra procéder à l’ouverture du compte dans un délai de 3 jours.
Avec l’apparition des néo-banques, des cartes bancaires prépayées et des comptes sans banque, les personnes fichées à la Banque de France peuvent plus facilement ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour en savoir plus, un article est dédié aux banques en ligne qui acceptent les interdits bancaires.
Ouvrir un compte en ligne avec une prime de bienvenue
Ouvrir un compte en ligne permet également de bénéficier d’une prime de bienvenue. Le montant de ces primes est souvent de 80 € et peut aller jusqu’à 200 € en période promotionnelle. Cependant, les offres de bienvenue peuvent être complexes à obtenir, car elles sont soumises à de nombreuses conditions.
❓ Comment ouvrir un compte bancaire en ligne étape par étape ?
La plupart des ouvertures de compte en ligne sont assez similaires. Voici les différentes étapes pour ouvrir un compte en quelques étapes :
1/ Remplir un formulaire de souscription
Une fois la banque choisie, la première étape pour ouvrir un compte en ligne est de remplir un formulaire de souscription en ligne. À travers ce formulaire, le particulier :
- indique le type de compte qu’il souhaite ouvrir (compte courant individuel ou compte joint) ;
- complète ses informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, téléphone) ;
- déclare le montant de ses revenus si nécessaire ;
- et choisit sa carte bancaire en fonction des possibilités proposées par la banque.
2/ Envoyer les pièces justificatives
Le client doit ensuite fournir en ligne ses pièces justificatives. Les banques en ligne permettent un envoi simple et sécurisé de celles-ci, entièrement sur internet. Le nouveau client peut les envoyer par e-mail ou les joindre directement sur le site de la banque en ligne. Il est également possible d’effectuer la procédure sur un smartphone : il suffit de prendre en photo ses documents justificatifs et de les télécharger sur le site de la banque en ligne. Aucun document n’est à envoyer par la poste dans les banques en ligne.
Et la signature ? La signature électronique en ligne du contrat de souscription est effectuée grâce à la saisie d’un code confidentiel envoyé par la banque via un SMS.
3/ Activer le compte bancaire
Après l’envoi des pièces justificatives et la signature du contrat, un agent de la banque en ligne examinera le dossier et décidera d’accepter ou de refuser la demande en fonction des informations fournies par le client dans son formulaire de souscription. Si des documents justificatifs manquent, la banque pourra en faire la demande.
4/ Effectuer le premier versement et activer la carte bancaire
Lorsque le dossier est accepté, le compte bancaire peut être ouvert. Cependant, il ne sera pleinement fonctionnel qu’après le versement d’un premier dépôt exigé par la banque en ligne. Ce premier versement est en moyenne de 300 €, et il reste à la disposition du client sur le compte.
5/ Changer de banque aisément grâce au service d’aide à la mobilité bancaire
Vous hésitez à changer de banque, craignant que les démarches soient longues ? Depuis la loi Macron de 2017, toutes les banques doivent proposer un service d’aide à la mobilité bancaire pour leurs nouveaux clients. Ce service permet à un particulier qui change de domiciliation bancaire d’être pris en charge pour les différentes formalités. La nouvelle banque doit fournir les informations nécessaires, notamment les recours au processus de médiation en cas de litige avec l’ancienne banque, les différentes étapes, les informations que le nouveau client doit communiquer, ainsi que la marche à suivre en cas de réclamation.
Réception rapide de la carte bancaire : Le titulaire recevra sa carte bancaire par voie postale quelques jours après la validation de sa demande d’ouverture de compte, accompagnée d’un code confidentiel. Une fois le premier versement effectué, il lui suffira d’activer sa carte bancaire en effectuant un premier paiement ou un premier retrait. En tout, comptez de 7 à 10 jours entre le début de la procédure et la réception de la carte bancaire.
📋 Quels sont les documents à fournir pour l’ouverture d’un compte en ligne ?
Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne sont les suivantes :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Une signature
- Un relevé d’identité bancaire
- Une attestation de revenus
Il est essentiel de veiller à ce que le dossier des pièces justificatives soit complet et doté de pièces conformes pour que la demande d’ouverture de compte soit traitée dans les meilleurs délais. Les mêmes documents sont généralement demandés par toutes les banques en ligne.
Une pièce d’identité : Les cartes d’identité, permis de conduire ou passeports sont généralement acceptés.
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : Il peut s’agir d’une taxe d’habitation, d’un document relatif à l’assurance du logement, d’une facture d’électricité, d’eau, de gaz, de téléphone, d’une taxe foncière ou d’un avis d’imposition.
Une signature : Une photo de la signature sur une feuille vierge peut être exigée pour identifier la signature du titulaire en cas d’utilisation de chéquier ou de dépôts de chèques par voie postale.
Un relevé d’identité bancaire : Les coordonnées bancaires ou IBAN d’un compte déjà ouvert dans une banque classique, au nom du futur client, sont demandées.
Une attestation de revenus : Dans la plupart des cas, un justificatif de revenus est requis, même si l’offre ne nécessite pas de condition de revenus. Les justificatifs acceptés incluent les fiches de paie, les avis d’imposition, les cartes d’étudiant ou les certificats de scolarité, ainsi que les documents certifiant les allocations reçues.
Quelle est la meilleure banque en ligne ? Il n’y a pas de meilleure banque en ligne universelle, mais une meilleure banque en ligne en fonction du profil de chaque individu. Consultez notre comparateur de frais bancaires pour trouver la banque et l’offre qui correspondent le mieux à vos besoins !
