Les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit, il suffit dans la plupart des cas de suivre ces étapes simples.
Comparez les banques en ligne
La première étape consiste à choisir parmi les nombreuses banques en ligne qui offrent des comptes bancaires gratuits. De nombreuses options sont disponibles, comme Boursorama Banque, Hello bank !, Fortuneo. Consultez les sites web de ces banques pour en savoir plus sur leurs offres et leurs conditions, comparez les services proposés et faites votre choix en fonction de vos besoins.
Vérifiez les conditions d’éligibilité
Une fois que vous avez trouvé la banque en ligne qui vous intéresse, vérifiez les conditions d’éligibilité. Certaines banques en ligne peuvent exiger des revenus minimums ou des conditions d’utilisation spécifiques (comme effectuer un certain nombre de transactions par mois) pour ouvrir un compte bancaire gratuit. Prenez le temps de bien vérifier ces conditions avant de vous inscrire.
Remplissez le formulaire de demande en ligne
Une fois que vous avez vérifié que vous êtes éligible, vous pouvez remplir le formulaire de demande en ligne. Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone. Vous devrez également fournir des justificatifs d’identité. Consultez cet article pour savoir quels justificatifs vous aurez besoin de fournir.
Validez votre demande
Une fois que vous avez rempli le formulaire de demande, il ne vous reste plus qu’à le signer électroniquement pour le valider. La banque en ligne examinera alors votre demande et vous informera par e-mail, dans quelques jours, si votre demande a été acceptée ou non.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?
Les conditions pour ouvrir un compte bancaire en ligne sont généralement les mêmes d’une banque à l’autre, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles.
Justifier son identité et son domicile
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il est obligatoire de justifier son identité. Vous devrez fournir une pièce d’identité en cours de validité, comme une carte d’identité ou un passeport. Il vous sera également généralement demandé de fournir une preuve de domicile, comme une facture d’électricité ou de gaz datant de moins de trois mois, ou un avis d’imposition. Cette étape est nécessaire pour garantir la sécurité des transactions et lutter contre le blanchiment d’argent.
Avoir un revenu régulier
La plupart des banques en ligne exigent que leurs clients aient un revenu régulier d’un certain montant pour pouvoir ouvrir un compte bancaire gratuit ou bénéficier de services gratuits (comme une carte bancaire haut-de-gamme, par exemple). Cette exigence permet aux banques en ligne de s’assurer que leurs clients sont solvables et capables de rembourser d’éventuels crédits accordés.
Faire un premier versement
Certaines banques en ligne demandent un premier versement pour ouvrir un compte bancaire (gratuit ou non). Le montant peut varier d’une banque à l’autre, mais il est nécessaire de fournir un RIB et donc de posséder déjà un compte bancaire pour effectuer ce premier versement et ouvrir un compte bancaire en ligne.
Pourquoi une banque en ligne peut refuser d’ouvrir un compte ?
Ouvrir un compte bancaire en ligne est généralement simple. La procédure d’inscription est moins contraignante que chez une banque traditionnelle. Cependant, rien n’empêche une banque en ligne de refuser une demande sans avoir à se justifier, tout comme une banque traditionnelle.
La vérification d’identité qui échoue
L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles une banque en ligne peut refuser d’ouvrir un compte est un problème de vérification d’identité. Les banques en ligne doivent respecter des normes de sécurité strictes pour protéger leurs clients contre la fraude et le blanchiment d’argent.
Si une banque en ligne ne peut pas vérifier l’identité d’un client potentiel ou doute de l’authenticité des documents fournis, elle refusera d’ouvrir un compte. Les raisons de l’échec de la vérification d’identité peuvent être multiples, allant d’une erreur de saisie des informations personnelles par le client à une impossibilité de vérifier l’adresse de résidence.
Un interdit bancaire
Une autre raison pour laquelle une banque en ligne peut refuser d’ouvrir un compte est l’historique bancaire du client potentiel. Les banques en ligne vérifient systématiquement les fichiers de la Banque de France pour s’assurer que leurs futurs clients ne sont pas interdits bancaires. Si c’est le cas, elles peuvent refuser l’ouverture du compte. Toutefois, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque désignée par la Banque de France grâce à la procédure de droit au compte.
Des activités suspectes
Enfin, une banque en ligne peut refuser d’ouvrir un compte si elle soupçonne que le client potentiel est impliqué dans des activités illégales ou frauduleuses. Les banques en ligne sont tenues de vérifier et de signaler toute activité suspecte aux autorités compétentes. Si un client potentiel est impliqué dans des activités illégales, la banque en ligne peut refuser d’ouvrir un compte pour éviter toute implication dans ces activités, sans avoir à fournir d’explication.
Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte bancaire ?
Comme mentionné précédemment, un montant minimum peut être exigé pour ouvrir un compte bancaire. Ce montant minimum dépend de la banque que vous choisissez. Les grandes banques françaises comme BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, LCL et La Banque Postale ont toutes des exigences différentes en matière de dépôt minimum. En général, le montant minimum est de 50 euros, mais certaines banques peuvent demander un montant minimum plus élevé, de 300 euros ou plus.
Il est important de noter que le montant minimum requis pour ouvrir un compte bancaire peut varier en fonction du type de compte que vous ouvrez. Par exemple, si vous ouvrez un compte bancaire professionnel, le montant minimum requis peut être plus élevé que pour un compte bancaire personnel. En règle générale, les banques en ligne exigent moins fréquemment un montant minimum pour l’ouverture d’un compte que les banques traditionnelles.
Quels sont les avantages d’un compte bancaire en ligne ?
Des frais bancaires moins élevés
Le principal avantage d’un compte bancaire en ligne est avant tout ses tarifs attractifs. Les banques en ligne fonctionnent différemment des banques traditionnelles : elles ont moins de charges liées aux locaux, au personnel et au matériel, ce qui se traduit logiquement par des frais bancaires nettement moins élevés que ceux des banques classiques. Les banques en ligne proposent également des offres promotionnelles très intéressantes pour attirer de nouveaux clients, comme des primes de bienvenue à l’ouverture d’un compte.
Des services plus accessibles et plus pratiques
L’autre avantage des comptes bancaires en ligne est leur accessibilité. Vous pouvez accéder aux services de votre banque en ligne à tout moment et n’importe où, que ce soit depuis un ordinateur, une tablette ou un téléphone portable. Les banques en ligne offrent également la possibilité de gérer votre compte via une application mobile, sans avoir à vous rendre physiquement à la banque ou au distributeur automatique. Vous pouvez ainsi consulter vos soldes, effectuer des virements ou des paiements en quelques clics.
Quels sont les inconvénients d’un compte bancaire en ligne ?
Bien que les comptes bancaires en ligne offrent de nombreux avantages, il existe également des inconvénients à prendre en compte lorsque vous décidez d’ouvrir un compte.
Une offre de services plus limitée
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne n’ont pas de réseau d’agences physiques, il n’est donc pas possible d’avoir un contact en personne avec un conseiller bancaire en cas de besoin. Il est également souvent impossible de déposer de l’argent liquide au distributeur, voire au guichet.
Gare aux bugs et aux pannes
L’autre inconvénient des banques en ligne est que si vous rencontrez des problèmes avec votre ordinateur ou votre téléphone, vous pourriez ne pas être en mesure d’accéder à votre compte bancaire en ligne. Cela peut être particulièrement problématique si vous avez besoin d’effectuer une transaction urgente ou de vérifier votre solde en temps réel. De même, les banques en ligne peuvent parfois connaître des pannes techniques sur leur site web ou leur application, ce qui peut entraîner des retards dans le traitement des transactions ou l’impossibilité d’accéder à votre compte. Heureusement, ces pannes sont rares.
Quelle banque en ligne choisir quand on n’a pas de revenu ?
Lorsque vous n’avez pas de revenu ou des revenus modestes et que vous recherchez une banque en ligne gratuite sans conditions de revenus, il peut être difficile de trouver une solution adaptée à vos besoins. Dans ces conditions, il ne faut pas s’attendre à bénéficier de nombreux services et les capacités de paiement sont souvent limitées. Toutefois, des solutions existent pour profiter des services essentiels d’un compte courant, comme la réception de vos rentrées d’argent et l’utilisation de votre argent. Voici quelques exemples :
Boursorama Banque : l’offre Welcome de Boursorama est accessible sans conditions de revenus, mais elle ne propose qu’une carte Visa Classic avec des plafonds peu élevés. Par exemple, les paiements sont limités à 600 € par mois. Cependant, un découvert de 100 € par mois est autorisé.
Hello bank ! : la filiale du groupe BNP propose une offre de compte courant sans aucune condition d’accès, mais avec quelques frais à payer pour certaines opérations. Les virements instantanés ainsi que les retraits effectués en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas coûtent 1 €.
Fortuneo : la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa propose une formule gratuite et sans conditions de revenus, l’offre Fosfo. Cependant, pour éviter les frais, il faudra effectuer au moins un paiement par carte par mois.
Les autres solutions
N26 : N26 est une néo-banque allemande qui propose une offre N26 Standard, gratuite et sans conditions de revenus. Cependant, avec cette offre, aucune carte bancaire n’est fournie de base et il faudra payer 10 € pour en recevoir une. De plus, l’IBAN du compte n’est pas français, ce qui peut poser problème pour recevoir votre salaire ou gérer vos prélèvements.
Revolut : la néobanque britannique Revolut propose un compte en banque gratuit, sans conditions de revenus, Revolut Standard. Toutefois, le nombre de services inclus est limité.
Nickel : Nickel est un compte de paiement sans banque disponible chez les buralistes. L’offre de base comprend un compte, une carte et un RIB français, disponible en 5 minutes, mais sans découvert autorisé. C’est une option idéale pour ceux qui ont de faibles revenus. Cependant, il faudra payer 20 € par an (soit 1,95 € par mois) pour en profiter.
Bénéficier d’un compte courant gratuit et sans conditions de revenus avec Lydia
Pour les personnes sans revenus ou avec des revenus modestes, à la recherche d’un compte courant gratuit et sans conditions de revenus, le compte Lydia Standard peut être la solution. L’offre gratuite de Lydia propose tous les services essentiels d’un compte courant :
- Une carte Visa gratuite pour effectuer des paiements en ligne ou en magasin, et retirer de l’argent sans frais dans le monde entier.
- Un IBAN français pour gérer tous vos rentrées d’argent (comme votre salaire ou les allocations) et vos prélèvements.
- Un service client humain et disponible directement dans l’application.
Et tout cela est gratuit, sans conditions de revenus ou d’utilisation. Pour tout le monde.
Vous bénéficiez également des services innovants qui font la marque de Lydia :
- Les remboursements gratuits et instantanés, simplement avec le numéro de téléphone du destinataire.
- Les cartes virtuelles pour des paiements en ligne encore plus sécurisés.
- Les cagnottes en ligne participatives, créées en 2 minutes.
Pour en profiter, il vous suffit de télécharger l’application gratuitement et de créer votre compte en un instant.
De plus, l’offre Lydia est évolutive en fonction de vos besoins. Si vous le souhaitez, vous pouvez bénéficier de plus de services en souscrivant l’une des trois formules disponibles :
- Lydia+ : l’offre qui ajoute aux fonctionnalités du compte courant des services avancés tels que l’épargne, le crédit, l’investissement, le cashback, et des outils de gestion de budget.
- Lydia Green+ : le compte éthique qui ne finance que des projets responsables et locaux, en plus de tous les services de Lydia+.
- Lydia Black+ : l’abonnement le plus complet avec tous les services de Lydia+, des avantages exclusifs tels qu’un service de conciergerie, des assurances voyages et achats, et des plafonds étendus.
En attendant, Lydia Standard est un véritable compte courant gratuit et sans conditions de revenus qui vous permet de gérer vos dépenses quotidiennes très simplement.
