Lorsque vous êtes fiché à la Banque de France, il peut être difficile d’ouvrir un compte bancaire. La plupart des banques refusent les demandes des personnes ayant récemment eu des problèmes de paiement. Heureusement, il existe des solutions pour ne pas se retrouver sans compte pendant la durée du fichage. Dans cet article, nous vous expliquons comment ouvrir un compte en étant fiché à la Banque de France et quelles sont les procédures à suivre.
Peut-on ouvrir un compte en ligne en étant fiché à la Banque de France ?
Les banques en ligne sont une excellente option pour les personnes fichées à la Banque de France. La plupart d’entre elles acceptent l’ouverture de compte, même sans justificatif de revenus ou d’épargne. Cependant, il est important de noter que toutes les banques en ligne n’acceptent pas les interdits bancaires. Par exemple, BforBank exige un revenu minimum, même pour son offre de base.
En principe, un interdit bancaire peut donc ouvrir un compte auprès de nombreuses banques en ligne sans trop de difficultés. Cependant, il est recommandé de comparer les offres afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et qui propose les meilleurs prix. Vous devrez prendre en compte les formules proposées, les services inclus, les coûts, les frais supplémentaires ainsi que la gamme de produits et services offerts tels que l’épargne et le crédit.
L’ouverture d’un compte en ligne est rapide et simple. Tout se fait en ligne en quelques minutes. Vous pouvez même envoyer vos pièces justificatives de manière dématérialisée. De plus, vous pourrez profiter des offres de bienvenue qui peuvent aller en moyenne de 80 à 160 euros, selon les banques.
Quel type de compte peut-on ouvrir en étant fiché à la Banque de France ?
Il est possible d’ouvrir un compte individuel ou un compte joint en étant fiché à la Banque de France. Cependant, les choses sont plus compliquées que pour une personne non fichée. En tant que particulier fiché, il sera plus difficile de gagner la confiance des banques, car l’interdiction découle d’incidents de paiement antérieurs. Quoi qu’il en soit, nous avons tous besoin des services bancaires de base tels qu’une carte bancaire, un compte pour les virements et la gestion du budget, ainsi qu’un RIB pour recevoir des paiements.
Même si vous êtes fiché à la Banque de France, rien ne vous empêche de solliciter différentes banques pour ouvrir un compte. Cependant, il existe un risque élevé de refus, notamment auprès des banques traditionnelles. Heureusement, il existe des solutions alternatives :
- Ouvrir un compte bancaire en faisant valoir votre droit au compte.
- Vous tourner vers une banque en ligne qui accepte les interdits bancaires.
- Ouvrir un compte auprès d’une néobanque.
- Opter pour un compte sans banque, par exemple chez un bureau de tabac avec le service Nickel.
Quelles banques autorisent l’ouverture de compte aux interdits bancaires ?
Les néobanques sont des banques entièrement digitales qui proposent leurs services via une application mobile. Leur offre est de plus en plus complète, incluant un compte, une carte bancaire et de nombreux services. Des néobanques comme Revolut ou N26 proposent plusieurs formules, toutes accessibles aux interdits bancaires. L’ouverture d’un compte ne nécessite pas de justifier vos revenus et peut même se faire sans dépôt initial. La création d’un compte ne prend que cinq minutes et l’envoi des documents demandés est rapide.
Exercer son droit au compte pour ouvrir un compte en étant fiché à la Banque de France
En cas de refus d’une ou plusieurs banques, vous avez toujours la possibilité d’ouvrir un compte individuel ou un compte joint en faisant valoir votre droit au compte, un principe garanti par la Banque de France. Pour cela, vous devrez d’abord demander l’ouverture d’un compte à une banque et, en cas de refus, vous faire remettre une attestation de refus d’ouverture. Avec ce document, vous pourrez ensuite vous tourner vers la Banque de France et constituer un dossier comprenant un formulaire de demande de droit au compte, une pièce d’identité, l’attestation de refus, une déclaration sur l’honneur affirmant que vous n’avez pas déjà de compte bancaire, ainsi qu’un justificatif de domicile.
Une fois que votre dossier est complet, la Banque de France désignera une banque proche de chez vous, qui sera obligée de vous ouvrir un compte avec les services de base tels qu’une carte de paiement, un RIB et la possibilité de déposer et de retirer des espèces.
Pour pouvoir bénéficier du droit au compte, vous devez être âgé d’au moins 16 ans, résider en France ou être français résidant à l’étranger, présenter une attestation de refus d’ouverture de compte et ne pas déjà posséder de compte dans une autre banque.
Peut-on ouvrir un compte Nickel en étant fiché à la Banque de France ?
Le Compte Nickel est un service de « compte sans banque » disponible chez les buralistes. Il coûte 20 euros par an et permet d’obtenir un compte avec un RIB, une carte de paiement et des services bancaires de base tels que les dépôts et les retraits d’espèces, ainsi que les virements. Une formule supérieure appelée Nickel Chrome est également proposée, avec une carte bancaire premium.
Le compte Nickel est accessible à tous, y compris aux interdits bancaires. Son ouverture ne nécessite aucune condition de revenus, d’épargne ou d’activité. Il est même possible d’ouvrir un compte Nickel si vous êtes mineur. D’autres solutions de compte sans banque existent, comme Pumpkin par exemple.
Peut-on ouvrir un compte à l’étranger en étant fiché à la Banque de France ?
L’interdiction bancaire ne s’applique qu’en France et n’a pas d’effet à l’étranger. Vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire dans un pays étranger, en particulier si vous êtes frontalier. Les documents requis pour l’ouverture seront similaires à ceux demandés en France, tels que des justificatifs de revenus éventuels, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Peut-on ouvrir un compte professionnel en étant fiché à la Banque de France ?
L’ouverture d’un compte professionnel en étant fiché à la Banque de France est également plus difficile, tout comme pour les particuliers. De nombreuses banques, notamment celles avec des guichets, refusent l’ouverture de compte aux professionnels ayant eu des problèmes de paiement. Cependant, il existe des solutions alternatives :
- Le droit au compte professionnel.
- Les banques en ligne, qui acceptent également les professionnels interdits bancaires.
- Les néobanques, qui proposent désormais leurs services aux professionnels indépendants et auto-entrepreneurs.
Anytime, une filiale d’Orange Bank, propose par exemple une gamme complète de produits et services pour les professionnels, y compris les interdits bancaires. À partir de 9,50 euros par mois avec le compte Start, chaque professionnel peut accéder à un compte, à deux cartes Mastercard, à un IBAN français, etc. Des formules supérieures sont également disponibles.
Conclusion
Être fiché à la Banque de France ne signifie pas que vous ne pouvez pas ouvrir un compte bancaire. Les banques en ligne, les néobanques et les comptes sans banque offrent des solutions pour les interdits bancaires. Vous pouvez également faire valoir votre droit au compte en cas de refus de plusieurs banques. Enfin, il est possible d’ouvrir un compte à l’étranger ou un compte professionnel malgré l’interdiction bancaire.
