Lorsque vous êtes interdit bancaire, il peut être plus difficile d’ouvrir un compte. La plupart des banques refusent les demandeurs ayant récemment eu des problèmes de paiement. Cependant, il existe des solutions pour ne pas rester sans compte, même pendant la période de fichage. Quelle banque contacter dans ce cas ? Quelle est la procédure à suivre ? Qu’est-ce que le droit au compte ? Coover vous guide à travers vos droits et les démarches à effectuer pour ouvrir un compte si vous êtes interdit bancaire.
Peut-on ouvrir un compte en ligne en étant interdit bancaire ?
Les banques en ligne sont une bonne solution pour les interdits bancaires. La plupart d’entre elles acceptent l’ouverture de compte, même sans justificatif de revenus ou d’épargne. Cependant, il est important de noter que ce n’est pas le cas de toutes les banques en ligne. Par exemple, BforBank exige un niveau de revenus minimum, même pour son offre d’entrée de gamme.
En principe, un interdit bancaire peut donc ouvrir un compte sans trop de difficultés auprès de nombreuses banques en ligne. Pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et au meilleur prix, il est recommandé de comparer un maximum d’offres en prenant en compte des critères tels que les formules proposées, les services inclus, les coûts, les frais supplémentaires, ainsi que la gamme de produits et services offerts (épargne, crédit, etc.).
L’ouverture d’un compte en ligne est rapide et simple. Tout se fait sur internet en quelques minutes. Vous pouvez même envoyer vos pièces justificatives de manière dématérialisée. De plus, vous pourrez bénéficier d’offres de bienvenue, avec des montants pouvant aller de 80 à 160 euros, selon les banques.
Interdit bancaire : quel type de compte peut-on ouvrir ?
Il est possible d’ouvrir un compte individuel ou commun en étant interdit bancaire, mais cela peut être plus compliqué que pour une personne n’étant pas dans cette situation. Un individu fiché à la Banque de France aura du mal à gagner la confiance des banques, car l’interdiction est liée à des incidents de paiement antérieurs. Cependant, tout le monde a besoin, au minimum, de services bancaires de base : une carte bancaire, un compte pour effectuer des virements et gérer son budget, un RIB pour être payé ou toucher une pension, par exemple.
Même en étant interdit bancaire, rien ne vous empêche de solliciter des banques pour ouvrir un compte. Cependant, il peut y avoir un risque élevé de refus, notamment auprès des banques traditionnelles. Heureusement, il existe des solutions alternatives, notamment :
- Ouvrir un compte bancaire en faisant valoir son droit au compte.
- Se tourner vers une banque en ligne qui accepte les interdits bancaires.
- Ouvrir un compte auprès d’une néobanque.
- Ouvrir un compte sans passer par une banque traditionnelle, par exemple avec le compte Nickel disponible dans les bureaux de tabac.
Quelles banques autorisent l’ouverture de compte pour les interdits bancaires ?
Les néobanques sont des banques entièrement digitales ; tout se passe via une application mobile, de l’ouverture du compte à la gestion quotidienne. Leur offre est de plus en plus complète, comprenant un compte, une carte bancaire et de nombreux services.
Des néobanques comme Revolut ou N26 proposent plusieurs formules, toutes accessibles aux interdits bancaires. L’ouverture de compte se fait sans avoir à justifier ses revenus, et même sans dépôt initial. Il suffit de cinq minutes pour créer un compte et envoyer les documents demandés.
N26 et Revolut proposent également une formule standard gratuite. Si vous souhaitez avoir accès à davantage de services ou à une carte haut de gamme, vous pouvez opter pour une formule payante.
Exercer son droit au compte pour ouvrir un compte en étant interdit bancaire
En cas de refus de plusieurs banques, il est toujours possible d’ouvrir un compte individuel ou joint grâce au principe garanti par la Banque de France, le “droit au compte”.
Le droit au compte implique une procédure. Tout d’abord, vous devez demander l’ouverture d’un compte à une banque et, en cas de refus, vous faire remettre une attestation de refus d’ouverture. Munissez-vous de ce document pour vous tourner vers la Banque de France et faire valoir votre droit. Vous devrez constituer un dossier comprenant un formulaire de demande de droit au compte, une pièce d’identité, l’attestation de refus, une déclaration sur l’honneur indiquant que vous n’avez pas déjà de compte bancaire et un justificatif de domicile.
Une fois votre dossier complet, la Banque de France désignera une banque proche de chez vous, potentiellement en ligne. Cette banque sera dans l’obligation de vous ouvrir un compte avec des services de base tels qu’une carte de paiement, un RIB et la possibilité de déposer et retirer des espèces.
Les conditions pour bénéficier du droit au compte sont les suivantes :
- Être âgé d’au moins 16 ans.
- Résider en France ou être français résidant à l’étranger.
- Présenter une attestation de refus d’ouverture de compte.
- Ne pas déjà détenir de compte dans une autre banque.
Peut-on ouvrir un compte Nickel en étant interdit bancaire ?
Compte Nickel est un service “sans banque” permettant d’ouvrir un compte chez un buraliste. Il coûte 20 euros par an et offre un compte avec un RIB ainsi qu’une carte de paiement, ainsi que quelques services bancaires de base tels que les dépôts et retraits d’espèces et les virements. Une formule supérieure, Nickel Chrome, est également disponible avec une carte bancaire premium.
Le compte Nickel est accessible à tous, y compris aux interdits bancaires. Son ouverture n’est soumise à aucune condition de revenus, d’épargne ou d’activité. Il est même possible d’en ouvrir un compte si vous êtes mineur. D’autres solutions de compte sans banque existent, comme Pumpkin par exemple.
Peut-on ouvrir un compte à l’étranger en étant interdit bancaire ?
L’interdiction bancaire ne s’applique qu’en France et n’a pas d’effet à l’étranger. Vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire “offshore”, notamment si vous êtes frontalier. Les documents demandés à l’ouverture seront similaires à ceux requis en France, tels que des justificatifs de revenus éventuels, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Peut-on ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire ?
L’ouverture d’un compte professionnel lorsqu’on est interdit bancaire est également plus difficile que pour un individu standard. De nombreuses banques, notamment celles avec guichet, refusent l’ouverture de compte aux professionnels ayant connu des incidents de paiement.
Heureusement, des solutions existent :
- Le droit au compte professionnel.
- Les banques en ligne, qui acceptent également les professionnels interdits bancaires.
- Les néobanques, qui proposent désormais leurs services aux professionnels tels que les indépendants ou les auto-entrepreneurs.
Par exemple, la banque Anytime (filiale d’Orange Bank) propose une gamme complète de produits et services pour les professionnels, y compris les interdits bancaires. À partir de 9,50 euros par mois avec le compte Start, chaque professionnel peut accéder à un compte, deux cartes Mastercard, un IBAN français, etc. Des formules supérieures sont également disponibles.
Être interdit bancaire : qu’est-ce que cela signifie ?
“Interdit bancaire” est un terme générique qui peut résulter de plusieurs incidents de paiement : chèque sans provision, dépassement non autorisé de découvert, non-remboursement de crédit, par exemple. Dans certains cas, la banque peut résilier le compte suite à une interdiction bancaire.
Il existe trois types de fichage à la Banque de France : le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), le Fichier central des chèques impayés (FCC) et le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI).
Il est possible de régulariser sa situation pour sortir de l’interdiction bancaire. Par exemple, en cas de chèque impayé, il suffit de provisionner le montant sur son compte ou de payer par un autre moyen. Il est également nécessaire que la banque ayant constaté l’irrégularité valide la procédure de régularisation.
