Lorsque vous êtes interdit bancaire, il peut être plus difficile d’ouvrir un compte. La plupart des banques refusent les demandeurs ayant récemment eu des problèmes de paiement. Heureusement, il existe des solutions pour ne pas vous retrouver sans compte pendant que vous êtes fiché. Mais comment faire ? Quelle banque contacter ? Quelle est la procédure à suivre ? Coover vous guide à travers vos droits et les démarches à entreprendre pour ouvrir un compte même en étant en interdit bancaire.
Peut-on ouvrir un compte en ligne malgré l’interdiction bancaire ?
Les banques en ligne sont souvent une bonne solution pour les interdits bancaires. La plupart d’entre elles acceptent l’ouverture d’un compte, même sans justificatif de revenus ou d’épargne. Cependant, certaines banques en ligne, comme BforBank, peuvent exiger un niveau de revenus minimum, même pour leur offre d’entrée de gamme.
En principe, un interdit bancaire peut donc ouvrir un compte assez facilement auprès de nombreuses banques en ligne. Pour trouver celle qui offre les services les mieux adaptés à vos besoins et au meilleur prix, il est conseillé de comparer les offres en fonction de critères tels que les formules proposées, les services inclus, les coûts, les frais supplémentaires, ainsi que la gamme de produits et de services proposés (épargne, crédit, etc.).
L’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne est rapide et très simple. Toutes les démarches se font en ligne en quelques minutes. Vous pouvez même envoyer vos pièces justificatives sous forme dématérialisée. De plus, vous pourrez profiter d’offres de bienvenue, avec des primes allant en moyenne de 80 à 160 euros, selon les banques.
Interdit bancaire : quel compte peut-on ouvrir ?
Il est possible d’ouvrir un compte individuel ou commun même en étant interdit bancaire, mais les choses sont un peu plus compliquées que pour une personne non interdite. Un particulier fiché à la Banque de France aura du mal à gagner la confiance des banques, car l’interdiction est liée à des incidents de paiement passés. Malgré tout, nous avons tous besoin d’un minimum de services bancaires : une carte bancaire, un compte pour effectuer des virements et gérer son budget, un RIB pour être payé ou toucher une pension, par exemple.
Même si vous êtes interdit bancaire, rien ne vous empêche de solliciter les banques pour ouvrir un compte. Toutefois, le risque de refus est élevé, notamment auprès des banques traditionnelles. Heureusement, il existe des solutions alternatives. Vous pouvez ouvrir un compte en faisant valoir votre “droit au compte”, vous tourner vers une banque en ligne qui accepte les interdits bancaires, ouvrir un compte auprès d’une néobanque, ou encore opter pour un compte sans banque, comme le compte Nickel disponible dans les bureaux de tabac.
Quelles banques autorisent l’ouverture d’un compte pour les interdits bancaires ?
Les néobanques sont des banques entièrement digitales, où tout se passe via une application mobile, de l’ouverture du compte à la gestion quotidienne. Leur offre est de plus en plus complète, comprenant un compte, une carte bancaire, de nombreux services inclus, etc.
Des néobanques comme Revolut ou N26 proposent plusieurs formules, toutes accessibles aux interdits bancaires. L’ouverture d’un compte se fait sans avoir à justifier ses revenus et même sans dépôt initial. La création du compte ne prend que cinq minutes, et l’envoi des documents demandés est rapide.
Revolut et N26 proposent également une offre standard gratuite. Si vous souhaitez bénéficier de services supplémentaires ou d’une carte haut de gamme, vous pouvez opter pour une formule payante.
Néobanques pour les interdits bancaires
Exercer son droit au compte pour ouvrir un compte en étant interdit bancaire
En cas de refus de plusieurs banques, vous pouvez tout de même ouvrir un compte individuel ou commun grâce au principe du “droit au compte” garanti par la Banque de France.
La procédure pour exercer son droit au compte implique de demander l’ouverture d’un compte dans une banque, et en cas de refus, de demander une attestation officielle de refus d’ouverture. Avec cette attestation, vous pouvez vous adresser à la Banque de France pour faire valoir votre droit au compte en constituant un dossier comprenant un formulaire de demande, une pièce d’identité, l’attestation de refus, une déclaration sur l’honneur certifiant que vous n’avez pas déjà de compte bancaire, ainsi qu’un justificatif de domicile.
Une fois votre dossier complet, la Banque de France vous désignera une banque proche de chez vous, qui sera obligée de vous ouvrir un compte avec les services de base tels qu’une carte de paiement, un RIB et la possibilité de déposer et retirer de l’argent.
Pour bénéficier du droit au compte, il faut remplir certaines conditions, notamment avoir au moins 16 ans, résider en France ou être français résidant à l’étranger, présenter une attestation de refus d’ouverture de compte, et ne pas déjà posséder de compte dans une autre banque.
Peut-on ouvrir un compte Nickel en étant interdit bancaire ?
Le Compte Nickel est un “compte sans banque” que vous pouvez ouvrir chez un buraliste. Il coûte 20 euros par an et vous donne accès à un compte avec un RIB, une carte de paiement, ainsi qu’à quelques services bancaires de base tels que les dépôts et retraits d’espèces, les virements, etc. Une formule supérieure, appelée Nickel Chrome, est également disponible avec une carte bancaire premium.
Le Compte Nickel est accessible à tous, y compris aux interdits bancaires. Son ouverture ne dépend d’aucune condition de revenus, d’épargne ou d’activité. Il est même possible d’en ouvrir un si vous êtes mineur.
Il existe également d’autres solutions de compte sans banque, comme Pumpkin, par exemple.
Peut-on ouvrir un compte à l’étranger en étant interdit bancaire ?
L’interdiction bancaire ne s’applique qu’en France et n’a aucun effet à l’étranger. Vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire offshore, surtout si vous êtes frontalier. Les documents requis pour l’ouverture seront similaires à ceux demandés en France, tels que des justificatifs de revenus éventuels, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Peut-on ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire ?
Ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire est tout aussi difficile que pour un particulier. De nombreuses banques, en particulier celles avec des guichets, refusent l’ouverture de compte aux professionnels ayant connu des incidents de paiement.
Heureusement, des solutions existent également pour les professionnels interdits bancaires, comme le droit au compte professionnel, les banques en ligne (qui acceptent également les professionnels interdits bancaires), ou encore les néobanques qui proposent désormais leurs services aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. Par exemple, la banque Anytime (filiale d’Orange Bank) propose une gamme complète de produits et de services pour les professionnels interdits bancaires, à partir de 9,50 euros par mois avec le compte Start, comprenant un compte, deux cartes Mastercard, un IBAN français, etc. Des formules supérieures sont également disponibles.
Être interdit bancaire : qu’est-ce que cela signifie ?
Le terme “interdit bancaire” est un terme générique qui peut résulter de plusieurs incidents de paiement, tels qu’un chèque sans provision, un dépassement de découvert non autorisé ou un crédit non remboursé. Dans certains cas, la banque peut résilier le compte à la suite d’une interdiction bancaire.
Il existe trois types de fichage à la Banque de France : le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), le Fichier central des chèques impayés (FCC) et le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI).
Il est possible de régulariser sa situation pour sortir de l’interdiction bancaire. Par exemple, en cas de chèque impayé, il suffit de provisionner le montant sur son compte ou de payer par un autre moyen. Il est également nécessaire que la banque qui a constaté l’irrégularité valide la procédure de régularisation.
