Un tiers des Européens ont déjà opté pour le paiement en plusieurs fois. C’est une option d’achat qui peut grandement faciliter la vie. Bien que les offres de paiement échelonné se multiplient, il faut rester vigilant car de nombreux organismes en profitent pour imposer des taux faramineux. Parmi ces organismes, Alma se démarque en proposant des options de paiement en 2 fois jusqu’à 12 fois, ainsi que des paiements différés. Mais est-ce qu’Alma peut rivaliser avec les solutions de financement des organismes de crédit bien établis ? Dans cet article, nous découvrirons les meilleures solutions de paiement en plusieurs fois.
Les solutions de paiement Alma
Alma s’est associé à 11 800 enseignes pour proposer des options de paiement allant de 2 fois à 12 fois, ainsi que des paiements différés J+15 et J+30. Voici les détails de chaque offre :
Paiement en 2, 3 ou 4 fois
Pour tous vos achats compris entre 50 € et 2 000 €, vous pouvez opter pour un paiement en 3 ou 4 fois. En ligne, vous serez redirigé vers un formulaire où vous devrez fournir vos informations personnelles et bancaires. En magasin, c’est le commerçant qui remplira ce formulaire. Après une étude de votre solvabilité, la première mensualité sera débitée immédiatement.
Les frais sont à la charge du commerçant (+ 3,8 % Hors Taxes), mais il peut choisir de les facturer une partie au client selon les modalités convenues avec Alma.
Lorsque vous effectuez un achat en ligne ou en magasin chez un partenaire d’Alma, vous pouvez choisir l’option de paiement en 3 ou 4 fois pendant la phase de paiement. Alma effectue une vérification instantanée pour déterminer votre éligibilité au paiement échelonné. Cette vérification se base sur différents critères tels que votre historique d’achats ou votre solvabilité. Le taux de validation des demandes de paiement en plusieurs fois est de 95 %. Si vous êtes éligible, le montant total de votre achat sera divisé en 3 ou 4 versements égaux, selon l’option choisie. Par exemple, pour un achat de 300 euros en 3 fois, vous effectuerez 3 versements de 100 euros chacun. Les versements seront prélevés automatiquement sur la carte de paiement que vous avez fournie lors de l’achat. Les dates de prélèvement sont généralement réparties de manière régulière. Selon l’accord entre le commerçant et Alma, aucuns frais supplémentaires ne seront appliqués lors du paiement en plusieurs fois. Cela peut cependant varier selon les offres spécifiques de chaque commerçant.
Pour un paiement en 2 fois, les frais sont de 3,60 % HT. Pour les paiements en 3 et 4 fois, les frais sont de 3,80 % HT et 4,80 % HT. Si le commerçant choisit de partager les frais, les frais à votre charge seront au maximum de 0,71 % HT pour le paiement en 2 fois, 1,44 % HT pour le paiement en 3 fois et 2,15 % HT pour le paiement en 4 fois.
Paiement en 10 à 12 fois
Le paiement en 5 à 12 fois est activable lorsque vous effectuez un achat et sélectionnez l’option de paiement en 12 fois. Vous pourrez alors visualiser un récapitulatif de l’échéancier et de vos informations. Vous devrez ensuite envoyer un justificatif d’identité pour vérification de votre solvabilité. Vous pouvez opter pour la connexion bancaire afin qu’Alma puisse accéder à vos informations bancaires et vous donner une réponse instantanée.
Si vous êtes commerçant, vos clients peuvent régler en 10 ou 12 fois, mais vous recevez immédiatement l’intégralité des fonds. En cas de défaut de paiement, Alma se charge du recouvrement.
Alma paiement différé
L’option de paiement différé d’Alma est disponible en deux versions. Vous pouvez payer 15 jours après ou 30 jours après votre achat. Les frais pour les paiements J+15 s’élèvent à 4,20 %. Le commerçant peut choisir de partager ses frais avec le client à hauteur de 0,71 % HT. Pour les paiements J+30, la commission d’Alma s’élève à 4,60 % HT. Le commerçant peut partager ses frais à hauteur de 1,44 % HT.
Les alternatives au paiement en plusieurs fois d’Alma
Les solutions de paiement proposées par Alma sont attractives, mais présentent certains inconvénients. Tout d’abord, les options de paiement en plusieurs fois sont limitées au réseau de partenaires d’Alma. Vous ne pourrez pas utiliser cette option pour des achats en dehors de ce réseau. De plus, des frais peuvent être appliqués, notamment pour les options de paiement en plusieurs fois avec une période de remboursement plus longue. Ensuite, contrairement à certains organismes financiers plus souples, une fois que vous avez choisi un paiement en plusieurs versements avec Alma, vous devez respecter les échéances convenues. Il peut être difficile de modifier les conditions de paiement une fois l’accord conclu, ce qui peut limiter votre flexibilité en cas de besoin de changement.
De nombreux organismes proposent également des options de paiements échelonnés. Voici les 3 meilleurs organismes de crédit qui constituent d’excellentes alternatives aux solutions de paiement en plusieurs fois proposées par Alma :
1. FLOA Bank – Étalez vos mensualités sur 84 mois
Pour régler vos achats en plusieurs fois, je recommande particulièrement la Mastercard Gold de FLOA Bank. Vous pouvez payer en 4 à 20 fois avec cette carte. De plus, vous pouvez choisir, depuis l’application, d’étaler tout ou une partie de vos paiements jusqu’à 36 fois. La carte Gold vous permet également de retirer jusqu’à 1 000 € sur 7 jours sans frais, depuis tous les distributeurs de la zone euro. De plus, elle offre une couverture d’assurance et de garantie, comme une garantie casse et vol de vos achats. Les frais pour la carte Gold sont offerts la première année, puis passent à 4,50 €/mois à partir de la deuxième année.
FLOA Bank propose également des options de paiement en plusieurs fois concurrentielles. Vous pouvez payer en 3 ou 4 fois par carte bancaire pour des achats allant jusqu’à 6 000 €. FLOA Bank s’est associée à de nombreux partenaires pour proposer des paiements échelonnés, comme Cdiscount, Center Parcs, Pierre & Vacances, et bien d’autres. Avec le paiement en 10 fois de FLOA Bank, vous pouvez régler vos achats entre 200 € et 3 000 € en 10 mensualités. Vous pouvez également faire une demande de paiement en 12 fois et plus. Pour des achats jusqu’à 75 000 €, vous avez la possibilité de payer en 12 mensualités ou plus avec les partenaires de FLOA Bank. La souscription est simple et rapide, avec un maximum de 3 justificatifs à fournir. L’ajustement de vos mensualités peut aller jusqu’à 84 mois.
FLOA Bank propose également des délais de réponse rapides. Vous recevrez une réponse immédiate après avoir rempli le formulaire de demande de crédit. De plus, vous pouvez faire une demande de prêt “Coup de Pouce” et recevoir les fonds sous 24 heures. Vous pouvez également faire une demande de miniprêt Lydia afin d’emprunter entre 100 et 1 500 € et recevoir l’argent en 1 minute sur votre compte Lydia. Quels que soient vos besoins de financement, FLOA Bank saura y répondre rapidement. De plus, FLOA Bank propose des taux d’intérêt compétitifs. Par exemple, avec un prêt personnel de 15 000 €, vous pouvez bénéficier d’un taux très avantageux à partir de 0,2 % TAEG fixe sur une durée de 6 mois.
2. Carrefour – Optez pour un paiement à crédit post-achat
Carrefour propose une option intéressante de paiement à crédit post-achat. Après un achat au comptant de plus de 200 € avec votre Carte PASS, Carrefour Banque vous propose de le payer à crédit en plusieurs versements en vous envoyant une offre par SMS. Vous pouvez alors choisir la durée de remboursement en 5 ou 10 fois. Comme cette option est proposée dans le cadre de votre Crédit PASS, vous n’aurez aucun justificatif à fournir ni de contrat à signer.
Carrefour propose également deux cartes bancaires autorisant les achats à débit différé. La carte Pass à 18 € par an offre des plafonds d’achats à 2 500 € par mois et des plafonds de retrait de 600 € sur 7 jours. La carte Pass Premium à 60 € par an offre les mêmes plafonds d’achats, mais des plafonds de retrait à 900 € sur 7 jours. Les transactions effectuées avec votre carte PASS sont prélevées en une seule fois le dernier jour du mois. De plus, les cartes Pass vous permettent de régler par petites mensualités grâce à votre crédit renouvelable PASS pour des achats jusqu’à 3 000 €. Le retrait d’espèces à l’étranger, dans la zone euro et en débit différé, est gratuit.
Si vous avez besoin d’un prêt personnel, les taux proposés par Carrefour sont parmi les plus compétitifs du marché. Vous pouvez souscrire à un prêt personnel d’un montant compris entre 3 000 € et 50 000 €, avec un TAEG fixe de 5,5 % sur une période de remboursement de 12 à 84 mois. De plus, Carrefour offre la possibilité de se rendre en agence sans rendez-vous préalable pour obtenir une assistance clientèle.
3. Cetelem – Réglez partout et comme vous le décidez avec la carte Cpay
Si vous recherchez des paiements échelonnés, je vous recommande la Carte Cpay de Cetelem. Associée à un crédit renouvelable, cette carte vous permet de régler vos achats en ligne et en magasin selon différentes modalités : au comptant, à crédit en plusieurs fois, depuis votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur. Les fonctionnalités de la carte Cpay sont déjà disponibles, vous n’aurez aucune démarche à faire pour en bénéficier.
De plus, la carte Cpay offre de nombreux avantages. Vous pouvez l’utiliser pour régler vos achats dans tous les points de vente et sur les sites Internet affiliés au réseau Mastercard, en France comme à l’étranger. Vous avez également la possibilité de retirer des espèces dans tous les distributeurs automatiques en France et à l’étranger. Enfin, vous avez la possibilité de changer d’avis jusqu’à 24 heures après votre achat ou votre retrait de 100 € minimum, et de modifier votre choix initial de règlement depuis votre mobile ou votre ordinateur.
Si vous préférez un prêt personnel, Cetelem propose des financements allant jusqu’à 75 000 € sur une période de 7 à 84 mois, avec un taux d’appel compétitif de 1,9 %. Aucun justificatif de dépense ne vous sera demandé, et vous pouvez même choisir une option de palier pour alléger vos 6 premières mensualités.
En résumé, Alma propose une solution rapide et simple pour régler vos achats en plusieurs fois. Cependant, il y a certaines limitations et des frais peuvent s’appliquer. Si vous recherchez des alternatives compétitives, FLOA Bank, Carrefour Banque et Cetelem proposent des options intéressantes adaptées à vos besoins.
Guide rapide : Comment payer en 3 fois avec Alma ?
- Faites un achat chez l’un des 11 800 partenaires d’Alma. Choisissez le nombre de mensualités lors du paiement, selon les options proposées par le commerçant.
- Sélectionnez Alma comme mode de paiement. En magasin, demandez à payer avec Alma lors de votre passage en caisse. Votre paiement sera accepté instantanément, et seule la première mensualité sera prélevée au moment de l’achat.
- Recevez votre commande. Selon les délais de livraison indiqués, vous recevrez bientôt votre commande. Votre compte sera débité chaque mois jusqu’au remboursement complet de votre emprunt. Vous serez informé par e-mail 48 heures avant chaque prélèvement.
En conclusion, Alma propose une solution rapide et simple pour régler vos achats en plusieurs fois. Cependant, des alternatives compétitives existent, notamment chez FLOA Bank, Carrefour Banque et Cetelem.
