Le transfert d’argent via un virement bancaire est devenu une méthode de paiement de plus en plus populaire parmi les Français. Rapide et facile à utiliser, il peut toutefois entraîner des frais importants, en particulier pour les virements internationaux. Comment réaliser un virement bancaire ? Quels frais sont appliqués ? Découvrez le dossier Comparabanques consacré au virement bancaire.
🌐 Virement bancaire en France et à l’international : quelles différences ?
Les virements internationaux sont plus coûteux que les virements SEPA.
Un virement bancaire en France est un transfert d’un compte français vers un autre compte français. En revanche, un virement bancaire à l’international est un transfert d’un compte français vers un compte domicilié à l’étranger.
La seule différence entre ces deux procédures réside dans les frais. En effet, une commission est prélevée sur les virements à l’international, ainsi qu’une commission sur les taux de change. Cela signifie donc que les virements internationaux sont plus coûteux que les virements bancaires en France.
Il existe cependant une exception à cette règle : les virements SEPA. Les virements SEPA permettent d’effectuer des transferts en France et dans la zone euro (ainsi que vers l’Islande, la Norvège, le Lichtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Martin), sans frais supplémentaires. Ce type de virement n’est donc pas considéré comme un virement international et reste gratuit pour l’émetteur et le bénéficiaire.
Il existe différents types de virements bancaires en fonction de la zone géographique de réception ou d’émission :
- Les virements nationaux : transferts d’argent effectués entre deux comptes ouverts dans un même pays.
- Les virements SEPA : transferts effectués au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area). La zone SEPA comprend les 27 pays de l’Union européenne, l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, la principauté de Monaco, la République de Saint-Marin et le Royaume-Uni.
- Les virements non SEPA : virements émis dans un pays qui ne fait pas partie de la zone euro ou de l’Union monétaire européenne (comme l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, les îles de Jersey, Guernesey, l’Île de Man, la principauté d’Andorre et l’État de la Cité du Vatican).
💱 Comment effectuer un virement bancaire d’un compte à un autre ?
Un virement bancaire peut être effectué d’un compte à un autre appartenant à une même personne ou à la même banque, il s’agit alors d’un virement interne. Il peut également être réalisé sur le compte d’une autre banque, on parle alors de virement externe. Dans tous les cas, il y a un créditeur, qui envoie le virement, et un bénéficiaire, qui le reçoit sur son compte.
Selon vos besoins, les banques proposent plusieurs types de virements :
- Le virement ponctuel est un transfert effectué de manière occasionnelle à une date précise.
- Le virement permanent est un transfert récurrent qui peut être effectué de manière régulière (hebdomadaire, mensuelle, annuelle). Ce type de virement peut être utilisé pour alimenter un compte épargne (livret A, PEL), mais pas pour les comptes boursiers (compte-titres ou PEA).
- Le virement différé est un transfert ponctuel pouvant être effectué à une date ultérieure programmée.
- Le virement instantané est un transfert d’argent effectué en 10 à 20 secondes, par SMS ou depuis l’application mobile de sa banque.
- Le virement collectif ou multiple est un virement comportant un seul donneur d’ordre et plusieurs bénéficiaires. Ce type de virement est souvent utilisé par les entreprises pour le paiement des salaires ou des fournisseurs.
Virement bancaire en ligne, en agence ou par téléphone
Une fois que vous disposez des coordonnées bancaires du bénéficiaire, vous avez plusieurs options pour effectuer le virement :
- Effectuer le virement bancaire en ligne : accédez à votre espace client en ligne ou via l’application mobile de votre banque et suivez les instructions pour effectuer le virement.
- Effectuer le virement par téléphone : les virements bancaires sont grandement facilités par l’arrivée du virement par téléphone. Via des applications comme Paypal ou Paylib, il est possible d’effectuer un virement bancaire par téléphone.
- Effectuer le virement en agence : rendez-vous au guichet de votre banque en présentant votre pièce d’identité ainsi que les coordonnées bancaires du bénéficiaire.
Quelles informations fournir pour un virement bancaire ?
Toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement bancaire se trouvent sur le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du bénéficiaire, à savoir :
- Le code BIC : code permettant d’identifier la banque.
- L’IBAN : code permettant d’identifier le compte bancaire.
- Le code SWIFT : code d’identification internationale de la banque.
Comme nous l’avons vu précédemment, vous devrez également fournir le nom et le prénom du bénéficiaire.
Ordre de virement bancaire : preuve et lettre de confirmation
Vous pouvez recevoir une preuve de votre virement par lettre de confirmation.
Un virement bancaire est effectué lorsque le titulaire d’un compte bancaire donne un ordre de virement bancaire, c’est-à-dire qu’il demande le transfert d’une certaine somme d’argent vers un autre compte bancaire. Un ordre de virement peut être donné pour un virement ponctuel ou un virement bancaire régulier effectué par internet.
La plupart des ordres de virement bancaire peuvent être effectués en ligne, mais il existe certains cas où le virement bancaire en ligne n’est pas possible, par exemple pour les virements de grosses sommes d’argent. Pour donner ce type d’ordre, vous pouvez contacter votre conseiller bancaire ou lui envoyer une lettre de demande de virement.
Si vous souhaitez conserver une preuve de votre virement bancaire, la banque vous permet de recevoir une notification de virement bancaire, qui est également envoyée au bénéficiaire, par courrier électronique ou sous forme de lettre de confirmation de virement bancaire. Ces notifications sont généralement personnalisables selon les préférences du client. Certaines banques permettent également d’imprimer un avis d’opération de virement si vous le souhaitez. Si l’opération a été effectuée en agence, votre conseiller peut également vous fournir une preuve de virement.
Si vous utilisez l’application Lydia pour effectuer des paiements par mobile, vous pouvez très facilement transférer l’argent reçu sur Lydia vers votre compte bancaire, ou vers un compte de votre choix. Pour cela, vous devez saisir l’IBAN du compte en question dans l’application Lydia, puis effectuer le versement.
💰 Quel est le montant maximum d’un virement bancaire ?
Le montant maximum d’un virement bancaire dépend de votre banque. Bien qu’il n’y ait pas réellement de montant maximum de virement bancaire, les banques autorisent généralement des virements uniques allant de 3 000€ à 6 000€ pour des raisons de sécurité.
Si le montant du virement dépasse le plafond autorisé, la banque peut refuser le virement. Dans ce cas, vous pouvez contacter un conseiller bancaire pour demander une modification des plafonds de virements ou effectuer votre virement en plusieurs fois. Faites attention aux frais de rejet de virement qui peuvent être appliqués par certains établissements.
🕑 Quel est le délai d’un virement bancaire ?
Le délai d’un virement bancaire varie en fonction du type de virement. Les virements internes sont généralement instantanés. Les virements entre deux banques, c’est-à-dire les virements nationaux ou SEPA, arrivent entre 1 et 3 jours. Pour un virement externe à l’international, il faut compter au moins 4 jours avant que le virement ne soit effectif.
- Combien de temps faut-il pour recevoir un virement bancaire ?
- Virement interne : instantané
- Virement national ou SEPA : entre 1 et 3 jours
- Virement externe à l’international : au moins 4 jours
Les délais pour les virements bancaires au Crédit Agricole sont les mêmes que pour la plupart des banques du marché : instantanés pour les virements internes, environ 2 jours pour les virements nationaux ou SEPA, et entre 4 et 6 jours pour les virements internationaux.
❌ Erreur de virement ou virement suspect : annuler ou faire opposition ?
Peut-on annuler un virement bancaire en cours ? En théorie, il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire. En effet, le virement bancaire est considéré comme « irrévocable », c’est-à-dire que la banque ne peut pas annuler l’ordre de virement une fois qu’il a été reçu.
Cependant, une exception existe pour les virements bancaires permanents. Vous pouvez demander l’annulation d’un virement permanent, qui sera effective lors de la prochaine échéance.
Si vous pensez être victime d’une arnaque au virement bancaire ou si vous recevez un virement bancaire suspect, vous ne pouvez pas vous opposer au virement bancaire, mais vous pouvez demander le remboursement de votre virement. Celui-ci peut être autorisé à la discrétion de la banque du bénéficiaire. Il en va de même en cas d’erreur dans le nom du bénéficiaire d’un virement bancaire. Veillez donc à vérifier attentivement toutes les informations de votre virement avant de le valider.
Pour en savoir plus, découvrez vite notre guide sur la façon d’annuler un virement.
🏦 Frais d’un virement bancaire en France et à l’international
Les frais d’un virement bancaire varient en fonction du type de virement et du moyen utilisé pour effectuer le virement. Dans la plupart des cas, les virements internes et SEPA effectués en ligne sont gratuits. Cependant, si vous réalisez l’opération en agence, des frais de virement bancaire seront appliqués. Ces frais peuvent varier de 3€ à 7€ par virement, selon l’établissement bancaire.
Pour un virement à l’étranger, les frais de virement bancaire international sont beaucoup plus élevés. En effet, il faut prendre en compte les frais d’émission de la banque de l’émetteur, les frais de réception de la banque du bénéficiaire ainsi que les frais de change. Envoyer ou recevoir un virement bancaire de l’étranger peut donc être coûteux.
Données mises à jour en septembre 2023.
📅 Peut-on recevoir un virement le samedi ?
Vous pouvez tout à fait effectuer un virement d’un compte vers un autre compte vous appartenant le samedi. Cependant, le traitement des virements nationaux ou SEPA n’est autorisé que les jours ouvrés. Vous ne pourrez donc pas recevoir de virement externe le samedi.
