Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit financier très avantageux qui permet d’investir en actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Mais que se passe-t-il lorsque vous souhaitez récupérer votre argent ? Dans cet article, nous vous expliquerons les différentes options qui s’offrent à vous.
Le rachat partiel : pour retirer une partie de vos fonds
Le rachat partiel consiste à retirer seulement une partie des fonds que vous avez investis dans votre PEA. Cette opération peut être réalisée à tout moment et n’entraîne pas la clôture de votre plan. Cependant, vous devez prendre en compte certaines conditions.
Avant la loi PACTE, un rachat partiel effectué sur un PEA de plus de 5 ans entraînait automatiquement sa clôture. Heureusement, les règles ont été assouplies et cela n’est plus le cas. Ainsi, un retrait partiel ne provoque ni la clôture de votre PEA, ni le blocage de vos versements ultérieurs.
Pour les PEA de moins de 5 ans, un retrait partiel entraîne généralement la fermeture du plan. Toutefois, il existe certaines situations exceptionnelles qui permettent de retirer de l’argent sans fermer votre PEA. Par exemple, en cas de licenciement économique, d’invalidité ou de retraite anticipée du titulaire ou de son conjoint, ou encore en cas de reprise ou de création d’entreprise.
Le rachat total : retirer l’intégralité de vos fonds
Si vous souhaitez retirer la totalité de votre argent placé dans votre PEA, vous pouvez opter pour un rachat total. Cette opération entraîne automatiquement la fermeture de votre PEA, peu importe sa durée de vie.
Pour effectuer un rachat total, vous devez rédiger un courrier recommandé avec accusé de réception adressé à l’établissement auprès duquel vous avez ouvert votre PEA. Dans ce courrier, n’oubliez pas de mentionner le numéro de votre PEA et de joindre un relevé d’identité bancaire (RIB).
À noter : la fermeture du PEA
Il est important de savoir que le rachat partiel effectué avant 5 ans de détention du PEA, ainsi que le rachat total, sont des motifs de clôture du compte-espèces et du compte-titres associés au PEA. D’autres raisons peuvent également entraîner la fermeture du PEA, comme le décès du titulaire ou le non-respect des conditions de fonctionnement, telles que le dépassement du plafond des versements ou la détention de plusieurs PEA par une même personne.
En conclusion, le PEA est un produit d’épargne flexible qui vous permet de récupérer votre argent à tout moment. Que vous optiez pour un rachat partiel ou un rachat total, assurez-vous de bien comprendre les conséquences de chaque opération et n’hésitez pas à contacter votre établissement financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.
