Parmi les dépenses liées à l’achat d’une voiture, l’assurance automobile tient une place importante. Il est essentiel de choisir une assurance adaptée à votre véhicule et à votre situation, et de vérifier si elle reste avantageuse au fil des ans. Voici quelques astuces pour réduire le coût de votre assurance.
1- Comparez les prix
Chaque assureur propose ses propres options, et il est tout à fait possible de trouver deux contrats différents au même prix, voire deux contrats identiques à des prix différents. C’est pourquoi il est judicieux de comparer les assureurs pour réaliser des économies. Utilisez des comparateurs en ligne tels que Mon Auto Assure pour trouver le meilleur prix.
2- Profitez des promotions en cours
Les assureurs sont bien informés des offres de leurs concurrents. Ils savent que de nombreux conducteurs sont prêts à changer d’assurance ou de contrat, grâce aux comparateurs d’assurances et à la possibilité de résilier leur contrat après la première année. Certains assureurs proposent des promotions si vous résiliez votre contrat actuel. N’hésitez pas à profiter de cette concurrence.
3- Ne déclarez pas les petits sinistres
Un accident mineur peut entraîner le paiement d’une franchise, une somme non couverte par l’assurance. À l’inverse, une période sans accident peut faire baisser votre prime, notamment si votre assurance applique le système de bonus-malus. Ainsi, si vous êtes impliqué dans un choc mineur qui n’endommage pas votre véhicule de manière significative, vous pouvez choisir de ne pas le déclarer afin de bénéficier d’une possible réduction de votre prime.
4- Optez pour les garanties au tiers
La garantie tous risques n’est pas toujours avantageuse. Par exemple, au-delà de 24 mois, elle ne rembourse plus votre voiture à sa valeur d’achat en cas de vol ou d’accident, sauf si vous souscrivez à une option supplémentaire. Il est donc préférable d’opter pour la garantie au tiers si votre voiture a plus de quatre ou cinq ans et que sa valeur est susceptible de diminuer rapidement. Vous pouvez économiser jusqu’à 700 euros sur une période de 10 ans tout en restant assuré contre d’autres risques tels que l’incendie, le vol ou le bris de glace. Veillez tout de même à souscrire aux options qui ne sont pas incluses dans le contrat de base.
5- Choisissez une assurance au kilomètre
Il existe des assurances adaptées aux conducteurs faisant peu de kilomètres. Ces assurances, parfois appelées “faible kilométrage”, “assurance au kilomètre” ou “Pay as you drive” (payez selon votre conduite), vous permettent de payer moins cher qu’un conducteur régulier. Elles vous couvrent en fonction du nombre de kilomètres parcourus ou selon un forfait mensuel avec un seuil à ne pas dépasser. Un boîtier électronique contrôle votre kilométrage. Cette option est particulièrement intéressante si vous parcourez moins de 10 000 km par an. Cependant, assurez-vous de ne pas dépasser le seuil maximal, car le dépassement peut coûter cher. Les économies réalisées dépendront des assureurs, qui n’appliquent pas tous les mêmes tarifs.
6- Augmentez la franchise
Cette astuce est surtout valable si vous êtes confiant quant à votre capacité à éviter les accidents. Il est possible de négocier une hausse de la franchise (une somme supplémentaire à payer en cas de sinistre) en échange d’une réduction de votre prime annuelle d’environ 10 à 15 %. En évitant les sinistres, vous pouvez économiser jusqu’à 50 euros par an. Cependant, veillez à ne pas négocier une franchise supérieure à 500 ou 600 euros.
7- Optez pour une ancienne voiture
Comme nous l’avons mentionné précédemment, une assurance au tiers est plus avantageuse pour les voitures âgées de plus de quatre ans. En outre, les assureurs apprécient les voitures moins puissantes, moins polluantes ou moins susceptibles d’être volées. Ils peuvent donc proposer une réduction pouvant atteindre 30 % par rapport au contrat précédent. Les assureurs évaluent les voitures en fonction du risque qu’elles représentent, et les véhicules rapides sont généralement considérés comme des cibles privilégiées pour le vol ou les accidents liés à la vitesse excessive.
8- Optez pour la conduite accompagnée
Les jeunes conducteurs se voient souvent appliquer une surprime en raison de leur manque d’expérience et du risque accru qu’ils représentent. Cependant, il est possible de réduire cette surprime de près de 50 % en choisissant de passer le permis de conduire en conduite accompagnée. Depuis janvier 2019, il est également possible pour les nouveaux conducteurs de suivre une formation pour réduire la durée de leur période probatoire en fonction de leur comportement au volant. C’est également un bon moyen de rassurer votre assureur et de négocier le tarif de votre assurance auto.
9- Choisissez un assureur en ligne
Les assurances en ligne ont des frais de fonctionnement moins élevés, car elles n’ont pas d’agences physiques. Cette économie se répercute sur le montant des primes d’assurance auto. Souscrire une assurance auto en ligne peut vous permettre d’obtenir entre 20 % et 30 % de réduction par rapport à un contrat d’assureur traditionnel offrant les mêmes garanties ou une couverture équivalente.
10- Équipez-vous contre le vol
Pour obtenir une assurance auto moins chère, vous pouvez installer des équipements de sécurité dans votre véhicule, tels qu’une alarme, un antivol, un traceur GPS ou un système antidémarrage. En réduisant les risques de vol de votre véhicule, vous pouvez obtenir une réduction de près de 5 % sur vos cotisations mensuelles. Notez que certains assureurs exigent l’installation de certains équipements pour être couvert contre le vol, notamment pour les voitures de luxe ou les voitures de sport.
11- Souscrivez à des contrats groupés
En souscrivant plusieurs contrats chez le même assureur, vous pouvez bénéficier d’un tarif réduit. Par conséquent, choisir la même compagnie d’assurance pour votre assurance habitation et votre assurance auto peut vous permettre de négocier une prime plus abordable. La négociation du tarif ou des garanties de votre assurance auto est également plus facile lorsque vous détenez plusieurs contrats, car votre assureur souhaite vous garder en tant que client fidèle et peut être disposé à vous offrir des avantages supplémentaires.
12- Payez votre prime d’assurance annuellement
Si vous en avez la possibilité, choisissez de régler votre prime d’assurance en une seule fois plutôt que par mensualités. Les frais de gestion étant moins importants pour l’assureur, vous pouvez bénéficier d’une réduction sur votre prime d’assurance auto, allant de 5 % à 8 % !
13- Installez une dashcam
Une dashcam, ou caméra embarquée, installée à l’intérieur de votre véhicule, vous permet d’enregistrer vos déplacements. Les assureurs considèrent cela comme un gage de sécurité, et accordent généralement une réduction aux assurés équipés d’une dashcam. Pour savoir si l’achat d’une dashcam est avantageux pour vous, utilisez notre simulateur d’assurance auto.
14- Souscrivez un contrat “Pay how you drive”
L’assurance “Pay how you drive” permet d’évaluer votre conduite grâce à un boîtier connecté installé dans votre véhicule. Votre vitesse moyenne, vos freinages et vos accélérations sont analysés, et le montant de votre prime d’assurance est fixé en fonction des résultats obtenus. Plus votre conduite est souple et prudente, plus votre assurance auto sera économique ! Cette assurance est particulièrement recommandée aux jeunes conducteurs pour rassurer leur compagnie d’assurance quant à leur manière de conduire.
Infographie :
Les données :
- Comparez les prix : Utilisez un comparateur comme Mon Auto Assure pour trouver les meilleurs prix.
- Utilisez les promotions en vigueur : De nombreuses assurances proposent des promotions si vous résiliez votre contrat actuel.
- Ne déclarez pas les petits sinistres : Afin d’éviter le malus et de payer la franchise, ne déclarez pas les petits sinistres.
- Sélectionnez les garanties au tiers : La garantie au tiers est idéale pour les véhicules de plus de 4 ans.
- Assurez-vous au km : Si vous parcourez moins de 8 000 km par an, ce système est fait pour vous.
- Augmentez la franchise : Plus vous augmentez la franchise, plus votre cotisation diminue.
- Prenez une vieille voiture : Choisissez une voiture de plus de 4 ans avec une faible puissance.
- Optez pour la conduite accompagnée : Réduisez la surprime d’un jeune conducteur de 50 %.
- Choisissez un assureur en ligne : Les assurances en ligne sont moins chères grâce à leurs frais de fonctionnement réduits.
- Équipez-vous contre le vol : Installez des équipements de sécurité pour réduire la cotisation de votre assurance.
- Souscrivez à des contrats groupés : Souscrivez plusieurs contrats chez le même assureur pour bénéficier de tarifs réduits.
- Payez votre prime d’assurance annuellement : Réduction de 5 à 8 % en payant votre cotisation en une seule fois.
- Installez une dashcam : Réduisez de 10 à 20 % le prix de votre assurance en souscrivant un contrat avec une dashcam.
- Souscrivez un contrat “Pay how you drive” : Moins vous conduisez de manière agressive, moins vous payez cher votre assurance.
