Réduire ses impôts est un défi délicat pour de nombreux Français. En 2023, la pression fiscale ne diminue pas et les contribuables cherchent des moyens de réduire leurs impôts. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour optimiser la gestion de votre patrimoine et diminuer votre pression fiscale. Dans cet article, nous vous présenterons 9 astuces pour réduire vos impôts en 2023.
1. Bien déclarer sa situation familiale
Il est essentiel de correctement déclarer sa situation familiale pour réduire ses impôts. Chaque enfant à charge permet de gagner une demi-part sur votre quotient familial, et à partir du troisième enfant, une part entière. De plus, certaines dépenses liées à la famille sont déductibles d’impôts, comme les pensions alimentaires pour les enfants mineurs et les dépenses associées à une personne dépendante que vous hébergez.
2. Profiter des crédits d’impôt
Plusieurs catégories de dépenses donnent droit à un crédit d’impôt. Par exemple, l’achat d’un véhicule non polluant, les travaux d’économie d’énergie, les aides à domicile et la garde d’enfants, les dons aux associations, les équipements pour séniors ou personnes handicapées, ainsi que les cotisations pour un régime de retraite. Ces crédits d’impôt permettent de réduire votre tranche marginale d’imposition, voire de recevoir un remboursement de la part de la Direction générale des Finances publiques.
3. Réduire ses impôts fonciers en déclarant ses charges déductibles
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous louez, vous pouvez utiliser le dispositif du déficit foncier. Ce mécanisme permet de déduire les charges de vos revenus fonciers pendant 10 ans lorsque la location coûte plus cher que ce qu’elle rapporte. De plus, si le déficit dépasse vos rentes immobilières, il se retranchera également de votre imposition sur le revenu. Les charges déductibles incluent les travaux de réparation ou d’amélioration, les frais de gestion du bien, les taxes foncières, les charges de copropriété, les primes d’assurance et les intérêts d’emprunt.
4. Alléger la fiscalité de son patrimoine immobilier grâce au démembrement de propriété
Le démembrement de propriété est une excellente stratégie pour réduire sa fiscalité. Il consiste à séparer la pleine propriété d’un bien en usufruit (droit d’utilisation et de jouissance) et nue-propriété (droit de disposer ou de vendre). Cette stratégie peut être utilisée pour réduire l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) en effectuant une donation temporaire d’usufruit, ou pour optimiser la fiscalité successorale en préparant sa succession. Le démembrement de propriété peut s’appliquer à des biens loués et peut même être réalisé via une société civile immobilière (SCI).
5. Baisser ses impôts en investissant dans l’immobilier
Plusieurs dispositifs d’incitation fiscale sont mis en place pour encourager l’investissement immobilier locatif. Par exemple, la loi Pinel offre une réduction d’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 6 000 € par an pour les investissements dans l’immobilier locatif neuf en métropole. La loi Denormandie permet également de profiter de cette réduction d’impôt pour les logements anciens dans certaines agglomérations. Les lois Malraux et Monuments Historiques offrent quant à elles des économies d’impôt ou un déficit foncier en échange d’un investissement dans un immeuble classé et rénové. Enfin, la loi Censi-Bouvard propose une réduction d’impôt de 11% sur 9 ans et la récupération de la TVA pour les investissements dans une résidence de service.
6. Soutenir les PME françaises
Les fonds communs de placement pour l’innovation (FCPI) et les fonds d’investissement de proximité (FIP) permettent de financer le développement des sociétés non cotées. En investissant dans ces fonds, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 18% sur les versements perçus. De plus, l’achat de parts de SOFICA (société pour le financement du cinéma et de l’audiovisuel) permet de diminuer votre impôt sur le revenu jusqu’à 48% du montant de votre investissement, dans la limite de 18 000 € par an.
7. Préparer son avenir avec le plan d’épargne retraite (PER)
Le plan d’épargne retraite (PER) remplace plusieurs dispositifs de préparation de l’épargne retraite comme le PERP, le PERCO, le contrat Madelin ou l’article 83. Grâce à ce nouveau produit, vous pouvez déduire les versements réalisés sur votre PER de votre impôt sur le revenu de l’année en cours. De plus, vous avez le choix d’utiliser cet argent en capital, en cas d’accident de la vie, à votre retraite ou sous forme de rente.
8. Diminuer la Flat Tax avec l’assurance-vie
L’assurance-vie offre une grande souplesse en termes de fiscalité. En conservant votre placement pendant au moins 8 ans, vous évitez de payer la flat tax (30%) ou l’impôt sur le revenu additionné aux prélèvements sociaux en cas de retrait. Après ces 8 années, vous bénéficiez d’un abattement fiscal sur les plus-values réalisées.
9. Limiter son IFI en soutenant les massifs forestiers et les domaines viticoles
Les Groupements Fonciers Forestiers (GFF) et les Groupements Fonciers Viticoles (GFV) permettent de bénéficier d’une diminution d’impôt équivalente à 18% du montant de votre investissement. De plus, vous pouvez être partiellement ou totalement exonéré de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et les revenus générés par ces investissements sont non imposables.
En conclusion, il est possible de réduire ses impôts en 2023 en adoptant différentes stratégies. Il est essentiel de bien déclarer sa situation familiale, de profiter des dispositifs de défiscalisation, d’investir dans l’immobilier et de choisir judicieusement ses placements. N’hésitez pas à solliciter l’aide de professionnels en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans cette démarche.
Réduire ses impôts est un défi délicat pour de nombreux Français. En 2023, la pression fiscale ne diminue pas et les contribuables cherchent des moyens de réduire leurs impôts. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour optimiser la gestion de votre patrimoine et diminuer votre pression fiscale. Dans cet article, nous vous présenterons 9 astuces pour réduire vos impôts en 2023.
1. Bien déclarer sa situation familiale
Il est essentiel de correctement déclarer sa situation familiale pour réduire ses impôts. Chaque enfant à charge permet de gagner une demi-part sur votre quotient familial, et à partir du troisième enfant, une part entière. De plus, certaines dépenses liées à la famille sont déductibles d’impôts, comme les pensions alimentaires pour les enfants mineurs et les dépenses associées à une personne dépendante que vous hébergez.
2. Profiter des crédits d’impôt
Plusieurs catégories de dépenses donnent droit à un crédit d’impôt. Par exemple, l’achat d’un véhicule non polluant, les travaux d’économie d’énergie, les aides à domicile et la garde d’enfants, les dons aux associations, les équipements pour séniors ou personnes handicapées, ainsi que les cotisations pour un régime de retraite. Ces crédits d’impôt permettent de réduire votre tranche marginale d’imposition, voire de recevoir un remboursement de la part de la Direction générale des Finances publiques.
3. Réduire ses impôts fonciers en déclarant ses charges déductibles
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous louez, vous pouvez utiliser le dispositif du déficit foncier. Ce mécanisme permet de déduire les charges de vos revenus fonciers pendant 10 ans lorsque la location coûte plus cher que ce qu’elle rapporte. De plus, si le déficit dépasse vos rentes immobilières, il se retranchera également de votre imposition sur le revenu. Les charges déductibles incluent les travaux de réparation ou d’amélioration, les frais de gestion du bien, les taxes foncières, les charges de copropriété, les primes d’assurance et les intérêts d’emprunt.
4. Alléger la fiscalité de son patrimoine immobilier grâce au démembrement de propriété
Le démembrement de propriété est une excellente stratégie pour réduire sa fiscalité. Il consiste à séparer la pleine propriété d’un bien en usufruit (droit d’utilisation et de jouissance) et nue-propriété (droit de disposer ou de vendre). Cette stratégie peut être utilisée pour réduire l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) en effectuant une donation temporaire d’usufruit, ou pour optimiser la fiscalité successorale en préparant sa succession. Le démembrement de propriété peut s’appliquer à des biens loués et peut même être réalisé via une société civile immobilière (SCI).
5. Baisser ses impôts en investissant dans l’immobilier
Plusieurs dispositifs d’incitation fiscale sont mis en place pour encourager l’investissement immobilier locatif. Par exemple, la loi Pinel offre une réduction d’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 6 000 € par an pour les investissements dans l’immobilier locatif neuf en métropole. La loi Denormandie permet également de profiter de cette réduction d’impôt pour les logements anciens dans certaines agglomérations. Les lois Malraux et Monuments Historiques offrent quant à elles des économies d’impôt ou un déficit foncier en échange d’un investissement dans un immeuble classé et rénové. Enfin, la loi Censi-Bouvard propose une réduction d’impôt de 11% sur 9 ans et la récupération de la TVA pour les investissements dans une résidence de service.
6. Soutenir les PME françaises
Les fonds communs de placement pour l’innovation (FCPI) et les fonds d’investissement de proximité (FIP) permettent de financer le développement des sociétés non cotées. En investissant dans ces fonds, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 18% sur les versements perçus. De plus, l’achat de parts de SOFICA (société pour le financement du cinéma et de l’audiovisuel) permet de diminuer votre impôt sur le revenu jusqu’à 48% du montant de votre investissement, dans la limite de 18 000 € par an.
7. Préparer son avenir avec le plan d’épargne retraite (PER)
Le plan d’épargne retraite (PER) remplace plusieurs dispositifs de préparation de l’épargne retraite comme le PERP, le PERCO, le contrat Madelin ou l’article 83. Grâce à ce nouveau produit, vous pouvez déduire les versements réalisés sur votre PER de votre impôt sur le revenu de l’année en cours. De plus, vous avez le choix d’utiliser cet argent en capital, en cas d’accident de la vie, à votre retraite ou sous forme de rente.
8. Diminuer la Flat Tax avec l’assurance-vie
L’assurance-vie offre une grande souplesse en termes de fiscalité. En conservant votre placement pendant au moins 8 ans, vous évitez de payer la flat tax (30%) ou l’impôt sur le revenu additionné aux prélèvements sociaux en cas de retrait. Après ces 8 années, vous bénéficiez d’un abattement fiscal sur les plus-values réalisées.
9. Limiter son IFI en soutenant les massifs forestiers et les domaines viticoles
Les Groupements Fonciers Forestiers (GFF) et les Groupements Fonciers Viticoles (GFV) permettent de bénéficier d’une diminution d’impôt équivalente à 18% du montant de votre investissement. De plus, vous pouvez être partiellement ou totalement exonéré de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et les revenus générés par ces investissements sont non imposables.
En conclusion, il est possible de réduire ses impôts en 2023 en adoptant différentes stratégies. Il est essentiel de bien déclarer sa situation familiale, de profiter des dispositifs de défiscalisation, d’investir dans l’immobilier et de choisir judicieusement ses placements. N’hésitez pas à solliciter l’aide de professionnels en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans cette démarche.
