Nombreuses sont les manières de défiscaliser. La France est connue pour être un enfer fiscal, mais il existe des “îles paradisiaques” (c’est-à-dire des niches fiscales) à connaître. Il existe bien sûr la défiscalisation immobilière, mais ce n’est pas la seule solution ! Les niches fiscales en France attirent les Français qui cherchent à payer moins d’impôts sur le revenu. L’État profite de cette situation en orientant l’épargne des Français vers des secteurs subventionnés tels que l’immobilier avec le dispositif Pinel et Denormandie, les PME avec les FCPI, les départements d’outre-mer avec le Girardin industriel, le cinéma d’auteur avec les SOFICA, etc.
En pratique, il existe différentes stratégies pour défiscaliser : diminuer les revenus imposables, réduire le revenu global imposable grâce aux charges, ou obtenir des réductions ou crédits d’impôt.
Cependant, il est important de noter que toutes les solutions de défiscalisation ne sont pas rentables malgré les économies d’impôt qu’elles permettent de réaliser. Il est donc essentiel de bien choisir et de comprendre chaque dispositif. Par exemple, nous recommandons l’assurance vie et le PEA pour optimiser fiscalement ses revenus, ainsi que le plan d’épargne retraite (PER) pour faire baisser ses revenus imposables.
Il est également important de prendre en compte sa situation patrimoniale personnelle pour choisir le dispositif de défiscalisation le plus adapté. En fonction de sa tranche marginale d’imposition, certains dispositifs seront plus avantageux que d’autres. Il est donc recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour réaliser un audit global de sa situation et évaluer l’intérêt fiscal des différents dispositifs.
Dans cet article, nous vous présenterons en détail 16 solutions populaires de défiscalisation, classées en 4 familles :
- Les produits d’épargne pour défiscaliser : assurance-vie, PEA, PER, contrat Madelin, PEE et PERCO.
- Les dispositifs de défiscalisation immobilière : LMNP, Pinel, Denormandie, etc.
- L’investissement dans des entreprises : loi Girardin, FCPI & FIP, SOFICA, investissement en PME, investissement solidaire, groupements forestiers d’investissement, groupements fonciers viticoles.
- Les dépenses familiales : dons, famille, emploi à domicile, garde d’enfant.
Chacune de ces solutions sera détaillée, en tenant compte des principes de défiscalisation et des avantages et inconvénients de chaque dispositif.
En conclusion, il est essentiel de bien comprendre chaque dispositif de défiscalisation, d’analyser sa situation patrimoniale et de consulter un conseiller en gestion de patrimoine avant de prendre une décision. La défiscalisation ne consiste pas simplement à investir pour payer moins d’impôts, mais à investir de manière optimisée tout en réduisant ses impôts.
