Le principe et le fonctionnement du rachat de crédit à la consommation
Le rachat de crédit à la consommation est une opération qui consiste à regrouper tous les crédits en cours d’un foyer en un seul crédit, avec un taux annuel effectif global (TAEG). Cela permet de n’avoir qu’une seule mensualité de remboursement, souvent réduite. Un établissement bancaire partenaire de Solutis débloque le capital, et le remboursement du rachat de crédit est assuré par une mensualité comprenant une partie du capital et des intérêts, prélevée chaque mois sur le compte de l’emprunteur. Grâce à cette opération, les échéances sont réduites, notamment grâce à l’allongement de la durée de remboursement, ce qui facilite le remboursement et équilibre le budget mensuel.
Cette opération est considérée comme un regroupement de crédit à la consommation lorsque la part des prêts à la consommation à regrouper dépasse 40% des capitaux restant dus. Si la part des encours liés à l’habitat dépasse 60%, il s’agit d’un regroupement de crédits immobiliers. L’équipe de Solutis se charge de vérifier la nature de votre opération afin de simplifier les choses pour vous. Il est important de noter que cette opération est considérée comme un prêt à la consommation lorsque l’emprunteur ne rembourse aucun prêt immobilier ou ne souhaite pas les inclure dans la nouvelle mensualité. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez inclure un ou plusieurs crédits immobiliers en cours avec des prêts à la consommation dans un regroupement de crédits à la consommation.
Quelles sont les conditions du rachat de crédit à la consommation ?
Un rachat de crédit à la consommation sans garantie hypothécaire peut être remboursé sur une période allant de 1 à 12 ans, soit respectivement 12 à 144 mensualités pour arriver à la fin du contrat. Cette durée peut être prolongée jusqu’à 13 ans (156 mensualités) pour les locataires, voire 25 ans (300 mensualités) si vous mettez en garantie hypothécaire un bien immobilier que vous possédez.
La durée de l’offre de rachat de prêts personnels est calculée en fonction de plusieurs paramètres, tels que le capital emprunté, le coût total du crédit, la capacité d’emprunt de votre foyer, vos attentes et vos projets. L’objectif est de réduire votre taux d’endettement en faisant passer celui-ci en dessous de 33% après le rachat de vos crédits à la consommation.
Quels sont les crédits à la consommation qui peuvent être regroupés ?
Les financements à la consommation qui peuvent être regroupés grâce à Solutis sont de différentes natures :
- Les crédits à la consommation affectés, tels que le crédit auto ou moto pour l’achat d’une voiture ou d’une moto, et le prêt travaux pour la rénovation de votre logement.
- Les crédits à la consommation non affectés, tels que le crédit renouvelable, le prêt personnel, le découvert bancaire, la location de véhicule (LOA/LDD) et le mini crédit/micro crédit.
Les dettes financières, y compris les dettes fiscales et les dettes entre particuliers, peuvent également être regroupées. Les prêts immobiliers et les crédits conventionnés peuvent également être inclus dans un regroupement de crédit à la consommation en respectant les proportions des encours repris.
Qui peut regrouper ses crédits à la consommation ?
Que vous soyez propriétaire, locataire, hébergé ou vivant dans un logement de fonction, vous pouvez faire appel au regroupement de crédits à la consommation si vous avez des prêts et d’autres dettes (découverts bancaires, retard d’impôt…) et que vous souhaitez réorganiser votre gestion financière.
Chez Solutis, toutes les personnes de toutes les catégories socio-professionnelles (salarié, fonctionnaire, auto-entrepreneur, retraité…) et les dirigeants d’entreprise peuvent prétendre à cette opération, à condition de remplir certains critères préalables. Pour être éligible, il est nécessaire d’avoir une situation financière et professionnelle stable, un comportement bancaire sain et aucune incidence de paiement rejeté.
Le regroupement de crédit à la consommation s’adresse à tous les emprunteurs ayant au moins deux prêts, mais les motivations peuvent varier. Certains souhaitent réduire leur taux d’endettement, réévaluer leur capacité d’emprunt, faciliter la gestion de leurs dépenses et financer de nouveaux projets en incluant une trésorerie dans l’opération. Quels que soient vos objectifs, Solutis s’efforcera de proposer une offre de regroupement adaptée à vos besoins.
Les avantages du regroupement de crédits à la consommation
Diminuer son taux d’endettement en réduisant ses mensualités
Le rachat de crédits à la consommation permet de personnaliser le montant de la mensualité en fonction de vos revenus. Vous pouvez ajuster la durée et le montant de la mensualité souhaitée afin de faire baisser votre taux d’endettement. Une simulation en ligne peut estimer la réduction du montant mensuel de vos charges après le rachat.
Cette opération vous permet de retrouver un équilibre budgétaire que vous auriez pu perdre en accumulant trop de crédits et de dettes, suite à un changement de situation entraînant des dépenses plus élevées ou une baisse de revenus, par exemple. Lorsque Solutis rachète vos prêts personnels, ils sont regroupés pour arrêter l’accumulation d’échéances et vous sortir du surendettement.
Simplifier votre budget en payant une seule mensualité par mois
Les échéances des crédits peuvent parfois ne pas correspondre aux dates les plus favorables. Un décalage entre la réception de vos revenus et les dates de prélèvement peut compliquer la gestion de votre budget.
Grâce au rachat de crédits à la consommation, vous pouvez regrouper toutes vos échéances dans une seule mensualité prélevée à une date précise. Lors de l’analyse de votre dossier, partagez la date souhaitée avec votre conseiller Solutis. Cela simplifie considérablement la gestion de votre budget au quotidien.
Obtenir des conditions de crédit plus avantageuses
Cette opération vous permet de réduire vos charges de crédits et de bénéficier d’un meilleur taux fixe. L’expert Solutis s’engage à défendre votre dossier de rachat de crédit auprès de nos partenaires bancaires pour obtenir le TAEG le plus bas possible.
Vous pourrez ainsi profiter de meilleures conditions de financement que celles de vos prêts en cours. Par exemple, les crédits renouvelables ont des taux d’intérêt élevés, il peut donc être judicieux de les regrouper dans un nouveau crédit avec un TAEG unique nettement plus bas.
Améliorer sa capacité d’emprunt pour financer de nouveaux projets
Le regroupement de prêts à la consommation facilite le financement de nouveaux projets, car il réduit automatiquement le taux d’endettement de votre foyer grâce à la baisse de vos mensualités.
Cela vous permet d’envisager une demande de trésorerie supplémentaire auprès de Solutis pour financer une multitude de projets, tels que des travaux de rénovation ou d’aménagement, l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, l’achat de biens d’équipement ou même l’acquisition d’un nouveau logement. Cette somme d’argent vous évite de contracter un autre prêt personnel.
Comment obtenir le meilleur taux de rachat de crédit à la consommation ?
Le taux d’un rachat de crédit à la consommation est un indicateur important à prendre en compte. Il est cependant essentiel de ne pas confondre le taux nominal et le TAEG. Le taux nominal permet de calculer les intérêts bancaires, tandis que le TAEG correspond au coût total de l’opération. Plus le taux nominal est bas, moins vous paierez d’intérêts à la banque.
Les emprunteurs les plus susceptibles d’obtenir les meilleurs taux sont ceux qui ont un bon profil emprunteur. Cela signifie qu’ils ont des revenus élevés, une capacité de remboursement importante, une bonne gestion de leurs comptes et un taux d’endettement rassurant.
Pour bénéficier des meilleures conditions de financement, il est recommandé de rassurer les banques quant au remboursement du capital emprunté. C’est là que Solutis joue un rôle important en convaincant les banques de vous financer.
Le coût d’un regroupement de crédit à la consommation est évalué grâce au TAEG. Celui-ci comprend le taux d’intérêt nominal, le coût de l’assurance-crédit et les frais annexes. Le contrat d’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement de l’emprunt en cas de décès ou d’invalidité pendant toute la durée du contrat. Les frais complémentaires sont liés à la bonne conduite de l’opération de rachat de crédit à la consommation.
Quels documents fournir pour faire un rachat de crédit à la consommation ?
Pour que votre demande de rachat de crédit à la consommation puisse être analysée, la réglementation et les critères de nos partenaires bancaires nous imposent de collecter des photocopies de justificatifs d’identité, familiaux et de revenu. Cela permet à votre conseiller Solutis d’évaluer la faisabilité de votre projet, de constituer un dossier de financement solide et de vous proposer une offre adaptée de regroupement de prêts.
Les documents d’identité requis sont une carte nationale d’identité ou un passeport non expiré, ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de 3 mois, tel qu’une facture d’énergie, une facture d’abonnement téléphonique ou internet, ou encore un avis d’imposition.
Les justificatifs de situation comprennent le livret de famille, l’acte de mariage ou de PACS, et l’acte de divorce.
Les justificatifs de revenus requis sont le dernier avis d’imposition reçu, les 3 derniers bulletins de paie ou de pension de retraite, y compris celui de décembre, le cas échéant, les attestations de l’Allocation aux adultes handicapés (AAH), un contrat de travail, les attestations pour les bénéficiaires d’allocations familiales ou d’APL, ainsi que les justificatifs de revenus secondaires (revenu foncier, etc.).
Les justificatifs des emprunts en cours comprennent les contrats de prêt, les tableaux d’amortissement et les devis en cas de nouveau projet à financer.
Sachez que chez Solutis, nous nous engageons à respecter le secret bancaire et la confidentialité des documents et informations personnelles communiqués. Nous ne les diffusons sous aucun prétexte. Cette confiance mutuelle nous permet de négocier les meilleures offres de rachat de crédit à la consommation en fonction de votre profil.
Pourquoi faire confiance à Solutis pour votre rachat de crédit à la consommation ?
Le courtier (COBSP) Solutis peut mettre en place un regroupement de prêts à la consommation. Notre rôle est de vérifier la faisabilité de votre projet et de constituer un dossier de financement solide afin que vous puissiez obtenir un crédit unique avec une mensualité réduite.
Nos conseillers experts font partie des meilleurs intermédiaires bancaires en France. Forts de notre expérience et de notre sérieux, nous sommes reconnus comme des spécialistes du rachat de crédits à la consommation en ligne.
Notre équipe vous offre un suivi personnalisé et recherche systématiquement la meilleure solution pour vous. Nous finalisons votre dossier rapidement et le confions à des experts qui s’efforceront d’obtenir les conditions les plus avantageuses pour votre rachat de crédit à la consommation.
En tant que mandataire non exclusif, nous sommes indépendants et avons une grande marge de négociation avec nos partenaires bancaires. C’est une réelle opportunité pour vous, car nos analystes ont pour objectif d’obtenir des conditions personnalisées, adaptées à votre dossier. Ils comparent les offres de rachat de crédit à la consommation et les négocient au meilleur taux.
Comment faire une simulation et une demande de rachat de crédit à la consommation ?
Vous pouvez faire une demande de rachat de crédits à la consommation en remplissant notre formulaire en ligne. Une fois validée, une réponse rapide s’affiche à l’écran, sans que vous ayez besoin de vous déplacer. Si vous souhaitez obtenir un premier résultat, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit à la consommation en ligne. Cette simulation est gratuite et sans engagement.
Après une première réponse de faisabilité, vous serez accompagné par un interlocuteur privilégié, qui vous guidera tout au long de votre rachat de crédits à la consommation.
Vous devrez ensuite constituer un dossier afin que notre expert puisse analyser en détail votre situation personnelle, financière et votre projet global. Si l’étude aboutit à un avis positif, notre analyste dédié transmettra le dossier à nos partenaires bancaires pour obtenir une offre de regroupement de prêts avec des conditions optimales.
Lorsqu’un partenaire bancaire accepte votre dossier avec des modalités intéressantes, vous recevrez une offre de prêt et d’assurance. Il vous suffira de la signer et de la retourner pour que la banque prêteuse débloque les fonds. Une fois de plus, vous n’aurez rien d’autre à faire après avoir donné votre accord, car l’établissement partenaire de Solutis se charge de clôturer vos anciens prêts et de débloquer votre nouvelle mensualité regroupant tous vos crédits à la consommation.
