Changer d’assurance de prêt immobilier
Revoir votre assurance emprunteur est maintenant facile depuis l’adoption de la loi Lemoine en septembre 2023. Il vous suffit de faire appel à un expert en assurance emprunt chez Crédit expert. Ce dernier se chargera de tout, de l’établissement des devis jusqu’à la mise en concurrence des compagnies d’assurance, en passant par la mise en place des nouveaux contrats et les premiers prélèvements. Nos équipes s’occupent de toutes les démarches pour vous.
Quel est l’intérêt de changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur présente plusieurs avantages. Tout d’abord, cela vous permet de réaliser des économies sur le coût total de votre crédit immobilier. Vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros en changeant d’assurance. De plus, un changement d’assurance peut vous offrir une meilleure couverture avec des options supplémentaires adaptées à votre catégorie socio-professionnelle. Enfin, opter pour une assurance autre que celle proposée par la banque vous permet de mieux maîtriser et connaître votre contrat d’assurance.
Quel est le prix moyen d’une assurance prêt immobilier ?
Il n’y a pas de prix moyen concernant une assurance emprunteur. Cependant, voici deux exemples de calculs :
- Pour un profil classique de 28 ans, une durée de prêt de 25 ans, un montant emprunté de 240 000 euros, un taux d’assurance de 0,0949% : le coût de l’assurance sera de 5 400 euros.
- Pour un profil classique de 47 ans, une durée de prêt de 23 ans, un montant emprunté de 166 000 euros, un taux d’assurance de 0,283% : le coût de l’assurance sera de 10 500 euros.
Comment renégocier mon assurance emprunteur ?
Deux solutions s’offrent à vous : soit vous pouvez faire le tour des assureurs de votre entourage, soit vous pouvez faire confiance à un expert en assurance de prêt et crédit immobilier. Et vous êtes au bon endroit ! Tous nos consultants maîtrisent parfaitement les différents contrats d’assurance proposés par le groupe Crédit expert. Ils pourront vous informer sur les coûts que cela représente, de la première année jusqu’à la fin de votre crédit immobilier.
Est-il possible de procéder à un rachat de son assurance prêt immobilier ?
Oui, depuis février 2022, vous pouvez procéder au rachat de votre assurance emprunteur en changeant de compagnie. Cependant, il est important de veiller à ce que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes à celles du contrat précédent !
Pourquoi procéder à la renégociation de votre assurance prêt ?
Se rapprocher de sa banque ou de son banquier pour procéder à une renégociation de son assurance emprunteur peut apporter deux avantages non négligeables. Cependant, nous vous conseillons vivement de vous rapprocher d’une agence Crédit expert ! Vous pourrez ainsi bénéficier de meilleures garanties adaptées à vos besoins, après une étude approfondie ! De plus, vous pourrez réaliser des économies en choisissant une assurance moins coûteuse et mieux adaptée à votre profil de risque et à votre emprunt !
Quels sont les critères à considérer pour son nouveau contrat d’assurance prêt immobilier ?
La délégation d’assurance de prêt immobilier permet de réduire les coûts et d’adapter les garanties. Lors de la recherche d’une offre externe, il est important de prendre en compte l’étendue des garanties et le tarif. Le contrat doit également être adapté à votre situation personnelle, professionnelle, à votre état de santé, à vos sports et loisirs, etc. Les garanties décès et PTIA sont essentielles, mais les garanties invalidité et incapacité de travail sont souvent exigées pour l’acquisition d’une résidence principale. N’oubliez pas de prendre en compte les éléments psychologiques et les douleurs dorsales, qui peuvent être exclus des contrats basiques. Il est également important de faire attention au taux de couverture, à la période de franchise sur la garantie ITT, ainsi qu’aux éventuelles exclusions.
Quelles sont les garanties assurances emprunteurs à prendre en compte et à connaître ?
- Assurance décès : remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur.
- Assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : prise en charge si l’emprunteur perd toute son autonomie.
- Assurance invalidité permanente totale (IPT) : prise en charge des mensualités du prêt en cas d’invalidité supérieure à 66%.
- Assurance invalidité permanente partielle (IPP) : prise en charge des mensualités du prêt en cas d’invalidité entre 33% et 66%.
- Assurance incapacité temporaire totale de travail (ITT) : prise en charge des mensualités du prêt en cas d’incapacité temporaire de travail.
- Assurance invalidité professionnelle (IP) : garantie spécifique pour les professions médicales.
- Assurance maladies non objectives (MNO) : couverture des maladies ne pouvant pas être identifiées par un médecin.
Quand peut-on renégocier son assurance emprunteur ?
Auparavant, il était possible de renégocier son assurance de prêt emprunteur à partir de la seconde année, uniquement à la date anniversaire de votre prêt. Suite aux différents amendements Hamon et Bourquin, les clients peuvent maintenant changer d’assurance de prêt tous les ans, mais en respectant tout de même la date anniversaire de leur prêt. Depuis février 2022, la loi Lemoine permet aux clients de changer leur assurance de prêt à n’importe quel moment.
Comment faire baisser le coût de l’assurance prêt immobilier ?
Le meilleur moyen de réduire le coût de votre assurance emprunteur auprès de votre banque est de consulter un courtier Crédit expert. Ce dernier pourra vous aider à trouver la meilleure assurance de prêt du moment grâce à leurs partenaires assureurs. Le coût de l’assurance dépendra de votre état de santé, de la durée restante de votre crédit immobilier et du montant restant dû.
Voici quelques pistes pour faire baisser le coût de votre assurance emprunteur :
- Tentez de négocier le taux d’assurance avec votre banque.
- Optez pour une délégation d’assurance via Crédit expert.
- Comparez les offres des partenaires assureurs de Crédit expert.
- Adaptez le niveau de couverture selon votre co-emprunteur et vous-même.
- Profitez chaque année de la possibilité de renégocier votre assurance.
Résilier son assurance prêt immobilier, comment faire ?
Il existe plusieurs solutions pour résilier votre assurance de prêt immobilier. La première, bien que peu pratique, consiste à faire le tour des assureurs, des banques et des conseillers financiers de votre quartier ou à faire des demandes de renégociations d’assurance en ligne. Vous pouvez également vous rendre dans votre agence actuelle pour demander des conseils, même si votre banque risque de vous proposer sa propre assurance emprunteur.
La meilleure solution est de faire appel à la personne qui vous a aidé à négocier votre première assurance de prêt ou votre crédit immobilier, c’est-à-dire votre courtier Crédit expert ! Une fois que vous avez choisi votre interlocuteur, les démarches de changement d’assurance de prêt peuvent commencer.
Les étapes pour négocier son assurance prêt immobilier
La première étape consiste à rassembler toutes vos offres de prêt et à consulter votre banque ou votre conseiller financier pour savoir s’il est possible de résilier votre assurance emprunteur de groupe au profit d’une assurance en délégation. Vous devez également vérifier si votre assurance emprunteur actuelle est basée sur le capital restant dû ou sur le capital initial.
Une autre étape consiste à contacter votre courtier Crédit expert. Ils vous aideront à simuler les différentes assurances en fonction de vos offres de prêt et du capital restant dû sur votre crédit, à respecter les équivalences de garanties et à choisir des contrats complets qui vous conviennent.
Une fois que tout est prêt et que vous avez choisi votre contrat grâce aux simulations réalisées, vous devrez remplir les questionnaires de santé spécifiques à la délégation d’assurance. Une fois tout rempli, votre courtier Crédit expert enverra les éléments à l’assureur choisi pour établir les conditions particulières et générales du nouveau contrat !
Existe-t-il des modèles de lettre de renégociation d’assurance emprunteur ?
Il n’existe pas de modèles prédéfinis, mais nous vous proposons ci-dessous un exemple de lettre :
(NOM Prénom)
(Adresse complète)
(Coordonnées : mail + téléphone)
(Nom de la banque / du conseiller financier)
(Adresse de votre agence bancaire)
À (lieu), le (date complète)
Objet : Demande de renégociation d'assurance de crédit immobilier
Madame, Monsieur,
J'ai souscrit auprès de votre établissement, agence de _______________, un crédit immobilier N° ___________ ayant servi à financer ma résidence principale / résidence locative / résidence secondaire. Nous avons signé la lettre d'accord de prêt le ___________ (date complète). Le montant emprunté est de ___________ euros (montant du prêt).
En complément de ce prêt, nous avons souscrit auprès de votre établissement une assurance groupe N°_____________
Je souhaiterais être mis en relation avec le service en charge des démarches de renégociation pour les informer de mon intention de renégocier mon assurance de prêt. Nous pourrons alors étudier ensemble les nouvelles conditions auxquelles j'aurai droit.
Je vous remercie par avance et je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
(NOM Prénom)
(Signature)Comment faire des simulations d’assurance de prêt immobilier ?
Il est malheureusement difficile de simuler en ligne votre assurance de prêt immobilier. En effet, il est nécessaire de remplir plusieurs données telles que votre âge, votre poids, vos antécédents médicaux, si vous êtes fumeur ou non. Cependant, votre courtier Crédit expert a accès à des plateformes partenaires en ligne et pourra vous donner des estimations précises en quelques minutes !
Comment négocier un prêt immobilier auprès d’un assureur ?
Aujourd’hui, les établissements bancaires ont le monopole de l’octroi des crédits immobiliers. Cependant, certains assureurs ont obtenu les agréments bancaires et sont désormais actifs sur les deux marchés. Axa Banque, ING Banque, par exemple, pourront vous octroyer un prêt immobilier et vous proposer des contrats d’assurances emprunteurs avantageux.
Peut-on renégocier plusieurs fois son assurance de prêt immobilier ?
Il est tout à fait possible de renégocier son assurance de prêt immobilier plusieurs fois. En fait, cela est même recommandé afin de bénéficier des meilleurs tarifs et des meilleures garanties ! Vous pouvez renégocier ou résilier votre assurance emprunteur à tout moment pendant la durée de votre contrat.
Pour la renégociation d’assurance, la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur sera possible dès le 1er juin 2022 pour les offres de prêt signées à partir de cette même date, et à partir du 1er septembre 2022 pour les emprunteurs ayant souscrit leur crédit immobilier avant juin 2022.
Combien coûte la renégociation de l’assurance prêt immobilier ?
Depuis 2014, les banques n’ont plus le droit de facturer des frais d’études de dossier ou d’avenant lors de la mise en place d’une délégation d’assurance de prêt. À quelques exceptions près, la renégociation de votre assurance emprunteur ne vous coûtera rien. Il est cependant important de respecter l’équivalence des garanties sur le nouveau contrat, mais cela n’a pas d’incidence sur le coût.
N’oubliez pas que vous pouvez également renégocier votre prêt immobilier en plus de votre assurance emprunteur. Nous mettons à votre disposition un excellent simulateur en ligne !
Quelle est la meilleure assurance pour un prêt immobilier ?
Il n’y a pas de contrat d’assurance meilleur qu’un autre. Ils ont tous des avantages et des inconvénients similaires. Cependant, chaque contrat peut comporter des exclusions ou des paramètres qui lui sont propres. C’est pourquoi un courtier en assurances de prêt immobilier peut vous aider à choisir la meilleure assurance en fonction de la durée de votre prêt et des lois en vigueur. Ils seront en mesure de vous conseiller et de vous proposer un contrat adapté à votre situation, que ce soit pour la première année ou après avoir payé quelques primes d’assurance.
