Vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur pour votre prêt immobilier, mais vous vous demandez s’il est possible de la renégocier ? Bonne nouvelle, depuis la sortie de la loi Lemoine en septembre 2023, changer d’assurance emprunteur est devenu facile et accessible à tous.
Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez facilement changer d’assurance emprunteur en consultant un expert en assurance emprunt chez Crédit expert. Nos équipes s’occupent de tout, de l’établissement des devis à la mise en concurrence des compagnies, jusqu’à la mise en place des nouveaux contrats et les premiers prélèvements.
Quel est l’intérêt de changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur présente de nombreux avantages. Tout d’abord, cela vous permet de réaliser des économies sur le coût total de votre crédit immobilier. En fonction de votre changement d’assurance, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros. De plus, vous pouvez bénéficier d’une meilleure couverture adaptée à vos besoins spécifiques. Enfin, en choisissant un contrat d’assurance autre que celui proposé par la banque, vous avez une meilleure maîtrise de votre assurance.
Quel est le prix moyen d’une assurance prêt immobilier ?
Il n’y a pas de prix moyen pour une assurance emprunteur. Cependant, voici deux exemples de calculs pour vous donner une idée :
- Pour un emprunteur de 28 ans, un prêt sur 25 ans de 240 000 euros, avec un taux d’assurance de 0,0949%, le coût de l’assurance sera de 5 400 euros.
- Pour un emprunteur de 47 ans, un prêt sur 23 ans de 166 000 euros, avec un taux d’assurance de 0,283%, le coût de l’assurance sera de 10 500 euros.
Comment renégocier votre assurance emprunteur ?
Deux solutions s’offrent à vous : soit faire le tour des assureurs près de chez vous, soit faire confiance à un expert en assurance de prêt et crédit immobilier. Chez Crédit expert, nos consultants maîtrisent parfaitement les différents contrats d’assurance proposés. Ils sauront vous guider tout au long de votre crédit immobilier, en vous indiquant le coût que cela représentera.
Est-il possible de procéder au rachat de son assurance prêt immobilier ?
Depuis février 2022, il est possible de procéder au rachat de votre assurance de prêt immobilier en changeant de compagnie. Cependant, il est essentiel de vérifier l’équivalence des garanties entre le contrat précédent et le futur contrat.
Pourquoi procéder à la renégociation de votre assurance prêt ?
La renégociation de votre assurance emprunteur auprès de votre banque ou de votre banquier offre deux avantages significatifs. Tout d’abord, vous pouvez bénéficier de meilleures garanties adaptées à vos besoins après une étude approfondie. Ensuite, vous pouvez réaliser des économies en optant pour une assurance moins coûteuse et mieux adaptée à votre profil de risque et à votre emprunt.
Quels sont les critères à considérer pour votre nouveau contrat d’assurance prêt immobilier ?
Lors de la recherche d’une offre externe, il est essentiel de prendre en compte l’étendue des garanties et le tarif proposé. Votre contrat doit être adapté à votre situation personnelle, professionnelle, santé, sports et loisirs, etc. Les garanties décès et PTIA sont les bases de tout contrat, mais d’autres garanties peuvent être exigées selon l’acquisition d’une résidence principale ou locative. Il est également important de prendre en compte le taux de couverture, la période de franchise sur la garantie ITT et les éventuelles exclusions.
Quelles sont les garanties assurances emprunteurs à prendre en compte et à connaître ?
L’assurance décès prend en charge le remboursement du prêt en cas de disparition de l’emprunteur. L’assurance PTIA couvre l’emprunteur qui a perdu toute son autonomie. Les assurances IPT et IPP prennent en charge les mensualités du prêt en cas d’invalidité, totale ou partielle. L’assurance ITT couvre l’emprunteur qui ne peut pas exercer temporairement sa profession. D’autres garanties spécifiques peuvent également être incluses.
Quand peut-on renégocier son assurance emprunteur ?
Grâce aux différentes lois telles que la loi Lemoine, vous pouvez renégocier votre assurance emprunteur à n’importe quel moment, en respectant tout de même la date anniversaire de votre prêt. La renégociation sera possible dès le 1er juin 2022 pour les offres de prêt signées à partir de cette même date, et à partir du 1er septembre 2022 pour les emprunteurs ayant souscrit leur crédit immobilier avant juin 2022.
Comment faire baisser le coût de l’assurance prêt immobilier ?
Il est possible de faire baisser le coût de votre assurance emprunteur en cherchant une alternative à celle proposée par votre banque. Vous pouvez négocier le taux d’assurance avec votre banquier, mettre en place une délégation d’assurance via Crédit expert, comparer les offres des partenaires assureurs, adapter le niveau de couverture à vos besoins et profiter de la renégociation d’assurance chaque année.
Résilier son assurance prêt immobilier, comment faire ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour résilier votre assurance emprunteur. Vous pouvez faire le tour des assureurs et des banques, mais la meilleure solution est de faire appel à votre courtier Crédit expert. Une fois le choix de votre interlocuteur fait, les démarches de changement d’assurance de prêt peuvent commencer.
Les étapes pour négocier son assurance prêt immobilier
La première étape consiste à se munir de ses offres de prêt et à contacter sa banque pour voir s’il est possible de résilier son assurance emprunteur groupe au profit d’une assurance en délégation. Ensuite, faites appel à votre courtier Crédit expert pour remplir les simulations d’assurance et trouver les contrats les plus adaptés. Une fois les simulations terminées, remplissez les questionnaires de santé spécifiques à la délégation d’assurance. Votre courtier enverra ensuite les éléments à l’assureur choisi pour éditer les conditions particulières et générales des nouveaux contrats.
Existe-t-il des modèles de lettre de renégociation d’assurance emprunteur ?
Il n’existe pas de modèles spécifiques, mais vous pouvez utiliser le modèle ci-dessous comme base :
(NOM Prénom)
(Adresse complète)
(Coordonnées : mail + téléphone)
(Nom de la banque / du conseiller financier)
(Adresse de votre agence bancaire)
À (lieu), le (date complète)
Objet : Demande de renégociation d’assurance de crédit immobilier
Madame, Monsieur,
J’ai souscrit, auprès de votre établissement, un crédit immobilier N° ayant servi à financer ma résidence principale / résidence locative / résidence secondaire. Nous avons signé la lettre d’accord de prêt le (date complète). Le montant de l’emprunt qui nous a été accordé est de (montant du prêt).
En complément à ce prêt, nous avons souscrit auprès de votre établissement une assurance groupe N°
Je désirerais être mis en relation avec le service en charge des démarches de renégociation pour les informer de mon intention de renégocier mon assurance de prêt. Nous serons alors en mesure d’étudier ensemble les nouvelles conditions auxquelles j’aurai droit.
Je vous remercie par avance et je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.
(NOM Prénom)
(Signature)
Comment faire des simulations d’assurance de prêt immobilier ?
Il est peu évident de simuler en ligne votre assurance de prêt immobilier. Cependant, votre courtier Crédit expert a accès à des plateformes partenaires qui lui permettent de vous donner des estimations précises en quelques minutes.
Comment négocier un prêt immobilier auprès d’un assureur ?
Aujourd’hui, certains assureurs ont obtenu les agréments bancaires et sont actifs sur les deux marchés. Vous pouvez donc obtenir un prêt immobilier et une assurance emprunteur auprès d’un même assureur, tel que Axa Banque ou ING Banque.
Peut-on renégocier plusieurs fois son assurance de prêt immobilier ?
Oui, il est possible de renégocier plusieurs fois son assurance emprunteur. Nous vous conseillons même de le faire afin de bénéficier des meilleurs tarifs et des meilleures garanties. Vous pouvez renégocier ou résilier votre assurance emprunteur à tout moment au cours de la vie de votre contrat.
Combien coûte la renégociation de l’assurance prêt immobilier ?
Depuis 2014, les frais d’études de dossier ou d’avenant sont interdits lors de la mise en place d’une délégation d’assurance de prêt. Ainsi, la renégociation de votre assurance emprunteur ne vous coûtera rien, à moins de formalités médicales spécifiques. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence entre les différentes banques et compagnies d’assurance pour trouver le contrat le plus adapté à vous.
Quelle est la meilleure assurance pour un prêt immobilier ?
Il n’y a pas de contrat d’assurance meilleur qu’un autre. Chaque contrat a ses avantages et inconvénients. Cependant, un courtier en assurance de prêt immobilier tel que Crédit expert peut vous aider à choisir le contrat le plus adapté à votre situation et à vos besoins.
N’hésitez pas à faire appel à Crédit expert pour en savoir plus sur la renégociation de votre assurance emprunteur. Vos économies commencent maintenant !
