Si vous avez récemment fait face à une résiliation de contrat d’assurance auto, vous savez à quel point cela peut être un défi de trouver une nouvelle assurance qui vous permettra de conduire à nouveau en toute légalité. Dans cet article, nous vous présenterons les démarches à suivre pour retrouver une assurance auto après une résiliation de contrat.
Qu’est-ce qu’une résiliation de contrat ?
Les contrats d’assurance auto sont généralement reconduits tacitement, mais il est possible de demander une résiliation dans certaines conditions. Si vous décidez de résilier votre contrat d’assurance auto ou si votre assureur choisit de le résilier, vous devrez alors rechercher un nouveau contrat qui prendra effet à la fin de votre contrat précédent.
Résiliation du fait de l’usager
Si vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance auto après un an d’engagement, vous devez commencer par rechercher un nouvel assureur avant de résilier votre contrat actuel. En effet, la loi exige que tout véhicule circulant sur la route soit assuré. Généralement, c’est le nouvel assureur qui se chargera des formalités administratives liées à la résiliation de votre ancien contrat. Avant de résilier, vous pouvez également essayer de négocier les modalités de votre contrat avec votre assureur. Enfin, la mise en épave de votre véhicule peut également entraîner la résiliation de votre assurance auto.
Résiliation du fait de l’assureur
La résiliation d’un contrat d’assurance auto par l’assureur est moins fréquente, mais elle peut être plus contraignante. Lorsque votre assureur choisit de résilier votre contrat, cette décision sera mentionnée dans votre relevé d’information et vous suivra tout au long de votre vie d’assuré.
Votre assureur peut résilier votre contrat dans les cas suivants :
- Après un sinistre, si vous étiez sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants par exemple.
- Si vous ne payez pas vos cotisations.
- En cas d’aggravation du risque.
- En cas de déclarations frauduleuses.
- En cas de changement dans votre vie qui entraînerait une aggravation du risque (décès, déménagement, mariage, adresse, etc.).
L’assureur qui souhaite résilier votre contrat à l’échéance doit vous envoyer une lettre recommandée au moins deux mois avant la date d’échéance pour vous informer de sa décision de ne pas renouveler votre contrat. Ce délai vous laisse suffisamment de temps pour trouver un nouveau contrat d’assurance auto qui correspond à vos besoins.
Dans les autres cas de résiliation du fait de l’assureur, celui-ci devra vous prévenir par lettre recommandée, mais les délais peuvent varier en fonction de la raison de la résiliation. Par exemple, en cas de non-paiement de la prime d’assurance auto, vous aurez 30 jours à compter de la réception de la mise en demeure de votre assureur. En cas d’aggravation du risque, la résiliation prendra effet 10 jours après la réception de l’annonce de la fin du contrat.
Une fois votre contrat résilié par votre assureur, vous serez considéré comme un profil “à risques” et le prix de votre assurance auto augmentera considérablement. Il est également important de savoir que la résiliation de votre contrat laissera des traces dans votre dossier. En cas de résiliation suite à un sinistre, les informations resteront dans votre dossier pendant 5 ans. Dans le cas d’une résiliation pour un autre motif, tel que le non-paiement de la prime d’assurance, les informations resteront pendant 2 ans dans votre dossier.
Pourquoi rechercher un nouveau contrat d’assurance auto après une résiliation ?
Si vous avez reçu une lettre de résiliation de votre assureur, il est impératif de commencer immédiatement à rechercher un nouveau contrat d’assurance auto. En effet, les conducteurs et leurs véhicules doivent obligatoirement être couverts par une assurance auto au tiers minimum s’ils souhaitent circuler légalement sur les routes.
Trouver une nouvelle assurance après une résiliation de contrat
Lorsque votre contrat d’assurance auto est résilié, vous devez rechercher un nouvel assureur pour pouvoir conduire légalement. Cependant, faire accepter votre dossier auprès d’un nouvel assureur peut être un véritable défi, car votre ancien assureur transmettra le relevé d’information auto à votre nouvel assureur, ce qui peut inciter les assureurs à refuser votre dossier. Heureusement, plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver un nouvel assureur.
Continuer avec une compagnie d’assurance traditionnelle
Vous pouvez choisir de vous tourner vers les compagnies d’assurance traditionnelles. Cependant, même si vous avez la chance de trouver une assurance auto chez l’une de ces compagnies, le prix peut être exorbitant en raison de votre passé d’assuré résilié, rendant l’assurance inaccessible.
Opter pour un assureur spécialisé dans les profils à risque
De plus en plus d’assureurs se spécialisent dans les profils considérés comme “à risque” et proposent des assurances auto spécialement adaptées à ces cas. Que vous soyez un mauvais payeur ou que vous ayez souvent des accidents, il existe des assureurs spécialisés qui peuvent répondre à vos besoins. Vous pouvez utiliser des comparateurs d’assurances spécialisés pour trouver l’assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins, au meilleur prix.
Faire appel au Bureau Central de la Tarification
Si vous avez essuyé deux refus d’assureurs après une résiliation, vous pouvez faire appel au Bureau Central de la Tarification (BCT). Cet organisme, mis en place par l’État, a pour mission de garantir l’accès à une assurance auto pour tous les conducteurs, même ceux considérés comme risqués. Pour cela, vous devrez envoyer au BCT le nom de l’assureur que vous avez choisi, ainsi que différentes pièces justificatives telles que la lettre de résiliation de votre assureur précédent et les lettres de refus des deux autres assureurs. Le BCT contactera ensuite l’assureur choisi pour vous fournir une offre d’assurance auto au tiers minimum, valable pendant un an.
En conclusion, si votre contrat d’assurance auto a été résilié, il est important de prendre les mesures nécessaires pour trouver un nouveau contrat qui vous permettra de conduire en toute légalité. Que vous choisissiez une compagnie d’assurance traditionnelle, un assureur spécialisé dans les profils à risque ou que vous fassiez appel au Bureau Central de la Tarification, il est possible de trouver une assurance auto adaptée à vos besoins.
