Lorsque l’on a connu des difficultés financières par le passé, il est important de savoir si l’on est toujours fiché à la Banque de France. En effet, le fichage bancaire peut avoir de lourdes conséquences sur notre vie quotidienne et nos projets futurs. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment savoir si vous êtes encore fiché à la Banque de France et vous donner les démarches à suivre pour sortir de cette situation.
Qu’est-ce que le fichage bancaire à la Banque de France?
Avant de comprendre comment vérifier votre statut de fichage bancaire, il est important de connaître ce que cela signifie. Le fichage bancaire à la Banque de France est un enregistrement des incidents de paiement et des situations de surendettement des particuliers. Ces informations sont recueillies par la Banque de France afin de protéger les créanciers et d’éviter les risques de crédit.
La conséquence directe du fichage bancaire est la difficulté d’accéder à de nouveaux crédits ou prêts, que ce soit pour acheter une voiture, un logement ou pour financer un projet personnel. Il est donc primordial de connaître son statut de fichage pour pouvoir agir en conséquence.
Les différentes formes de fichage bancaire
Il existe deux principales formes de fichage bancaire à la Banque de France : le fichage suite à un incident de paiement et le fichage lié à une procédure de surendettement.
Le fichage suite à un incident de paiement intervient lorsqu’un particulier n’a pas honoré ses dettes ou ses mensualités de crédit. Cela peut être dû à un découvert non autorisé, des chèques sans provision, ou encore des retards de paiement répétés.
Le fichage lié à une procédure de surendettement concerne les personnes qui ont été déclarées en situation de surendettement par la Commission de surendettement. Cette situation résulte souvent d’une accumulation de dettes et d’une impossibilité de les rembourser.
Les moyens de vérifier son statut de fichage bancaire
Maintenant que vous connaissez les différentes formes de fichage bancaire, intéressons-nous aux moyens de vérifier votre statut. Voici quelques démarches que vous pouvez entreprendre :
1. Consultation du fichier FICP
Le fichier FICP (Fichier national des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) est consultable gratuitement. Vous pouvez vous rendre sur le site internet de la Banque de France pour accéder à ce fichier. Il vous suffira de renseigner quelques informations personnelles et vous obtiendrez votre situation vis-à-vis du fichage bancaire.
2. Demande de relevé de situation auprès de la Banque de France
Une autre option est de faire une demande de relevé de situation directement auprès de la Banque de France. Cette demande peut être effectuée en ligne ou par courrier. Vous recevrez alors un document officiel qui indiquera si vous êtes toujours fiché à la Banque de France.
3. Recours à un courtier spécialisé
Si vous éprouvez des difficultés à comprendre votre situation de fichage bancaire ou si vous souhaitez obtenir des conseils personnalisés, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé. Ces professionnels sont habilités à vous accompagner dans vos démarches et à vous aider à sortir du fichage bancaire.
Les démarches pour sortir du fichage bancaire
Maintenant que vous savez comment vérifier votre statut de fichage bancaire, intéressons-nous aux démarches à entreprendre pour sortir de cette situation.
1. Régularisation des dettes et remboursement des créances
Si vous avez des dettes en cours, il est essentiel de les régulariser et de rembourser vos créances. Vous pouvez contacter vos créanciers pour négocier un plan de remboursement qui correspond à vos capacités financières.
2. Suivi d’un plan de surendettement
Si vous êtes en situation de surendettement, vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Commission de surendettement. Si votre dossier est accepté, un plan de surendettement sera mis en place, vous permettant de rembourser vos dettes de manière échelonnée.
3. Demande de levée du fichage auprès de la Banque de France
Une fois que vous avez régularisé vos dettes et suivi un plan de surendettement, vous pouvez faire une demande de levée du fichage auprès de la Banque de France. Cette demande sera examinée et si vous avez respecté vos engagements, votre fichage pourra être levé.
Conclusion
Il est primordial de savoir si l’on est encore fiché à la Banque de France lorsque l’on a connu des difficultés financières. Pour cela, vous pouvez consulter le fichier FICP, demander un relevé de situation à la Banque de France ou faire appel à un courtier spécialisé. Si vous êtes fiché, il est important de régulariser vos dettes, de suivre un plan de surendettement et de faire une demande de levée du fichage. Ainsi, vous pourrez retrouver une situation financière saine et envisager l’avenir sereinement.
