Vous êtes-vous déjà demandé si vous étiez fiché à la Banque de France ? Être fiché FICP peut avoir des conséquences importantes sur votre vie financière. Dans cet article, nous vous expliquerons ce qu’est le fichage FICP, comment savoir si vous êtes fiché, et comment lever un fichage à la Banque de France.
Qu’est-ce que le fichage Banque de France ?
Le fichage Banque de France est un processus par lequel la Banque de France enregistre les particuliers qui ont rencontré des difficultés pour rembourser un crédit, les rendant ainsi interdits bancaires. Ceux-ci se produisent généralement après un retard dans le remboursement des mensualités d’un crédit ou après le dépôt d’un dossier de surendettement.
Le fichier FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) vise à empêcher les personnes déjà en difficulté financière de contracter de nouveaux prêts. Tous les organismes de crédit consultent ce fichier pour évaluer les demandes de prêt ou de découvert bancaire autorisé, assurant ainsi une protection pour les deux parties.
Le fichier FICP mentionne généralement :
- Le nom et le prénom du particulier endetté.
- Sa date et son lieu de naissance.
- La nature et le nombre d’incidents de paiement.
- La banque à l’origine du signalement.
- Les éventuelles informations sur le dossier de surendettement.
Comment savoir si vous êtes fiché Banque de France ?
Si vous vous demandez si vous êtes fiché à la Banque de France, il existe plusieurs moyens de le savoir :
- Vous avez reçu un courrier de votre banque vous informant de votre fichage FICP.
- Vous avez déposé un dossier de surendettement.
- Le fichage est mentionné dans une clause de votre contrat de crédit.
- Vous avez demandé un relevé FICP à la Banque de France.
La manière la plus rapide de savoir si vous êtes interdit bancaire est de contacter directement la Banque de France. Vous pouvez prendre rendez-vous en vous munissant de votre pièce d’identité, envoyer une demande par courrier avec une copie de votre pièce d’identité, ou encore effectuer une demande en ligne sur leur site internet.
Comment consulter votre dossier Banque de France en ligne ?
Il n’est pas possible de consulter directement le fichier FICP en ligne pour des raisons de confidentialité. La seule option est de remplir et de déposer une demande d’informations sur le site officiel de la Banque de France. La Banque de France vous fournira ensuite un document strictement personnel vous informant de l’absence d’inscription au FICP ou de votre statut d’interdit bancaire.
Comment savoir qui vous a fiché Banque de France ?
Le fichage FICP est demandé par un établissement de crédit. Celui-ci doit vous informer par courrier de sa décision et détailler la durée de l’inscription ainsi que les moyens à votre disposition pour la lever. Il n’est donc pas légal d’être fiché à la Banque de France sans avertissement. Vous devriez systématiquement savoir qui vous a fiché.
Combien de temps peut-on être interdit Banque de France ?
La durée du fichage FICP dépend du motif du fichage initial. Si vous ne régularisez pas rapidement votre situation, voici les durées après lesquelles votre interdiction bancaire sera automatiquement levée :
- 5 ans pour un défaut de remboursement de votre crédit signalé par votre banque.
- 8 ans après l’acceptation d’un dossier de surendettement.
Après ces délais, votre nom est retiré des fichiers d’interdiction bancaire, et vous retrouvez l’ensemble de vos droits de client “classique”, tels que la possibilité d’émettre des chèques ou de contracter un prêt.
Comment lever un fichage à la Banque de France ?
L’inscription au fichier FICP de la Banque de France est généralement demandée par la banque lésée après une défaillance de remboursement de l’emprunteur. C’est donc à cette même banque de demander la levée du fichage dès que l’incident est régularisé et que les sommes dues ont été remboursées.
Si vous observez un maintien anormal de votre fichage FICP après la régularisation de votre situation, vous pouvez solliciter le médiateur de la banque ou la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
Je ne suis plus fiché Banque de France, mais mes crédits sont toujours refusés
Il est important de comprendre que vous n’avez pas de droit au crédit. Chaque établissement prêteur est libre d’accepter ou de refuser une demande de crédit, même si vous ne figurez plus au fichier FICP. Chaque banque détermine ses propres critères d’acceptation et peut refuser un prêt si elle estime que votre capacité de remboursement n’est pas satisfaisante ou si votre projet est trop risqué.
Il est donc essentiel de gagner la confiance de la banque en prouvant votre sérieux et votre bonne foi. Par exemple, une bonne organisation et une anticipation des échéances de crédit peuvent éviter les difficultés financières. Vous pouvez également négocier un rééchelonnement du crédit avec une trésorerie disponible pour constituer une épargne de précaution.
Maintenant que vous en savez plus sur le fichage FICP et les démarches pour savoir si vous êtes fiché à la Banque de France, vous pouvez agir en conséquence. N’hésitez pas à contacter la Banque de France si vous avez des doutes ou des questions concernant votre situation financière.
