Quelle assurance pour le propriétaire non occupant d’un local commercial ?
L’assurance responsabilité civile
Depuis la loi Alur de 2014, le propriétaire non occupant d’un local commercial a l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile lorsque le bien est en copropriété. L’objectif de cette assurance est de couvrir les éventuels dommages causés par le local aux personnes, qu’il s’agisse de voisins ou de tiers (chute, effondrement, etc.).
L’assurance propriétaire non occupant
Il est également crucial que le propriétaire souscrive une assurance PNO (propriétaire non occupant). Cette assurance est essentielle pour une gestion optimale des locaux. En effet, elle s’applique en cas d’absence de locataire ou lorsque ce dernier n’est pas assuré. Cela peut se produire lorsque :
- Le local commercial est vacant.
- Le local commercial est occupé par un locataire non assuré.
- Le local commercial subit des travaux.
L’assurance propriétaire non occupant couvre, de la même manière que l’assurance occupant, les différents sinistres susceptibles d’affecter le local commercial. Elle permet de réparer tous types de dommages liés, notamment, à un dégât des eaux, un incendie, des actes de vandalisme, etc.
Assurance d’un local commercial : quel est le prix ?
L’assurance d’un local commercial s’adapte aux particularités du bien ainsi qu’à l’activité qui y est exercée. Par conséquent, le coût de la prime d’assurance d’un local commercial varie en fonction de la couverture d’assurance requise. Plusieurs éléments sont pris en compte pour calculer ce prix, notamment :
- La superficie du local commercial : la prime d’assurance augmente en fonction du nombre de mètres carrés du local commercial.
- La localisation géographique du local commercial : l’emplacement du local a un impact sur le coût de la prime. Par exemple, un local commercial situé en plein centre-ville est exposé à davantage de risques de vandalisme qu’un local en périphérie. De plus, la prime d’assurance d’un local à Paris sera plus élevée que celle d’un local à Tours, par exemple.
- L’activité professionnelle exercée : la nature et la probabilité d’un risque varient en fonction de l’activité. Les risques sont plus élevés lorsque l’activité nécessite l’utilisation d’un four, par exemple, que lorsqu’il s’agit simplement d’acheter des vêtements en vue de les revendre.
- Les risques couverts par l’assurance : certains dommages sont plus coûteux à réparer que d’autres. Ainsi, la réparation d’une vitrine brisée n’aura pas le même coût que la réparation des dégâts causés par un incendie. C’est pourquoi le prix évolue en fonction des risques couverts.
Attention : l’assurance ne couvre généralement pas la totalité des frais liés à un sinistre. Une partie des frais, appelée franchise, peut rester à la charge de l’assuré.
Avant de souscrire un contrat d’assurance pour votre local commercial, n’oubliez pas de demander des devis d’assurance pour votre local commercial à différentes compagnies afin de pouvoir comparer les prix et les couvertures proposées (risques couverts, franchise, etc.).
