Lorsque l’on souscrit à une assurance de prêt immobilier, il est primordial de comprendre comment est calculé le taux d’assurance. En effet, ce taux définit la cotisation annuelle de l’emprunteur et peut varier en fonction de plusieurs facteurs.
Qu’est-ce que le taux d’assurance emprunteur ?
Le taux d’assurance emprunteur correspond au montant des cotisations annuelles de l’assurance de prêt. Il dépend du profil de l’emprunteur ainsi que des caractéristiques du contrat choisi. Ce taux est essentiel et doit être étudié attentivement lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier.
Définition du taux d’assurance emprunteur
Lorsque l’on emprunte une somme d’argent pour financer un projet immobilier, la banque exige que l’emprunteur souscrive à une assurance de crédit immobilier. Cette assurance garantit le remboursement de l’emprunt en cas d’incapacité de l’assuré. Le taux d’assurance est exprimé en pourcentage et correspond au montant des cotisations annuelles. Il peut être calculé soit sur le montant total initialement emprunté, soit sur le capital restant dû.
Pourquoi faut-il calculer le taux de son assurance de prêt immobilier ?
Le montant de l’assurance représente au minimum 25% du coût total du crédit immobilier. Il est donc essentiel de connaître ce montant afin de prévoir les mensualités futures et d’adapter son budget. Calculer le taux de son assurance emprunteur permet également d’estimer s’il est nécessaire de rechercher un contrat d’assurance plus avantageux économiquement.
Comment calculer son taux d’assurance de prêt immobilier ?
Plusieurs paramètres influent sur le taux d’assurance de crédit immobilier :
- Le type de contrat : les contrats d’assurances de groupe et les assurances externes basent leur calcul sur des données différentes.
- Les risques pesant sur l’assuré : le métier exercé, les activités à risque, les antécédents médicaux et la consommation de tabac peuvent impacter le coût de l’assurance.
- Les garanties exigées par la banque : plus il y a de garanties, plus le coût de l’assurance est élevé.
- Les quotités : pour des co-emprunteurs, le coût de l’assurance peut varier en fonction du total de quotité.
Le calcul du taux d’assurance de prêt peut se faire sur la base du capital emprunté ou sur le capital restant dû.
Calculer le taux d’assurance sur la base du capital emprunté
Lorsque le taux d’assurance est calculé à partir du capital emprunté, son pourcentage reste le même pendant toute la durée du contrat. Pour le calcul des mensualités, il suffit de multiplier le taux d’assurance par le montant emprunté, puis de diviser le résultat par 12. Le coût total de l’assurance de prêt peut également être calculé en multipliant le coût annuel par la durée de l’emprunt en années.
Calculer le taux d’assurance sur la base du capital restant dû
Avec ce mode de calcul, le montant de la prime d’assurance varie chaque année en fonction du capital restant à rembourser. Ce taux est également influencé par l’âge de l’emprunteur qui augmente progressivement les risques liés à son profil. Les mensualités peuvent donc augmenter au début du remboursement et diminuer ensuite.
Taux d’assurance de prêt immobilier et quotités
La quotité d’assurance définit la part du capital emprunté garantie par la compagnie d’assurance. Elle permet de répartir la couverture entre les emprunteurs. Une quotité de 100% signifie que chaque emprunteur est couvert à hauteur de la moitié du capital emprunté. Une répartition inégale des quotités peut avoir des conséquences en cas de décès d’un des emprunteurs.
Négocier le taux de son assurance emprunteur
Il est maintenant possible de changer d’assurance emprunteur grâce à des lois récentes. La loi Hamon permet de changer d’assurance au cours de la première année du contrat. L’amendement Bourquin permet quant à lui une délégation d’assurance chaque année. Changer d’assurance peut permettre d’obtenir un meilleur taux sans modifier la durée du prêt ni les garanties.
En conclusion, comprendre comment sont calculés les taux des assurances de prêt immobilier est essentiel pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins et économiser sur le coût total du crédit. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances emprunteur en ligne pour trouver la meilleure offre correspondant à votre profil !
