Acheter des parts de SCPI via un crédit est une stratégie intéressante pour se constituer un patrimoine sans trop d’effort. C’est comme obtenir un prêt immobilier, sauf que l’argent emprunté ne sert pas à acheter une maison ou un appartement, mais plutôt des parts dans une ou plusieurs SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Avant de se lancer dans cette aventure, il est essentiel de prendre en compte quelques éléments clés.
Comparer les SCPI
Avant de se lancer, il est primordial de comparer différentes SCPI et d’évaluer leur rendement potentiel. Cela permet d’avoir une meilleure idée de la rentabilité potentielle de l’investissement. De plus, il est recommandé de réserver les parts de SCPI sous condition suspensive. Cela signifie que si le crédit est refusé, l’épargnant peut annuler sa demande de souscription sans pénalités.
Les étapes de la souscription à crédit
Une fois que la demande de crédit est acceptée, la banque verse les fonds directement à la société de gestion de la SCPI. Les titres de propriété sont ensuite transmis à l’épargnant qui devient associé dans la SCPI. Différents flux financiers en découlent, selon une périodicité variable :
- Tous les mois : la banque prélève une mensualité sur le compte de l’épargnant. Cette mensualité comprend une partie du capital emprunté, majorée du taux d’intérêt et des assurances, ou dans le cas d’un crédit in fine, des intérêts et assurances.
- Tous les mois, tous les 3 mois ou tous les 6 mois, selon la SCPI : l’investisseur perçoit des revenus potentiels provenant des loyers encaissés par la société de gestion. Ces revenus sont distribués entre les associés sous forme de dividendes, calculés en fonction du nombre de parts détenues.
- Une fois par an : l’associé doit payer un impôt sur les revenus générés par son investissement.
Les avantages et les risques
En fonction des performances de la SCPI, l’écart entre les revenus potentiels et les mensualités peut varier. Si les revenus couvrent les remboursements à la banque, voire les impôts en partie ou en totalité, l’investissement en SCPI à crédit peut être intéressant. Cependant, il est important de garder à l’esprit qu’il n’y a aucune garantie quant à la valeur des revenus potentiels, tandis que les mensualités restent constantes. Il est donc crucial de faire preuve de prudence et de réaliser une étude personnalisée avant de contracter le prêt.
Dans l’ensemble, l’achat de parts de SCPI à crédit permet de constituer un patrimoine sans effort financier excessif. À moyen et long terme, ce patrimoine peut générer des revenus complémentaires et/ou une épargne disponible pour l’épargnant. C’est une stratégie intéressante à considérer pour ceux qui souhaitent se constituer un patrimoine immobilier sans les contraintes et les risques liés à l’achat direct d’un bien immobilier.
