Les étapes pour souscrire une assurance habitation
Pour mettre en place une assurance habitation, voici les différentes étapes que vous devrez suivre :
- Effectuez une comparaison pour obtenir des devis personnalisés ;
- Choisissez l’offre qui correspond le mieux à votre situation et à votre budget ;
- Procédez à la souscription de l’assurance habitation choisie ;
- Préparez et envoyez les documents nécessaires ;
- Recevez les documents de votre assureur ;
- Signez votre contrat et changez d’assurance habitation.
Comparaison d’assurances pour des devis sur mesure
Chaque domicile a ses propres caractéristiques, tout comme ses occupants. Les tarifs et les garanties proposés par les compagnies d’assurance peuvent donc varier considérablement pour les assurés.
Avant de souscrire un contrat d’assurance habitation, il est donc essentiel d’effectuer une simulation afin de bénéficier de la meilleure protection en cas de sinistre ou de dommages causés à des tiers.
Les critères pris en compte pour la tarification
Une compagnie d’assurance évalue les risques et fixe la prime d’assurance habitation en se basant sur plusieurs critères :
- L’adresse du logement ;
- La superficie du logement à assurer ;
- Le nombre de pièces ;
- Le type de bien immobilier (appartement, maison individuelle…) ;
- Le statut de l’assuré (propriétaire, locataire, résidence principale ou secondaire…) ;
- La valeur des biens mobiliers à assurer (objets de valeur, électroménagers…) ;
- Les éventuelles extensions ou équipements spécifiques (garage, piscine…).
Choisir la meilleure offre d’assurance habitation
La comparaison est essentielle pour choisir le contrat d’assurance habitation le plus adapté à votre logement et à ses occupants. Il est important de mettre en concurrence les différentes compagnies d’assurance du marché, ainsi que les différentes formules que chacune propose.
L’assurance multirisque habitation propose deux types de garanties fondamentales :
- La garantie de responsabilité civile (qui est la seule garantie obligatoire) ;
- Les garanties de dommages aux biens, qui varient en fonction de chaque contrat et couvrent des sinistres tels que l’incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles, la protection juridique, ainsi que des options facultatives comme les dommages électriques.
Souscrire une assurance habitation en ligne
Une fois que vous avez sélectionné l’offre d’assurance habitation qui vous convient grâce à la comparaison, vous pouvez finaliser la souscription directement en ligne ou par téléphone auprès d’un conseiller. Les informations que vous avez fournies lors de la simulation en ligne sont automatiquement transmises à l’assureur, facilitant ainsi l’établissement du contrat d’assurance.
Préparer les documents indispensables pour la souscription
Que vous soyez locataire ou propriétaire (occupant ou non occupant), que ce soit votre résidence principale ou secondaire, plusieurs documents doivent être transmis à la compagnie d’assurance pour valider la souscription :
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- Une copie d’une pièce d’identité en cours de validité.
Les locataires doivent généralement fournir :
- Une copie du contrat de location (ou bail de location) ;
- Un justificatif de revenus.
Ces documents peuvent être envoyés par courrier, par e-mail ou être téléchargés directement depuis l’espace client mis à disposition par l’assureur.
Recevoir la proposition d’assurance habitation
Une fois que vous avez transmis tous les documents nécessaires à la compagnie d’assurance de votre choix, celle-ci vous enverra à son tour des documents, tels qu’une fiche d’information récapitulant le montant de votre prime d’assurance, les garanties, les franchises et les exclusions du contrat, ainsi qu’un projet de contrat.
Il est essentiel de lire attentivement ces documents et de vérifier toutes les informations mentionnées, notamment les conditions générales, les formules d’assurance, les franchises et les mensualités.
Délai de rétractation
Après la souscription d’un contrat, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours dans les cas suivants :
- La souscription a été effectuée suite à un démarchage par téléphone ou à domicile ;
- La souscription est en réponse à un publipostage (courrier classique ou électronique) ;
- La souscription du contrat a été faite en ligne.
La demande d’annulation doit être effectuée par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à justifier votre décision.
Changement d’assurance habitation
Grâce à la loi Hamon, le changement d’assurance habitation est facilité. Après 12 mois d’engagement auprès d’un assureur, vous pouvez changer de contrat à tout moment.
Une fois le nouvel assureur choisi grâce à la comparaison des offres, la souscription se déroule normalement. C’est le nouvel assureur qui se charge de résilier l’ancien contrat à votre place.
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