Pour faire face à un besoin d’argent, il existe différentes options à explorer. Vous pouvez opter pour un crédit à la consommation ou pour des alternatives en dehors du système bancaire, comme les paiements échelonnés ou le financement participatif. Vous pouvez également demander de l’aide à vos proches en optant pour un prêt familial. Les montants pouvant être obtenus avec un prêt peuvent atteindre 75 000€ sur une période de 84 mois, avec un taux variant entre 0,2% et 21%.
Les solutions bancaires
- Micro crédit
- Crédit renouvelable
- Prêt personnel
- Crédit auto
- Prêt travaux
Les solutions alternatives
- Paiement en plusieurs fois
- Carte de financement
- Prêt familial
- Financement participatif
Comment faire face à un besoin d’argent ?
Lorsque vous avez besoin d’argent, vous avez différentes options à votre disposition. Vous pouvez demander un crédit à la consommation, étaler vos paiements en plusieurs fois, faire appel à vos proches ou opter pour un financement participatif afin d’ajuster votre trésorerie.
1. Les crédits à la consommation
Les crédits à la consommation regroupent les prêts affectés, tels que le crédit auto ou le prêt travaux, ainsi que les prêts non affectés, tels que le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit. Ils vous permettent d’emprunter des montants allant de 100€ à 75 000€ sur une période de 1 à 120 mois, moyennant des intérêts compris entre 0,20% et 21%. Ces prêts sont accordés par des organismes de crédit, des banques traditionnelles ou en ligne, ainsi que des assureurs (notamment pour les crédits auto).
Crédits pour financer un projet personnel
2. Le paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois vous permet de régler vos achats ou vos paiements de manière échelonnée sur une période de 3, 4 ou 10 mois. Cette option est généralement proposée par les commerçants ou sur les sites de e-commerce lors du paiement. Il existe également des organismes spécialisés, comme Alma, Klarna ou Pledg, qui proposent ce service. Le coût de cette option varie entre 0% et 21%.
3. Le prêt familial
Emprunter de l’argent à sa famille ou à des proches est la solution la moins coûteuse. En général, ce type de prêt est remboursé sans intérêt. Cependant, les montants accordés sont souvent limités. Il est conseillé de signer une reconnaissance de dette précisant les modalités de l’emprunt et du remboursement. À partir de 5 000€, le prêt familial doit être déclaré au fisc.
4. Le financement participatif
Le financement participatif peut revêtir différentes formes, telles que le don, le prêt avec intérêt ou l’investissement dans une entreprise sous forme de capital ou de participation. Des plateformes spécialisées sur internet proposent ce service. Il n’y a pas de limite de montant et cela permet d’obtenir de l’argent rapidement, sans avoir recours à un crédit. La durée de remboursement dépend des projets à financer.
5. Faire appel à son patrimoine
En cas de problème financier, il peut être intéressant de puiser dans son patrimoine matériel ou immobilier. Il est également possible de puiser dans son épargne. Selon le montant nécessaire, plusieurs options peuvent être envisagées :
- Vendre ses biens
- Puiser dans ses économies
- Hypothéquer son logement
Débloquer de l’argent avec un crédit
Les crédits non affectés vous permettent de disposer d’une somme d’argent sans avoir à justifier vos dépenses. La solution la plus rapide à mettre en place est le crédit renouvelable. Contrairement à un prêt personnel, le crédit renouvelable vous permet de débloquer partiellement les fonds.
Pour des besoins spécifiques, tels qu’une voiture ou des travaux, vous pouvez opter pour un crédit affecté, comme un crédit auto ou un prêt travaux. Contrairement aux crédits non affectés, un justificatif d’achat est nécessaire pour obtenir et débloquer le prêt.
1. Le micro crédit
Le micro crédit est un prêt de 50€ à 3 000€, remboursable sur une période de 3 à 36 mois. Le TAEG varie entre 0% et 21%. Les fonds sont généralement débloqués en 48 heures et permettent de faire face à un besoin ponctuel sans s’engager sur le long terme.
1. Coup de Pouce de FLOA Bank
- Montant : 100€ à 1 500€
- Durée : 3 mois
- Sans justificatif de revenus
Le taux d’intérêt varie entre 0,5% et 10%.
2. Oney Avance d’argent
- Montant : 100€ à 1 000€
- Durée : 3 mois
- Coût : 3€ pour 100€ empruntés
- La première mensualité est prélevée 30 jours après la demande
- Réservé aux personnes possédant un compte Oney
Le taux d’intérêt est d’environ 19,46%.
3. Prêt instantané Lydia
- Montant : 100€ à 3 000€
- Durée : 3 à 36 mois
- Sans justificatif de revenus
Le taux d’intérêt est compris entre 20% et 21%.
4. Finfrog
- Montant : 100€ à 600€
- Durée : 3 à 6 mois
- Sans justificatif de revenus
Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.
5. Cli€ Boursorama Banque
- Montant : jusqu’à 2 000€ en fonction de ses encours
- Durée : 3 fois avec sa carte bancaire
- Conditions : détenir une carte bancaire Boursorama Banque depuis au moins 3 mois et l’avoir utilisée au moins 5 fois, être résident fiscal français, ne pas avoir eu d’incident bancaire depuis 12 mois
Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ces frais varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.
2. Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui fonctionne comme une réserve d’argent, pouvant aller de 500€ à 6 000€, remboursable sur une période de 3 à 60 mois. Le TAEG démarre à 0,5% selon les organismes.
1. FLOA Bank
- Montant : 100€ à 2 500€
- Durée : jusqu’à 36 mois
- Sans justificatif
- Interdit bancaire accepté
Le taux d’intérêt est de 21,23%.
2. Cetelem
- Montant : 500€ à 4 000€
- Durée : jusqu’à 36 mois
- Justificatifs de revenus exigés
- FICP refusé
Le taux d’intérêt varie entre 12% et 21%.
3. Cofinoga
- Montant : 500€ à 4 000€
- Durée : jusqu’à 36 mois
- Justificatifs de revenus et relevés bancaires exigés
- FICP refusé
Le taux d’intérêt est de 10%.
4. Sofinco
- Montant : 150€ à 6 000€
- Durée : jusqu’à 60 mois
- Justificatifs de revenus exigés
- FICP refusé
Le taux d’intérêt est compris entre 7,90% et 20% environ.
3. Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit non affecté qui vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000€ sur une durée de 3 à 84 mois. Le taux varie entre 0,2% et 18%. Ce type de prêt vous offre la liberté de financer tout type d’achat, sans avoir à justifier vos dépenses.
Le prêt personnel FLOA Bank
- Montant : 3 000€ à 50 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt varie entre 0,20% et 18,49%.
Le prêt personnel Cetelem
- Montant : 500€ à 75 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.
Le prêt express Orange Bank
- Montant : 1 000€ à 75 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
4. Le crédit auto
Le crédit auto est un crédit affecté qui vous permet de financer l’achat d’un véhicule motorisé à hauteur de 75 000€. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans, et le taux moyen est généralement compris entre 3% et 4%.
Le crédit auto Younited Credit
- Montant : 1 000€ à 50 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.
Le crédit auto du Crédit Agricole
- Montant : 1 500€ à 50 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt varie selon les agences.
Le crédit auto FLOA Bank
- Montant : 3 000€ à 40 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt varie entre 0,2% et 18,49%.
5. Le prêt travaux
Le prêt travaux vous permet d’obtenir jusqu’à 75 000€ avec un taux moyen d’environ 4%, sur une durée pouvant aller jusqu’à 120 mois. Il vous permet de financer tous types de travaux dans votre maison, tels que la décoration ou l’aménagement.
Le prêt travaux Cofidis
- Montant : 500€ à 35 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4,90%.
Le prêt travaux Younited Credit
- Montant : 1 000€ à 50 000€
- Durée : jusqu’à 84 mois
Le taux d’intérêt est compris entre 0,70% et 18%.
1. Paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois est une solution pratique pour effectuer un achat en ligne lorsque vous n’avez pas la somme nécessaire sur votre compte bancaire.
Simulation de paiements en plusieurs fois
Paiement en 3 ou 4X Oney
- Moyen de paiement : carte bancaire Visa ou Mastercard sur les sites partenaires
- Cartes exclues : Electron, Maestro, E-card, American Express
- Durée : versement d’un tiers ou d’un quart du prix d’achat lors de la commande, suivi de 2 ou 3 paiements à 30, 60 et 90 jours
Le taux d’intérêt est de 19%.
2. PayPal
- Moyen de paiement : choisir PayPal lors du règlement, cette option est disponible sur de nombreux sites
- Montant : 100€ à 2 000€
- Durée : 4X
- Frais : 0€
- Conditions : ouvrir un compte PayPal et enregistrer une carte bancaire
2. Cartes de crédit renouvelables des enseignes
Les cartes de crédit renouvelables des enseignes sont proposées par la plupart des organismes financiers accordant des crédits renouvelables. Elles peuvent être souscrites en ligne ou en magasin.
Carte Cpay Mastercard Cetelem
- Enseignes partenaires : But, Conforama, Maisons du Monde, Leclerc, Habitat, Opel, Ford, etc.
- Montant : de 500€ à 3 000€
- Durée : paiement en 3, 4, 5, 10, 20 fois ou en petites mensualités jusqu’à 36 mois
- Sans justificatif en magasin
- FICP refusé
Le taux d’intérêt varie entre 12% et 21%.
Cartes Oney
- Enseignes partenaires : Boulanger, Electro Dépôt, Auchan, Showroom Privé, Cultura, Décathlon, Alinéa, etc.
- Montant : jusqu’à 6 000€
- Durée : paiement en 3 ou 4X ou en petites mensualités jusqu’à 36 mois
- Sans justificatif de revenus en magasin
Le taux d’intérêt est de 19%.
3. Prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers est généralement proposé sur des plateformes mettant en relation prêteurs et emprunteurs. Les montants accordés sont compris entre 1 000€ et 50 000€, remboursables jusqu’à 84 mois. Le TAEG varie entre 0,5% et 21%.
4. Le prêt familial
Le prêt d’argent au sein de la famille est la solution la plus rapide et la moins coûteuse. Cependant, certaines règles doivent être respectées, notamment vis-à-vis du fisc. Le prêteur peut être suspecté de vouloir cacher une succession en cas d’absence de remboursement. Il est conseillé de signer une reconnaissance de dette précisant les modalités de l’emprunt et du remboursement. L’emprunteur doit garder une trace de ses versements, de préférence par virement ou par chèque. En cas d’interruption des remboursements, il est vivement recommandé de signer une nouvelle reconnaissance de dette. Le prêt en famille doit rester ponctuel. S’il est répété à quelques mois d’intervalle, il risque d’être requalifié en pension alimentaire, ce qui pourrait entraîner une imposition sur le revenu. Les prêts entre amis sont également soumis à des règles. Au-delà de 5 000€, il est obligatoire de les déclarer au fisc. Un contrat de prêt peut être établi sous seing privé, mais le prêteur n’aura de recours en cas de non-paiement que si le contrat est établi par un notaire. L’avantage d’un prêt entre amis ou en famille est qu’il est généralement sans intérêt, mais les conditions de mise en place sont plus contraignantes.
Pour estimer votre budget, il est important de calculer votre capacité d’emprunt. Vos mensualités doivent être adaptées à votre budget pour pouvoir rembourser l’argent emprunté sans difficulté.
Calculer le montant de son crédit à la consommation
Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez calculer votre reste à vivre (revenus – charges fixes) et le multiplier par votre taux d’endettement (35% de vos revenus). Les établissements de crédit sont très attentifs à votre taux d’endettement. Au-delà de 35%, le prêt est refusé.
Choisir son établissement de crédit
La plupart des organismes de crédit et des banques (traditionnelles et en ligne) ont une plateforme en ligne. Vous pouvez facilement comparer les offres et choisir celle qui convient le mieux à votre budget, sans avoir à vous déplacer. Les comparateurs de crédits vous permettent également de gagner du temps.
La souscription en ligne est simple et rapide, vous obtenez une réponse de principe immédiate.
Les étapes de souscription d’un crédit
- Simuler votre projet et le valider
- Remplir le formulaire de souscription
- Télécharger les justificatifs demandés
- Signer et envoyer le dossier complet
À partir de la signature, le délai légal de rétractation de 14 jours commence. Vous pouvez renoncer à votre projet pendant cette période. La réponse définitive intervient généralement après environ 7 jours. Les fonds peuvent être débloqués à partir du 8e jour.
Justificatifs à fournir pour souscrire un prêt à la consommation
Les établissements de crédit doivent vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Il est impossible d’obtenir un crédit sans fournir certains documents. Vous devez fournir les justificatifs suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
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