Ces dernières années, les emprunteurs ont vu leurs options en matière d’assurance prêt immobilier se multiplier. Grâce aux lois Hamon et Bourquin, il est désormais possible de changer d’assurance et d’économiser plusieurs milliers d’euros en quelques clics.
Les avantages des lois Hamon et Bourquin
La loi Hamon, mise en place depuis le 26 juillet 2014, permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance de prêt dans les douze mois suivant sa souscription. Cette flexibilité permet de changer rapidement et facilement d’assurance emprunteur.
La loi Bourquin, qui a suivi la loi Hamon, offre encore plus de liberté aux emprunteurs. Depuis le 1er janvier 2018, il est possible de changer de contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de sa souscription. À condition de choisir une assurance offrant des garanties équivalentes, cette loi offre une réelle opportunité d’économies grâce à la délégation d’assurance.
Comment comparer les offres d’assurance crédit immobilier ?
Bien qu’elle soit facultative, l’assurance emprunteur est recommandée pour faciliter l’accès à un prêt immobilier, notamment en cas d’apport initial relativement bas. Les banques accordent plus facilement un prêt à un emprunteur disposant d’une couverture lui garantissant le remboursement en cas d’incapacité.
Depuis la loi Sapin II, il est possible de procéder à une délégation d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat. Ainsi, les emprunteurs ne sont plus obligés de souscrire à l’assurance “groupe” proposée par la banque et peuvent choisir une assurance externe, à condition qu’elle offre des garanties similaires à celles de la banque.
Comment choisir son nouveau contrat ?
Pour faire le bon choix, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne tels que www.jempruntejassure.com. Notre comparateur en ligne vous permet de :
- Identifier les différentes garanties à prendre en compte
- Accéder aux offres les plus compétitives du marché
- Trouver les meilleures prises en charge en cas d’invalidité
Les critères à prendre en compte
Différents critères doivent être pris en compte lors du choix de son assurance emprunteur :
- Les exclusions de garantie
- Les frais de dossier
- Les conditions du contrat
- La quotité, c’est-à-dire le pourcentage du montant de l’emprunt assumé par l’assuré
- Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA), qui mesure la part de l’assurance dans le coût total du prêt immobilier
Il est essentiel de comparer chaque offre afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil.
Les garanties essentielles à considérer
Les assurances emprunteurs doivent proposer certaines garanties obligatoires, telles que l’assurance décès et l’assurance invalidité. L’assurance décès couvre le montant total ou partiel du crédit en cas de décès de l’emprunteur.
L’assurance invalidité intervient en cas de perte de la capacité de travail de l’emprunteur. Elle couvre l’assuré selon quatre niveaux d’incapacité : la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente totale, l’invalidité permanente partielle et l’incapacité temporaire totale.
En choisissant la délégation d’assurance, il est possible d’ajouter des garanties supplémentaires facultatives telles que la garantie perte d’emploi, l’exonération des cotisations, l’option Prévoyance, le délai de carence et le délai de franchise.
Les comparateurs en ligne, votre meilleur allié
Avec la multitude d’offres d’assurances, il est facile de se perdre et de rendre la recherche bien plus compliquée que prévu. Heureusement, des comparateurs en ligne existent pour vous faciliter la tâche.
En recueillant un certain nombre d’informations de votre part, ces comparateurs vous aident à trouver le contrat le moins cher et le mieux adapté à votre profil.
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