Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ?
Selon la loi Evin du 31 décembre 1989, la prévoyance concerne les opérations visant à prévenir et à couvrir les risques liés au décès, à l’intégrité physique de la personne, à la maternité, à l’incapacité de travail, à l’invalidité ou au chômage.
En choisissant un contrat de prévoyance, vous vous protégez en cas de :
- Maladie ;
- Accident ;
- Décès ;
- Agression ;
- Et plus encore.
Les différents types de contrats de prévoyance
Il n’y a pas un seul contrat d’assurance prévoyance, mais plutôt plusieurs contrats classés dans cette catégorie. Vous pouvez opter pour un contrat individuel ou un contrat collectif.
La prévoyance collective
Ce contrat est proposé par votre entreprise et constitue une protection sociale complémentaire en cas d’arrêt de travail.
Lorsque vous vous trouvez en arrêt de travail, vous recevez des indemnités journalières. Cependant, celles-ci ne suffisent pas à compenser votre perte de salaire. La prévoyance professionnelle vous permet d’obtenir un complément afin de maintenir votre niveau de revenu.
La prévoyance individuelle pour les indépendants
Les travailleurs indépendants bénéficient d’une faible protection sociale. Certains ne reçoivent pas d’indemnités journalières et d’autres doivent faire face à une franchise trop élevée. En cas de maladie, d’accident, etc., le risque financier est considérable.
Si vous êtes un travailleur non salarié, la prévoyance vous offre une indemnisation pendant la période où vous êtes dans l’incapacité de subvenir à vos besoins. Vous devez choisir le montant du capital qui vous sera versé chaque mois pour compenser votre perte. Gardez à l’esprit que plus le montant de l’indemnité est élevé, plus la cotisation sera élevée également. Cela incite de nombreux travailleurs non salariés à ne pas souscrire à un contrat individuel.
La prévoyance individuelle ou familiale GAV
La garantie des accidents de la vie est un contrat de prévoyance. Elle vous protège, ainsi que votre famille, contre les conséquences financières des accidents domestiques et des accidents de la vie quotidienne en général.
Ce contrat de prévoyance vous permet de bénéficier d’une indemnisation en cas d’invalidité temporaire, d’invalidité permanente ou de décès. Le montant de l’indemnisation varie en fonction des conditions de votre contrat.
La prévoyance obsèques
Le contrat obsèques fait partie des garanties de prévoyance. Il offre, en cas de décès de l’assuré, le versement d’un capital à une entreprise de pompes funèbres afin de prendre en charge tous les frais liés aux funérailles.
En fonction de vos souhaits et des coûts associés à vos funérailles (inhumation ou crémation, cérémonie religieuse ou laïque, type de cercueil, etc.), vous pouvez choisir le montant de l’assurance obsèques.
L’assurance décès
En cas de décès de l’assuré (causé par un accident, une maladie ou d’autres raisons en fonction de la nature du contrat), la prévoyance décès prévoit le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés dans le contrat.
Le capital peut être versé en une seule fois, mais vous avez également la possibilité de choisir une rente pour le conjoint survivant afin de maintenir son niveau de vie et pallier la perte financière liée à votre décès. Il est également possible de choisir une rente éducation pour financer les études de vos enfants.
Quelle franchise pour un contrat de prévoyance ?
Lorsque vous souscrivez un contrat de prévoyance, il est possible qu’une franchise soit imposée, selon sa nature. Il ne s’agit pas d’une franchise financière, mais d’une franchise temporaire, également appelée délai de carence. Prenons l’exemple de la prévoyance pour les travailleurs non salariés. En cas d’arrêt de travail, leur contrat peut prévoir que l’indemnité journalière ne sera versée qu’à partir du 30e jour après la cessation de leur activité.
Les franchises ont un impact à la fois sur l’indemnisation et sur le montant des cotisations. Plus vous êtes indemnisé rapidement, plus vous payez cher.
Comment choisir le meilleur contrat d’assurance prévoyance ?
Comme pour une complémentaire santé ou tout autre contrat d’assurance, il est essentiel de comparer les offres des assureurs afin de trouver la meilleure assurance prévoyance.
Les compagnies d’assurance sont libres de composer leurs offres et de fixer leurs tarifs. Comparer vous permet de trouver le contrat qui correspond réellement à votre situation spécifique. L’objectif est de prévoir un risque et de tout mettre en œuvre pour vous protéger, vous et vos proches, sur le plan financier.
Ensuite, un comparateur d’assurance prévoyance vous aidera à trouver le meilleur prix pour préserver votre budget à court terme.
N’ayez plus peur des aléas de la vie et protégez-vous en souscrivant une assurance prévoyance qui assurera votre sécurité financière en toute circonstance. La comparaison est gratuite et sans engagement, ne vous privez pas de cette opportunité pour être bien assuré(e) sans vous ruiner.
