Lorsqu’il s’agit de choisir un conseiller en gestion de patrimoine, il est essentiel de prendre en compte les directives européennes qui mettent l’accent sur le niveau de connaissance des clients. Mais est-il plus facile pour un client averti de trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine plutôt que de se fier à une recommandation ?
Une fois la relation établie, vous confiez vos projets et vos choix à votre conseiller. Ce dernier doit donc être capable d’analyser votre situation sur le plan juridique, fiscal et financier, et de poser un diagnostic précis avec une stratégie claire dans le temps. Il doit agir avec dynamisme et efficacité.
Les compétences indispensables pour un bon conseiller
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) possèdent un niveau de formation élevé, avec un diplôme de niveau bac +3 ou un master 2 en gestion de patrimoine. Ils peuvent également avoir suivi une formation dans une école de commerce ou une formation continue dans le domaine bancaire. De nombreuses filières permettent d’accéder à ce métier très technique.
Un bon conseiller en gestion de patrimoine doit également posséder une solide formation en droit, en fiscalité et en comptabilité. Il doit avoir le sens des affaires, une capacité d’écoute et être naturellement enclin à poser des questions de manière familière afin de détecter les besoins fondamentaux du client face à son patrimoine.
En tant que professionnel indépendant, il est important pour un conseiller en gestion de patrimoine de savoir gérer son temps de manière efficace. Il doit être curieux, aimable et enclin à partager des informations en toute confiance, tout en restant discret. Toutes ces qualités complètent le profil d’un bon CGP.
Les avantages d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant se distingue par sa grande liberté dans le choix des produits financiers, immobiliers et d’assurance qu’il propose à sa clientèle. Il doit posséder des compétences approfondies pour appréhender les stratégies patrimoniales en fonction du profil de chaque client. Son champ d’expertise comprend l’établissement d’un bilan patrimonial, l’optimisation fiscale, la transmission du patrimoine et le choix de la succession.
Bien sûr, un propriétaire a la liberté de traiter directement avec un particulier pour la vente d’un bien immobilier, ou d’investir en bourse par coup de cœur, mais ces décisions sont souvent basées sur une longue expérience personnelle. En revanche, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine implique un niveau de confiance et une capacité de compréhension permettant de comparer les différentes options et de prendre des décisions éclairées. Les offres d’un conseiller ne seront pas identiques à celles des banques privées. Chaque situation patrimoniale doit être analysée en termes de sécurité ou de spéculation, avec une gestion basée sur une connaissance approfondie de la situation.
Les qualités d’un meilleur conseiller
Pour KG Patrimoine, le meilleur conseiller en gestion de patrimoine est de préférence indépendant et compétent. Mais il doit également faire preuve d’humanité, d’empathie, de convivialité, de curiosité et d’écoute. Il doit donner l’impression au client que c’est ce dernier qui prend les décisions finales. Un meilleur conseiller en gestion de patrimoine possède une solide expérience et travaille en réseau avec d’autres professionnels tels que des notaires, des juristes, des experts-comptables et des avocats d’affaires. Ces relations témoignent de ses qualités à s’entourer de professionnels compétents.
Un conseiller en gestion de patrimoine doit également posséder les accréditations nécessaires et se tenir au courant des évolutions du secteur financier, fiscal et bancaire. Il ne peut pas tout faire seul, mais pouvoir compter sur une équipe dans son agence serait un atout, notamment pour trouver quelqu’un rapidement en cas de besoin. Il n’est pas nécessaire pour lui de posséder une société de gestion pour lui-même.
La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine
La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine peut prendre différentes formes. Il peut facturer des honoraires en fonction de la tâche ou prendre un forfait pour une mission spécifique, comme l’établissement d’un bilan patrimonial. De plus, il perçoit des rétrocommissions des fournisseurs de produits financiers. Ainsi, les produits financiers souscrits chez un conseiller en gestion de patrimoine ne coûtent pas plus cher pour le client. Depuis janvier 2018, le conseiller doit faire preuve de transparence envers son client et préciser l’origine de ses honoraires.
La puissance des recommandations
Lorsqu’un propriétaire fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine, il bénéficie des recommandations désintéressées de ce dernier lors de ses réunions de copropriété. Il est également conseillé de s’abonner à des revues financières spécialisées qui traitent de la sélection du bon courtier.
En conclusion, trouver le meilleur conseiller en gestion de patrimoine implique de choisir un professionnel indépendant et compétent, doté de qualités humaines telles que l’empathie et la convivialité. Son expérience et ses relations avec d’autres professionnels du secteur sont également des critères importants. En comprenant sa rémunération et en faisant confiance à son expertise, vous pourrez prendre des décisions éclairées pour gérer au mieux votre patrimoine.
