Comment économiser de l’argent sur mon assurance habitation ?
Comparer les prix sur les sites de comparaison d’assurance et les assureurs qui n’y figurent pas est le point de départ pour obtenir une assurance habitation moins chère. Nous expliquons ici comment déterminer le montant de la couverture dont vous avez réellement besoin et ajuster vos informations. Armé de vos devis moins chers, vous êtes mieux placé pour négocier avec votre assureur actuel en utilisant notre script de négociation. Nous passons également en revue les options pour les locataires, ceux qui vivent en colocation, les propriétaires et ceux qui possèdent des maisons insolites et classées monument historique. Lisez la suite pour réduire le coût de votre assurance habitation.
Pourquoi devrais-je comparer les assurances habitation ?
Même si votre assureur habitation était l’option la moins chère l’année dernière, cela ne signifie pas que votre devis de renouvellement sera avantageux. Depuis janvier 2022, les assureurs sont interdits de facturer plus cher aux clients renouvelant leur contrat qu’aux nouveaux clients. Cependant, les assureurs ont encore de nombreuses raisons légitimes d’augmenter votre prime, même si vous n’avez pas fait de réclamation. Ils peuvent vous considérer, votre propriété ou votre quartier comme présentant plus de risques qu’auparavant. Comparer les devis d’assurance habitation prend quelques minutes et vous permet de vérifier si votre offre de renouvellement est vraiment la meilleure disponible. Que vous ayez une maison, un appartement ou une chambre dans une maison partagée, nous expliquons comment tirer le meilleur parti des sites de comparaison et d’autres moyens d’économiser sur l’assurance habitation.
Combien coûte une assurance habitation ?
Au premier trimestre 2023, le coût moyen d’une police d’assurance habitation combinée était de 315 £, selon l’Association des assureurs britanniques, soit une augmentation de 6 % par rapport à la même période de l’année précédente. L’association estime que les prix devraient continuer d’augmenter en 2023, suite à une hausse des demandes d’indemnisation pour affaissement, à une augmentation des indemnités pour canalisations gelées et à la hausse des coûts des matériaux de construction et de la main-d’œuvre. L’assurance de bâtiments seule coûte en moyenne 236 £, tandis que les polices de contenu coûtent 117 £. Cependant, le montant que vous paierez dépend d’un large éventail de facteurs : le type de couverture que vous souhaitez, le type, la taille et la construction de la propriété, votre emplacement, le coût de reconstruction ou de remplacement de vos biens, l’historique des dommages à la propriété et des réclamations passées, l’utilisation de la propriété et les mesures de sécurité mises en place. Bien que certaines de ces choses ne puissent pas être modifiées facilement, il existe des astuces simples pour minimiser le montant que vous devez payer sans compromettre la couverture.
Comment comparer les devis d’assurance habitation sur les sites de comparaison de prix
Les sites de comparaison de prix sont un bon point de départ pour trouver une assurance bon marché, et ils vous permettent d’obtenir un grand nombre de devis d’assurance habitation très rapidement. Les principaux sites de comparaison de prix d’assurance sont Compare the Market, Confused.com, GoCompare et MoneySuperMarket. Tous les assureurs ne figurent pas sur tous les sites de comparaison, alors obtenez des devis sur plusieurs sites. Certains assureurs tels que Direct Line et NFU Mutual ne sont pas sur les sites de comparaison, alors demandez-leur un devis directement. Vous devriez également consulter nos meilleurs assureurs habitation. Nous passons en revue les plus grands assureurs habitation du marché pour la qualité de leurs polices et leur service client.
Quand devrais-je commencer à chercher une nouvelle assurance habitation ?
Obtenir des devis d’autres assureurs un mois avant la fin de votre contrat actuel vous donne suffisamment de temps pour comparer les offres et négocier. Votre assureur actuel vous enverra également un avis de renouvellement vers cette période, indiquant tous les détails de votre nouvelle police et prime. Certains assureurs habitation prélèvent automatiquement un acompte avant le renouvellement pour tenter de sécuriser votre contrat pour une année supplémentaire. Le paiement, généralement d’une prime mensuelle, ne s’applique qu’aux clients qui paient mensuellement et est prélevé sur votre compte un mois avant le renouvellement. Le montant est déduit de la prime de l’année suivante si vous décidez de rester. Si vous savez que votre police d’assurance habitation arrive à échéance, vérifiez si votre assureur prélève des acomptes avant le renouvellement pour éviter d’être pris au dépourvu.
De quoi ai-je besoin pour obtenir un devis d’assurance habitation ?
En plus de vos coordonnées personnelles, vous devrez fournir des informations sur votre propriété, notamment la valeur de reconstruction de l’immeuble pour l’assurance des bâtiments, la valeur des biens pour l’assurance des contenus, le nombre de pièces, de salles de bains, l’âge de la propriété, le type de toit et la proximité des arbres et de l’eau, les alarmes anti-intrusion et le type de serrures, et les occupants. Consultez ci-dessous pour plus d’informations sur les calculateurs de valorisation qui peuvent vous faire gagner du temps et éviter des erreurs coûteuses.
Puis-je faire confiance aux prix des sites de comparaison ?
Les sites de comparaison ne sont pas toujours fiables à 100 %, alors assurez-vous de vérifier que la police qui vous intéresse contient tout ce dont vous avez besoin lorsque vous cliquez sur le site du fournisseur. Vérifiez que les “hypothèses” de l’assureur – essentiellement les informations vous concernant que vous n’avez pas fournies via le site de comparaison – sont correctes. Assurez-vous également de ne pas payer pour des options dont vous n’avez pas besoin, sinon vous pourriez payer trop cher pour la couverture que vous souhaitez.
Sites de cashback
Des sites tels que Quidco et TopCashback vous verseront une récompense en espèces si vous cliquez sur leurs liens pour acheter une assurance habitation. Cependant, ils n’offrent pas nécessairement les meilleures offres en termes de valeur, même avec le cashback inclus. Comparez le prix de la police après le cashback avec la police équivalente la moins chère disponible sur un site de comparaison.
Comment obtenir des devis d’assurance habitation bon marché ?
N’obtenez que l’assurance dont vous avez besoin
Alors que tout le monde devrait sérieusement envisager une assurance des contenus, l’assurance des bâtiments n’est nécessaire que si vous êtes responsable de l’état de la propriété elle-même. L’assurance combinée des bâtiments et des contenus est généralement moins chère que l’achat de deux polices séparées, mais assurez-vous que votre fournisseur n’impose pas des franchises différentes pour les bâtiments et les contenus. Une réclamation touchant les deux parties de votre police, comme un incendie ou une inondation, peut entraîner le décompte de la franchise deux fois.
Utilisez un calculateur de valorisation
Beaucoup d’assurés paient trop cher pour leur assurance habitation en calculant incorrectement la valeur de leur bâtiment et de leurs contenus. Pour évaluer correctement le bâtiment lui-même, vous devez donner la valeur de reconstruction (le coût de reconstruire la propriété à partir de zéro) et non la valeur marchande, souvent plus élevée (ce que coûterait l’achat de la propriété si elle était à vendre). Pour avoir une idée de la valeur de reconstruction de votre bâtiment, utilisez le calculateur de l’Association des assureurs britanniques ou une évaluation commandée par un professionnel. Veillez également à ne pas sous-assurer vos contenus dans le but d’obtenir une assurance bon marché. Prenez en compte tous les biens que vous possédez et leur coût de remplacement par des biens équivalents neufs.
Fixez la franchise correcte
Ajuster votre niveau de franchise – le montant que vous devez payer en cas de sinistre – peut vous aider à obtenir une assurance habitation bon marché. Si vous êtes prêt à payer une franchise plus élevée, votre assureur vous proposera une prime moins chère. Cependant, veillez à choisir votre franchise avec soin. Fixer la barre trop haut, en particulier si elle se rapproche de la limite de vos réclamations, pourrait rendre inutile ou trop coûteux le fait de faire des réclamations sur votre assurance.
Payez annuellement pour votre assurance habitation (si vous pouvez vous le permettre)
Payer mensuellement revient essentiellement à contracter un prêt, généralement à un taux d’intérêt élevé, auprès de votre assureur. Le TAEG varie, mais peut être supérieur à 30 %. Vérifiez toujours les frais mensuels et comparez le coût par rapport à une couverture annuelle. Vous pouvez voir quels assureurs proposent des paiements mensuels sans frais supplémentaires dans notre guide des frais et charges des assureurs. Vous pouvez répartir les coûts sur plusieurs mois en utilisant une carte de crédit d’achat à 0 %.
Négociez pour une couverture bon marché
Si vous êtes déterminé à rester avec votre assureur actuel, vous pouvez utiliser les offres d’assurance habitation bon marché d’autres sociétés comme levier lors de la négociation. Selon notre enquête auprès des membres de Which? qui ont renouvelé leur assurance automobile et habitation en 2022, la moitié de ceux qui ont négocié ont réalisé des économies sur leur prime. Les titulaires de polices d’assurance habitation ont économisé en moyenne 54 £ grâce à la négociation. Vous pouvez augmenter vos chances de recevoir une offre d’assurance habitation bon marché en suivant notre script de négociation éprouvé.
- Je souhaite connaître la raison de l’augmentation de mon prix de renouvellement. Attendez la réponse de l’interlocuteur. Il est susceptible de justifier l’augmentation du prix.
- J’ai cherché sur Internet et j’ai trouvé des offres bien meilleures de vos concurrents que celles que vous proposez actuellement. L’interlocuteur peut vous demander des exemples de devis moins chers que vous avez trouvés. S’ils ne vous proposent pas de battre ce devis, vous devriez essayer de faire pression davantage.
- Quel est le tarif le plus bas que vous pouvez me proposer pour me garder en tant que client ? Si ce n’est pas beaucoup mieux que ce [devis moins cher], je vais aller voir ailleurs. À ce stade, on devrait vous offrir une sorte d’incitation pour rester. À vous de décider si vous l’acceptez ou si vous passez à un autre fournisseur.
Améliorez la sécurité de votre maison pour obtenir une assurance habitation bon marché
Vous avez plus de chances d’obtenir une assurance habitation bon marché si votre fournisseur vous considère comme un client à faible risque, alors avant même de commencer à chercher, envisagez d’améliorer la sécurité de votre maison. La plupart des assureurs ont un niveau minimum de sécurité avant d’accepter un client, comme des serrures sur les portes extérieures et des verrous sur les fenêtres accessibles. Mais aller au-delà peut vous permettre d’obtenir des devis moins chers.
Assurance habitation bon marché pour les propriétés classées et insolites
Si votre propriété est classée monument historique, possède un toit de chaume ou une autre caractéristique inhabituelle, vous constaterez peut-être que vous obtenez moins de devis d’assurance habitation, ou que les devis sont prohibitifs. Un courtier en assurance peut être en mesure de trouver des assureurs spécialisés et de vous faire économiser de l’argent. Utilisez le service “trouver une assurance” proposé par l’Association britannique des courtiers d’assurance, ou appelez le 0370 950 1790. Les membres de Which? Money peuvent également contacter la ligne d’assistance Which? Money pour obtenir des conseils sur la recherche d’une couverture.
Assurance habitation bon marché pour les locataires et les colocations
Si vous êtes locataire, vous n’aurez besoin que d’une assurance des contenus – votre propriétaire devrait s’occuper de l’assurance des bâtiments. Bien qu’il existe des polices d’assurance temporaires spécialisées et des polices couvrant une seule pièce, nous vous conseillons de faire preuve de scepticisme. Comparez toujours les primes et les niveaux de couverture des polices pour locataires avec ce que vous pourriez obtenir avec une couverture des contenus plus “traditionnelle”. Si vous êtes en colocation, tous les occupants doivent être nommés sur la police des contenus. Il est important de garder les détails exacts et à jour, sinon l’assureur pourrait refuser toute réclamation que vous faites.
Assurance habitation bon marché pour les propriétaires
Les trois principaux types d’assurance pour propriétaires sont l’assurance des bâtiments, l’assurance des contenus et l’assurance responsabilité civile, cette dernière vous couvrant en cas de blessure d’un locataire ou d’un visiteur dans votre propriété. Il existe également des options supplémentaires, telles que l’assurance garantie loyers impayés si votre locataire est en retard de paiement (et dans certains cas si le bien est vide), et la couverture d’urgence à domicile. Comme pour l’assurance de votre propre maison, il est important de comparer les polices et de ne payer que pour ce dont vous avez réellement besoin. Les propriétaires possédant quatre biens ou plus devraient envisager des polices de portefeuille, qui couvrent tous les biens en même temps.
