Etape 1 : Résiliation de votre contrat de mutuelle santé
Avant de souscrire un nouveau contrat qui répond mieux à vos besoins et à votre budget, il est important de résilier votre contrat actuel. Si vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire, vous ne pouvez pas résilier tant que vous êtes en poste. Cependant, si vous avez une mutuelle santé individuelle, vous êtes libre de résilier à tout moment après un an de contrat.
Il existe deux solutions pour résilier votre contrat :
- Envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre mutuelle pour les informer de votre souhait de résiliation.
- Demander à votre nouvelle mutuelle de s’occuper de la résiliation de votre contrat actuel.
Etape 2 : Choix des garanties en fonction de votre profil
Les besoins en matière de couverture santé varient en fonction de votre situation personnelle :
- Étudiant
- Jeune actif célibataire
- Couple sans enfants
- Couple avec enfants, etc.
Si vous souhaitez souscrire une mutuelle familiale pour inclure des membres de votre famille dans votre contrat de complémentaire santé, assurez-vous que les offres répondent aux besoins de toute la famille.
Au-delà de votre catégorie, souscrire une mutuelle répond à un besoin en matière de santé. Si vous êtes en bonne santé, une complémentaire de base peut suffire. En revanche, si vous avez des problèmes de santé, il est préférable de souscrire un contrat de mutuelle plus protecteur. Celui-ci pourra prendre en charge les dépenses lourdes mal remboursées, voire non remboursées du tout, par la Sécurité sociale, telles que l’optique, le dentaire, l’audition, l’hospitalisation, les dépassements d’honoraires et les médecines douces.
Il est également important de se renseigner sur les services inclus dans l’offre, tels que le tiers payant, l’assistance, la protection juridique médicale, ainsi que sur le délai de carence, l’existence d’un questionnaire de santé et le délai de remboursement.
Etape 3 : Comparaison des offres de mutuelle santé
Même avec un niveau de garantie similaire, les tarifs proposés par les compagnies d’assurance peuvent varier considérablement. Pour trouver l’offre qui présente le meilleur rapport qualité-prix, nous vous recommandons vivement de demander plusieurs devis.
La manière la plus simple de le faire est d’utiliser un comparateur d’assurances santé en ligne. Lors de vos recherches, prêtez une attention particulière à ces 4 facteurs : le niveau de remboursement, les exclusions de garanties, les délais de carence et le prix.
Le niveau de remboursement
Il correspond au remboursement auquel vous pouvez vous attendre sur vos dépenses de santé. Selon l’acte médical, le montant de la prise en charge peut être calculé à partir du tarif de base de remboursement de la Sécurité sociale ou faire partie d’un forfait. Certaines mutuelles offrent un remboursement à hauteur des frais réels. La prise en charge financière correspond alors à l’intégralité des dépenses engagées, même en cas de dépassements d’honoraires considérables.
Les exclusions de garanties
Il s’agit des situations ou des actes médicaux non couverts par la mutuelle. Aucun remboursement ne sera versé dans ces cas-là. Les exclusions de garanties les plus courantes sont liées à un comportement fautif de l’assuré, comme une consommation d’alcool ou de substances illicites.
Le délai de carence
Il correspond à la période pendant laquelle vous ne pouvez pas bénéficier pleinement des garanties de votre mutuelle. C’est la période pendant laquelle vous ne recevez aucun remboursement de la part de votre compagnie d’assurance. Sa durée est généralement réduite pour les actes médicaux engendrant des dépenses importantes, tels que l’hospitalisation.
Le prix
Le tarif d’une assurance santé est influencé par trois principaux facteurs : l’âge, la zone géographique et le niveau de garanties.
Etape 4 : Regroupement des documents pour souscrire à une mutuelle santé
Peu importe le canal choisi pour souscrire à une mutuelle santé, l’organisme assureur vous demandera de regrouper les documents et les informations suivants :
- Nom, prénom, adresse, date et lieu de naissance du contractant et de ses ayants droit.
- Numéro de Sécurité sociale et régime dont dépend l’assuré.
- Un RIB.
- Une attestation de radiation en cas de résiliation de mutuelle.
Généralement, le règlement du premier mois de cotisation est également demandé lors de l’adhésion. Dans certains cas, vous devrez également remplir un court questionnaire médical pour permettre à la compagnie d’assurance de mieux comprendre votre profil.
Etape 5 : Choix du mode de souscription de votre mutuelle santé
Vous avez plusieurs options pour souscrire à une mutuelle santé :
- En agence.
- Par courrier.
- Par téléphone.
Vous pouvez également souscrire en ligne une mutuelle à effet immédiat après avoir utilisé notre comparateur de mutuelles santé. Les avantages sont nombreux : facilité, rapidité et économie.
Etape 6 : Souscription d’une surcomplémentaire si nécessaire
Pour simplifier la gestion, il est préférable de regrouper toutes vos garanties santé dans un seul contrat. Cependant, dans certains cas, vous pouvez envisager de souscrire une deuxième mutuelle qui correspond davantage à vos besoins réels en matière de santé, notamment en cas de mutuelle d’entreprise obligatoire. Vous pouvez également choisir des renforts proposés par votre mutuelle collective pour une prise en charge accrue de certaines dépenses lourdes, telles que les lunettes ou les prothèses dentaires.
Bonus : Comment souscrire une mutuelle santé avec des revenus modestes ?
Si vous avez des ressources limitées, sachez que vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à des cotisations très faibles. La Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C) vous permet d’être remboursé sur la partie des actes médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie, tels que l’hospitalisation, les consultations médicales, les soins dentaires, les soins infirmiers, les séances de kinésithérapie et les médicaments.
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire, vous devez remplir deux conditions : vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds en vigueur et vous devez être inscrit à l’Assurance Maladie. Elle existe sous deux formes : gratuite et payante.
Foire aux questions sur la souscription d’une mutuelle
Peut-on souscrire une mutuelle santé en ligne ?
Oui, vous pouvez tout à fait souscrire votre assurance santé en ligne. Cette méthode est privilégiée par la plupart des assurés.
Peut-on souscrire une mutuelle santé en urgence ?
Oui, vous pouvez souscrire une mutuelle santé en urgence dès aujourd’hui. Cependant, un délai de carence devra être respecté, qui peut varier de plusieurs semaines à plusieurs mois.
Peut-on souscrire une mutuelle santé pour un mois seulement ?
En règle générale, la souscription engage l’assuré pour une durée d’un an, sauf cas exceptionnel.
Quand la complémentaire santé prend-elle effet ?
Les garanties d’une mutuelle santé sont pleinement applicables après la période de carence, dont la durée varie en fonction des organismes.
