En 2023, il est possible de réaliser des économies sur le prix de votre assurance habitation. Un comparateur d’assurance habitation est un outil qui permet de trier les différentes assurances habitation sur le marché afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre situation. Découvrez avec Mes Allocs comment comparer les assurances habitation.
Comment utiliser un comparateur d’assurance habitation en 2023 ?
Comparez les assurances habitation
Vous pouvez utiliser le comparateur d’assurance habitation suivant, proposé par Mes Allocs :
Il vous suffit de remplir un formulaire avec des informations précises. Ces données permettront d’accéder à un comparatif des devis d’assurance pour votre maison ou appartement. Ces devis sont des éléments de comparaison qui vous permettront d’étudier point par point les offres présentes sur le marché.
A noter : plus vous effectuez de devis, plus vous pourrez trouver la meilleure assurance habitation.
Les informations demandées par le comparateur d’assurance habitation
Sur votre situation personnelle
En principe, le comparateur d’assurance habitation demande des informations sur votre statut au sein du logement à assurer. Les questions portent sur :
- Votre statut (propriétaire, locataire, colocataire…)
- Votre identité (nom, prénom, âge…)
- Votre année d’emménagement
- L’utilisation de ce logement (à des fins professionnelles ou non)
- Le nombre d’adultes dans le logement
Exemple : en tant que locataire, vous ne serez pas soumis aux mêmes offres qu’un propriétaire. Un seul critère peut parfois changer de quelques centaines d’euros les tarifs des assurances habitations.
Sur le logement à assurer
Le comparateur d’assurance habitation requiert également des informations sur le logement à assurer. Les questions portent généralement sur :
- Le type de logement à assurer (maison, appartement)
- Le type de résidence (principale ou secondaire)
- L’ancienneté du logement
- La surface totale habitable (notamment le nombre de pièces supérieur à 30 mètres carrés, parfois 40)
- La surface des dépendances
- Une estimation de la valeur du mobilier
- Le nombre de pièces à usage d’habitation
- L’étage de l’appartement (rez-de-chaussée, premier étage…)
- Le capital mobilier (compris dans le logement, tels qu’une véranda, une piscine, une cheminée…)
Sur le contrat d’assurance habitation
Le comparateur d’assurance habitation demande également des informations sur le contrat d’assurance habitation (ancien et celui que vous souhaitez souscrire). Les principales questions concernent :
- La date de prise d’effet ou le mois d’échéance de l’assurance habitation
- Les garanties incluses dans le contrat
- Les exclusions de garanties
- Les options de garanties
- Le montant des franchises
- Le prix des cotisations
- Les délais de carence
- Les plafonds de remboursement
À quel moment faut-il comparer les assurances habitation ?
Vous pouvez comparer les assurances habitation lorsque vous envisagez de souscrire pour la première fois une assurance habitation. Les personnes ayant déjà un contrat d’assurance habitation peuvent également comparer les assurances logement sur le marché.
Depuis la Loi Hamon de janvier 2015, il est possible de résilier une assurance habitation à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalités.
En incitant les assurés à comparer les assurances habitation, l’objectif est de leur faire bénéficier des tarifs les plus compétitifs. La loi Hamon prévoit plusieurs mesures en faveur des consommateurs et de leur pouvoir d’achat, par exemple, la possibilité de résilier son assurance emprunteur jusqu’à un an après la signature du prêt immobilier.
Comparateur d’assurance habitation : avantages, inconvénients et conséquences
Les avantages du comparateur d’assurance habitation
Le coût moyen d’une assurance habitation en 2023
En 2023, le comparateur d’assurance habitation présente plusieurs avantages, dont la possibilité de connaître le coût moyen d’une assurance habitation. Ce dernier varie selon les compagnies d’assurance.
Voici un tableau récapitulatif des prix moyens proposés par les différentes compagnies d’assurance multirisques habitation :
A noter : plus le coût est élevé, plus la compagnie propose des protections et donc des garanties adaptées à vos besoins (protection juridique, bris de glace, dommages électriques…).
Le gain de temps
Le comparateur d’assurance habitation vous permet d’obtenir un gain de temps considérable. En effet, vous n’aurez plus besoin de vous déplacer d’agence en agence pour demander un devis. Avec le comparateur, tout se fait depuis votre ordinateur, tablette ou portable, pour accéder à toutes les offres d’assurance habitation.
Que vous acceptiez ou non la proposition d’assurance du comparateur, vous ne versez aucun frais de comparaison. De plus, avec le comparateur, vous avez la possibilité de bénéficier de conseils personnalisés de la part de nos experts afin de trouver la meilleure proposition d’assurance habitation.
Les inconvénients du comparateur d’assurance habitation
Cependant, l’utilisation d’un comparateur d’assurances présente quelques inconvénients. En voici quelques exemples :
- Les comparateurs ne prennent pas en compte les spécificités de chaque assuré : il est donc possible que certaines offres ne soient pas adaptées à votre situation personnelle.
- Les comparateurs d’assurances ne sont pas toujours fiables : il est donc important de vérifier les avis des internautes avant de choisir un comparateur.
- Ils peuvent ne pas comparer les mêmes assurances, et donc, les prix ne seront pas toujours justes.
- Certains comparateurs ne sont pas à jour et les prix peuvent ne pas correspondre à ceux pratiqués par les assureurs.
Les conséquences en cas de défaut d’assurance habitation
Au moment de la remise des clés, vous devez remettre une attestation d’assurance habitation à votre bailleur. Chaque année, le bailleur ou l’agence de location peut exiger une nouvelle attestation. En cas de défaut d’assurance habitation, votre propriétaire peut vous mettre en demeure.
Un mois après la mise en demeure et en cas de non-réception du document, le bailleur est autorisé à souscrire à votre compte une assurance correspondant à la Responsabilité Civile. Vous devez alors lui payer le montant de la prime d’assurance, éventuellement assortie d’une majoration dans la limite de 10 %, en supplément de votre loyer.
L’assurance habitation est-elle obligatoire pour tout le monde ?
Selon votre profil, l’assurance habitation est soit obligatoire soit fortement recommandée.
L’assurance habitation pour un étudiant
L’assurance habitation est obligatoire pour un étudiant dans le cadre d’une location. Dans le cas des résidences universitaires, certaines assurances habitation locataire répercutent leurs coûts sur le montant des loyers. Plusieurs assureurs proposent des assurances habitation adaptées aux étudiants ainsi qu’aux jeunes actifs, caractérisées par un prix modéré et des garanties adaptées.
L’assurance habitation locataire
Le locataire doit obligatoirement s’assurer au minimum contre les risques locatifs. S’il ne fournit pas d’attestation d’assurance, le propriétaire est en droit d’expulser le locataire ou d’annuler son contrat de location. L’assurance n’est pas obligatoire si vous louez un logement de fonction ou une location saisonnière. Néanmoins, en cas de sinistre, vous serez responsable des dommages causés au logement.
L’assurance habitation colocataire
Il s’agit d’une forme de location, donc vous devez obligatoirement être assuré. Il faudra simplement décider si les colocataires ont chacun leur propre contrat ou si un habitant souscrit un contrat unique d’assurance habitation et y ajoute les autres habitants de la colocation.
L’assurance habitation propriétaire
À moins que le bien ne se trouve dans une copropriété, le propriétaire n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation. Cependant, les propriétaires seront tenus d’indemniser eux-mêmes l’ensemble des dommages qu’ils pourraient subir ou causer. En souscrivant une assurance multirisque habitation (MRH), les propriétaires seront couverts pour les sinistres liés aux explosions, dégâts des eaux, incendies, etc.
L’assurance propriétaire non-occupant (PNO)
Pour un propriétaire non-occupant, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée. Même si vous n’occupez pas votre logement, vous n’êtes pas à l’abri d’un incident tel qu’un défaut d’entretien ou un vice de construction. Un contrat dédié aux propriétaires non-occupants propose une couverture similaire à celle d’une formule d’assurance multirisque habitation.
L’assurance habitation propriétaire non-occupant (PNO) et bailleur
Dans le cas où vous louez votre bien, vous devez veiller à le louer en bon état et, pendant la durée du bail, effectuer les réparations nécessaires. Un propriétaire bailleur peut se contenter d’être assuré au titre de la Responsabilité Civile et prendre une assurance PNO. Il sera alors couvert par les garanties recours des locataires ou des voisins et des tiers. Il est également nécessaire de souscrire des garanties adaptées, telles que la garantie loyers impayés (GLI).
Comment souscrire une assurance habitation en 2023 ?
La souscription d’une assurance habitation en ligne est simple et rapide après avoir effectué une simulation de devis. Après avoir rempli les formulaires, il suffit de sélectionner l’offre qui vous convient et de souscrire auprès de l’assureur de votre choix.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire ?
Pour souscrire une assurance habitation, vous aurez besoin des documents suivants :
Pour les propriétaires :
- Une copie recto/verso de votre pièce d’identité
- Un Relevé d’Identité Bancaire
- Un avis d’imposition ou de non-imposition
Pour les locataires :
- Une copie recto/verso de votre pièce d’identité
- Un Relevé d’Identité Bancaire
- Une copie du contrat de bail
- Un justificatif précisant vos revenus sur les 6 derniers mois ou un avis d’imposition
Quels documents peuvent servir de justificatif de domicile ?
Une fois la souscription finalisée, votre assureur vous remettra une attestation de contrat. Ce document peut servir de justificatif de domicile. Les documents suivants peuvent également être fournis comme justificatif de domicile :
- Une facture d’électricité, d’eau ou de gaz
- Une facture de téléphone ou de box internet
- Un titre de propriété ou une quittance de loyer
- Un justificatif de taxe d’habitation
Les garanties obligatoires et optionnelles
Une assurance habitation inclut obligatoirement la garantie Responsabilité Civile, qui couvre les dommages causés à une tierce personne. Cette garantie est également appelée garantie des risques locatifs lorsqu’il s’agit d’une assurance pour locataire. Vous pouvez également ajouter des garanties optionnelles au contrat. Il s’agit des garanties facultatives.
Voici la liste des principales garanties obligatoires et optionnelles proposées par un contrat d’assurance habitation :
Comment résilier l’assurance habitation en 2023 ?
Il est possible de résilier votre assurance habitation sans frais ni pénalités dans plusieurs cas :
Résilier l’assurance habitation avec la loi Chatel
Vous pouvez résilier votre contrat à tacite reconduction en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception au moins 2 mois avant la date d’échéance.
Avec cette loi, votre assureur doit vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance, au moins 15 jours avant le début de la date limite de résiliation. Si l’assureur ne respecte pas ce délai avant la date d’échéance, vous disposez alors de 20 jours pour résilier. Si l’envoi ne se fait pas ou se fait après la date d’échéance, vous pouvez résilier à tout moment.
Résilier l’assurance habitation avec la loi Hamon
Depuis le 1er janvier 2015, la loi vous permet de résilier votre assurance à tout moment après un an d’engagement. Pour changer d’assurance habitation, il suffit de souscrire directement une assurance auprès du nouvel assureur qui se chargera des démarches de résiliation.
A noter : le nouveau contrat prend effet un mois après la notification. Le nouvel assureur veillera également à la continuité de la couverture de l’assuré entre les deux contrats d’assurance habitation.
Résilier l’assurance habitation en cas de changement de situation
Il est également possible de résilier votre contrat d’assurance habitation lorsque certains changements ont un impact sur vos risques, tels qu’un changement de domicile, de situation matrimoniale, de profession, un départ à la retraite ou une cessation définitive d’activité.
Enfin, lorsque votre assureur résilie l’un de vos autres contrats après un sinistre, il est possible de résilier l’ensemble de vos contrats souscrits auprès de cette même compagnie.
L’assureur peut-il résilier une assurance habitation ?
L’assureur peut résilier votre contrat dans certaines situations, par exemple en cas de déclaration de sinistres répétés, de cotisations impayées ou de fraude à l’assurance (mauvaises informations fournies à la souscription ou lors de la déclaration d’un sinistre).
