Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) connaissent un succès grandissant, avec des rendements attractifs et une valorisation croissante des parts au fil des ans. Cependant, il peut arriver que l’on ait besoin de vendre ses parts pour obtenir des liquidités. Dans cet article, nous vous dévoilons les informations essentielles pour réussir la vente de ce placement réputé peu liquide.
Deux modes de vente différents
Selon le type de SCPI (à capital fixe ou variable) que vous détenez, les modalités de vente peuvent varier. Toutefois, une règle reste immuable : la SCPI ne rachète pas directement vos parts. “La société de gestion ou la SCPI ne rachète pas les parts, il n’y a pas de droit au remboursement”, précise Jean-Marie Souclier, directeur général de Sogenial Immobilier.
Pour les SCPI à capital variable, vous devez envoyer une lettre recommandée à la société de gestion, accompagnée de l’ordre de retrait. La société enregistre votre demande et vous attribuera le montant correspondant à la valeur de retrait, qui est le prix de souscription actuel diminué de la commission de souscription. Cependant, vos parts ne seront pas rachetées immédiatement.
“S’il existe une demande de souscription d’un montant équivalent à celui de la cession envisagée, la SCPI procède au retrait des parts de l’associé et les attribue aux souscripteurs”, explique Jonathan Dhiver, fondateur de MeilleureSCPI.com. Votre demande de retrait ne sera acceptée que si elle est compensée par l’entrée d’un nouvel associé.
Pour les SCPI à capital fixe, vous avez deux options : vendre vos parts de gré à gré ou passer par le marché secondaire. Dans le second cas, vous devez faire appel au gérant qui inscrira votre ordre de vente au prix demandé et en indiquant un prix. Vous devrez également définir un prix de vente minimum et le nombre de parts à vendre. La vente fonctionne ensuite comme celle des actions, avec une confrontation entre l’offre et la demande dont la fréquence peut varier.
Prix de vente et fiscalité : restez informé
Il est important de noter que la vente de parts de SCPI peut prendre plusieurs semaines. Une fois la vente finalisée, il faudra encore attendre deux à trois semaines pour que le montant soit crédité.
Pour les SCPI à capital variable, le prix de vente est déterminé par la société de gestion. Vous recevrez le prix de retrait, qui correspond au prix d’émission actuel diminué de la commission de souscription hors taxe.
Pour les SCPI à capital fixe, vous recevrez le prix de vente hors frais et commission, tel qu’indiqué dans l’ordre de vente. Les frais, droits d’enregistrement et commissions perçus par la société de gestion sont généralement à la charge de l’acquéreur et représentent environ 10% du prix de vente.
Il est important de rappeler que la revente de parts de SCPI comporte des risques de perte. Aucune garantie n’est donnée quant à la possibilité de récupérer votre mise de départ ou de vendre les parts à un prix supérieur à celui d’acquisition. Il faut noter que les chiffres des SCPI sont encourageants, et il est probable que vous réalisiez une plus-value. Cependant, celle-ci est soumise à la fiscalité des plus-values immobilières, avec un taux de 36,2% (19% de plus-value et 17,2% de prélèvements sociaux). Il existe également un abattement pour durée de détention de 22 ans pour la plus-value et de 30 ans pour les prélèvements sociaux.
Pensez à l’assurance-vie et aux foncières cotées
Si vous souhaitez profiter d’une bonne liquidité, il est recommandé d’acheter des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie. En effet, après une demande de rachat, les assureurs sont tenus de vous verser les fonds dans les deux mois suivant la demande (article 132-21 du code des assurances).
Si vous envisagez d’investir dans la pierre papier, il est également intéressant de se tourner vers les foncières cotées en bourse, qui investissent dans des immeubles de bureaux et des centres commerciaux. Elles offrent des avantages similaires aux SCPI en termes de liquidité, de performance et de fiscalité. De plus, la revente est généralement plus facile. Pour optimiser les frais, vous pouvez passer vos ordres d’achat par le biais d’un courtier en ligne.
En conclusion, la vente de parts de SCPI nécessite une certaine compréhension des modalités spécifiques à chaque type de SCPI. Il est également important de prendre en compte les délais de vente, la fiscalité et les risques potentiels. Si vous souhaitez garantir votre capital, privilégiez le fonds en euros de vos assurances-vie. Enfin, si vous cherchez une alternative à la SCPI, les foncières cotées peuvent être une option intéressante.
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Deux modes de vente différents
Selon le type de SCPI (à capital fixe ou variable) que vous détenez, les modalités de vente peuvent varier. Toutefois, une règle reste immuable : la SCPI ne rachète pas directement vos parts. “La société de gestion ou la SCPI ne rachète pas les parts, il n’y a pas de droit au remboursement”, précise Jean-Marie Souclier, directeur général de Sogenial Immobilier.
Pour les SCPI à capital variable, vous devez envoyer une lettre recommandée à la société de gestion, accompagnée de l’ordre de retrait. La société enregistre votre demande et vous attribuera le montant correspondant à la valeur de retrait, qui est le prix de souscription actuel diminué de la commission de souscription. Cependant, vos parts ne seront pas rachetées immédiatement.
“S’il existe une demande de souscription d’un montant équivalent à celui de la cession envisagée, la SCPI procède au retrait des parts de l’associé et les attribue aux souscripteurs”, explique Jonathan Dhiver, fondateur de MeilleureSCPI.com. Votre demande de retrait ne sera acceptée que si elle est compensée par l’entrée d’un nouvel associé.
Pour les SCPI à capital fixe, vous avez deux options : vendre vos parts de gré à gré ou passer par le marché secondaire. Dans le second cas, vous devez faire appel au gérant qui inscrira votre ordre de vente au prix demandé et en indiquant un prix. Vous devrez également définir un prix de vente minimum et le nombre de parts à vendre. La vente fonctionne ensuite comme celle des actions, avec une confrontation entre l’offre et la demande dont la fréquence peut varier.
Prix de vente et fiscalité : restez informé
Il est important de noter que la vente de parts de SCPI peut prendre plusieurs semaines. Une fois la vente finalisée, il faudra encore attendre deux à trois semaines pour que le montant soit crédité.
Pour les SCPI à capital variable, le prix de vente est déterminé par la société de gestion. Vous recevrez le prix de retrait, qui correspond au prix d’émission actuel diminué de la commission de souscription hors taxe.
Pour les SCPI à capital fixe, vous recevrez le prix de vente hors frais et commission, tel qu’indiqué dans l’ordre de vente. Les frais, droits d’enregistrement et commissions perçus par la société de gestion sont généralement à la charge de l’acquéreur et représentent environ 10% du prix de vente.
Il est important de rappeler que la revente de parts de SCPI comporte des risques de perte. Aucune garantie n’est donnée quant à la possibilité de récupérer votre mise de départ ou de vendre les parts à un prix supérieur à celui d’acquisition. Il faut noter que les chiffres des SCPI sont encourageants, et il est probable que vous réalisiez une plus-value. Cependant, celle-ci est soumise à la fiscalité des plus-values immobilières, avec un taux de 36,2% (19% de plus-value et 17,2% de prélèvements sociaux). Il existe également un abattement pour durée de détention de 22 ans pour la plus-value et de 30 ans pour les prélèvements sociaux.
Pensez à l’assurance-vie et aux foncières cotées
Si vous souhaitez profiter d’une bonne liquidité, il est recommandé d’acheter des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie. En effet, après une demande de rachat, les assureurs sont tenus de vous verser les fonds dans les deux mois suivant la demande (article 132-21 du code des assurances).
Si vous envisagez d’investir dans la pierre papier, il est également intéressant de se tourner vers les foncières cotées en bourse, qui investissent dans des immeubles de bureaux et des centres commerciaux. Elles offrent des avantages similaires aux SCPI en termes de liquidité, de performance et de fiscalité. De plus, la revente est généralement plus facile. Pour optimiser les frais, vous pouvez passer vos ordres d’achat par le biais d’un courtier en ligne.
En conclusion, la vente de parts de SCPI nécessite une certaine compréhension des modalités spécifiques à chaque type de SCPI. Il est également important de prendre en compte les délais de vente, la fiscalité et les risques potentiels. Si vous souhaitez garantir votre capital, privilégiez le fonds en euros de vos assurances-vie. Enfin, si vous cherchez une alternative à la SCPI, les foncières cotées peuvent être une option intéressante.
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