Qu’est-ce qu’un compte professionnel?
Un compte professionnel, également connu sous le nom de compte courant, est utilisé pour les transactions liées à une activité indépendante ou à l’entreprenariat. Il offre presque les mêmes services qu’un compte personnel : dépôts et retraits en espèces, prélèvements SEPA et virements. En fonction de la solvabilité de l’entreprise, un compte professionnel peut également inclure une ligne de crédit, appelée crédit de découvert.
En règle générale, un compte professionnel propose une interface DATEV ou d’autres interfaces avec des programmes de comptabilité pour enregistrer automatiquement les transactions commerciales. Les comptes professionnels de la nouvelle génération ne se contentent pas de fournir une interface DATEV, ils permettent également l’enregistrement direct des transactions commerciales. De plus, ils classent automatiquement les opérations comptables et les associent à la catégorie correspondante. Idéalement, le compte calcule automatiquement la TVA due et l’impôt sur le revenu facultatif, et enregistre directement cette partie sur un sous-compte prévu à cet effet. Cela évite au titulaire du compte de mauvaises surprises, notamment en ce qui concerne la TVA à payer.
Frais et taux d’intérêt des comptes professionnels
La fidélité envers une banque coûte cher aux Allemands, que ce soit pour les clients professionnels ou les clients privés. Les offres des banques diffèrent considérablement en termes de prix et de services, notamment pour les comptes professionnels. Les frais mensuels de gestion d’un compte professionnel en Allemagne peuvent s’élever à plus de cent euros par an.
Outre les frais, le taux d’intérêt est particulièrement important pour les comptes professionnels. La gamme de taux d’intérêt possibles est très large, en particulier pour les découverts et les dépassements de découvert. Cela est particulièrement important pour les entreprises dont les comptes professionnels ont souvent des soldes négatifs. Les taux d’intérêt sur les dépôts peuvent également être un critère intéressant pour choisir un compte professionnel.
Transactions avec ou sans justificatif
Des frais supplémentaires peuvent être facturés pour les transactions avec ou sans justificatif. En règle générale, les clients professionnels paient des frais pour chaque opération effectuée sur leur compte d’entreprise, qu’il s’agisse d’un dépôt ou d’un retrait, d’un virement, d’un ordre permanent ou d’un prélèvement.
Les transactions avec justificatif sont effectuées par un conseiller bancaire à l’aide d’un bordereau de virement ou d’un autre document en format papier. Les transactions sans justificatif, en revanche, sont effectuées électroniquement via le service de banque en ligne ou sur un terminal par le client lui-même.
Coûts
Les transactions avec ou sans justificatif se distinguent également par leur coût : les transactions sans justificatif sont moins chères que les transactions avec justificatif, car ni du personnel ni du papier ne sont nécessaires. Elles coûtent souvent seulement quelques centimes ou sont gratuites. Les frais pour les transactions avec justificatif varient selon les banques, entre 50 centimes et trois euros par transaction.
Cependant, certains fournisseurs incluent un certain nombre de transactions avec ou sans justificatif gratuites dans leur offre de compte professionnel.
Cartes de crédit avec un compte professionnel
Chaque compte professionnel devrait offrir au titulaire du compte au moins une carte gratuite ou moyennant des frais de base – qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’une carte de débit (carte EC). Cela permet d’effectuer des transactions sur des terminaux de paiement et de retirer de l’argent liquide auprès de distributeurs automatiques en Allemagne appartenant à la propre banque ou à des banques partenaires. Lors du choix d’un compte professionnel, il convient de vérifier si des frais sont facturés pour la carte de débit et si la banque dispose d’un réseau dense de distributeurs automatiques.
Selon le mode d’utilisation, une ou plusieurs cartes de crédit professionnelles incluses dans le coût d’un compte professionnel peuvent également influencer le choix d’un compte spécifique. Les candidats doivent non seulement vérifier si une carte de crédit gratuite est incluse dans le compte professionnel choisi, mais aussi s’il s’agit d’une Visa ou d’une MasterCard, et dans quelle variante (carte standard ou carte Gold) elle est proposée. Les cartes de crédit professionnelles dorées incluent souvent des avantages d’assurance attractifs pour les titulaires de carte, tels que des assurances annulation de voyage pour les voyages d’affaires payés avec la carte, ou une assurance maladie à l’étranger.
Compte personnel pour les travailleurs indépendants et les professions libérales : pas possible dans toutes les banques
Dans la comparaison ci-dessous, les travailleurs indépendants et les professions libérales peuvent voir dans les “Détails du produit> Plus d’informations” auprès de quelles banques ils peuvent ouvrir un compte courant personnel.
De nombreuses banques n’apprécient pas que les travailleurs indépendants qui exercent en tant que société de personnes n’ouvrent pas de compte professionnel. En raison du nombre probablement plus élevé de transactions, elles facturent des frais de gestion de compte plus élevés pour les comptes professionnels que pour les comptes courants personnels. Les travailleurs indépendants et les professions libérales peuvent économiser ces frais s’ils trouvent une banque où ils peuvent ouvrir un compte personnel.
Comparer les comptes courants personnels
